セブン銀行カードローンの審査は厳しい？審査に落ちた原因を口コミをもとに検証

「セブン銀行カードローンの審査は厳しい？」
「審査に落ちた理由を知りたい」
「審査結果が出るまでにどれくらい時間がかかる？」

セブン銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでの手続きがすべてスマホで完結します。

銀行カードローンにしては審査スピードが早く、セブン銀行ATMで借り入れ・返済ができるなど、利便性は申し分ありません。

しかし、実際に利用するとなると「審査に通るか不安」という人も多いでしょう。

そこでこの記事では、セブン銀行カードローンの審査難易度を口コミをもとに解説します。

審査に落ちた原因や審査落ちを防ぐ対策についても紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【セブン銀行カードローンのサービス概要】

金利（実質年利）	12.0〜15.0% 【金利詳細】 10万円・30万円・50万円：15.0％ 70万円・100万円：14.0％ 150万円・200万円：13.0％ 250万円・300万円：12.0％
借入限度額	300万円
審査時間	最短翌日
融資時間	最短翌日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	あり
無利息期間	ー
対象年齢	満20〜70歳未満

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

セブン銀行カードローンの審査は厳しい？消費者金融よりは審査難易度が高い

結論から言うと、セブン銀行カードローンは消費者金融に比べて審査難易度が高いといえます。

しかし、貸付対象者の幅が広く、専業主婦や無職でも申し込みができることから、他行に比べると審査のハードルは低めです。

お金を借りる前に、セブン銀行カードローンの審査基準をしっかりチェックしておきましょう。

保証会社アコムの審査に通過する必要がある

セブン銀行カードローンの審査を行うのは、保証会社であるアコムです。保証会社は利用者が返済ができなくなったときに代理弁済を行う役割があるため、必然的に審査基準は厳しくなります。

また、過去にアコムで返済の遅延や延滞などがあった場合は、保証をしてもらえない可能性が高いです。

逆に、一度も遅延や延滞がなく完済した人は、アコムに優良顧客として認識されているため、審査に通る可能性が高くなります。

なお、アコムはセブン銀行カードローン以外の他社ローンでも保証会社を務めており、アコムが保証しているカードローンサービスで返済の遅延や延滞があった場合は審査に落ちやすくなります。

メガバンクから地方銀行のカードローンまで幅広く保証会社を担当しているため、利用したことがあるカードローンがないか事前に確認しておきましょう。

専業主婦や無職でも申し込みは可能！貸付対象の幅が広い

セブン銀行カードローンは貸付対象の幅が広く、無職や専業主婦、年金受給者でも申し込みできます。

一般的に銀行カードローンは貸付対象者の幅が狭く、無職はもちろん、パートやアルバイトなどの非正規雇用者でも申し込みできないケースが少なくありません。

その点、セブン銀行カードローンは申し込み条件に職業の指定がないため、職業を理由に他社で融資を断られた人も申し込みできます。

審査に必ず通る保証はありませんが、他社の審査に落ちて困っている人は一度申し込んでみると良いでしょう。

在籍確認の電話は原則なし！職場に借り入れをバレにくい

セブン銀行カードローンでは、在籍確認の電話連絡を原則行っていません。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

引用元：よくあるご質問 – セブン銀行

銀行カードローンは勤務先への在籍確認が必須であるケースが多いため、電話連絡なしで借り入れできるセブン銀行カードローンは貴重です。

「職場に電話をかけてほしくない」「職場の人にカードローンの利用をバレたくない」という人も安心して申し込めるでしょう。

ただし、審査の内容次第では勤務先に電話連絡が入ることがあります。「在籍確認なし」というのはあくまで原則であり、必ずないというわけではないので注意が必要です。

セブン銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判をチェック

セブン銀行カードローンの審査に不安がある人は、口コミ・評判を参考にしてみましょう。

実際にセブン銀行カードローンを利用した人の口コミを見ることで、審査難易度や審査スピードを把握できます。

ここでは、セブン銀行カードローンの審査に関する良い口コミ・悪い口コミを合わせた評判を紹介します。

審査は難しいのか、審査にどれくらい時間がかかるのか、など申し込むときの参考にしてみましょう。

セブン銀行カードローンの審査スピードに関する口コミ・評判

びっくりするぐらいに審査が速かったです！！申し込み手続きもネットで手軽に完結するのでとても楽でした。セブン銀行の口座を既に開いていたおかげなのか、在籍確認の電話等も特になかったですし、本人確認の書類の提出や所得証明書の提出も無かったので非常に気楽でした。金利は特別低いといった感じでは無いと思いますが、少額で急な出費に備える事ができるので満足しています。

引用元：価格.com

セブン銀行口座を開設と同時に申込みしたので通常より遅かったかもしれません 5日程で連絡がありました。

引用元：価格.com

急いでいたんですが借りるまで１週間くらいかかりました、口座持ってないとそういう即日借り入れ無理でした・・・。審査は早いけど借り入れまで１週間かかったからあんまり意味ないなって思いました。金利は１５％でした金利には幅は無いです。ネットで審査甘いって言われてるけど本当だと思います。１０万借りて返済は５千円からの返済になります。他と比べるともっと安く済む場所もあるのでなんともいえないです。

引用元：価格.com

審査にかかる時間は、セブン銀行の口座を持っているかどうかで大きく変わるようです。

セブン銀行カードローンを利用するにはセブン銀行の口座が必要なため、まだ口座を持っていない人は口座開設の手続きをしなければなりません。そのため、審査結果が出るまでに時間がかかる傾向があります。

すでに口座を持っている人は審査スピードが早く、在籍確認の電話なしで審査が完了します。

運転免許証またはマイナンバーカードがあればスマホアプリから即時口座を開設できるので、借り入れを急ぐ人は早めに申し込んでおきましょう。

なお、すぐにお金が欲しい人は、以下の記事で即日融資が可能なカードローンを紹介しているので参考にしてみてください。

セブン銀行カードローンの審査難易度に関する口コミ・評判

え⋯セブン銀行カードローンが 通った⋯ え、働いてない主婦でも できるんだ？？ なんで？プロミス借りれなかったのに でも金利15％

引用元：X

消費者金融結は申し込んでも断られてしまっていて、銀行系の方が審査が厳しいと聞いていましたが、セブン銀行は収入の低いアルバイトの当方でも審査に受かり借りる事が出来ました。  審査のレスポンスは早い方と思います。  返済はコンビニATMで24時間返済出来るので凄くべんりです。  セブン銀行のカードがあれば、ローンカードをいちいち作らなくていいので便利です。

引用元：価格.com

口座を持っていてかつ、働いていればブラックでない限り審査にほぼ通るのでお勧めです金利は他のカードローンと比べると高めですがここのカードローンには他のカードローンにはない強みがあります

それは在確がほとんどないことです　正社員であってもやはり会社に電話がかかってくることはあまりいい気はしませんし　電話を取った人が勘のいい人だとばれる可能性もありますしね

派遣の方だとそもそも自分の担当者以外のスタッフは知らない可能性もありますしその人がとればまずいですよね　それを解決するためにも在確のほとんどないこのカードはお勧めです

引用元：価格.com

専業主婦や収入の低いアルバイトでも審査に通ったという口コミがあり、審査難易度は比較的低いといえます。

また、勤務先の在籍確認なしで審査が完了する点も口コミで好評でした。

カードローンの審査では勤務先に電話連絡が入るのが一般的ですが、セブン銀行カードローンなら原則電話なしで借り入れできます。

他社カードローンの審査に落ちた人や、在籍確認の電話なしで借り入れしたい人には、セブン銀行カードローンが有力な選択肢になるでしょう。

セブン銀行カードローンのサービスに関する口コミ・評判

キャッシュカード、デビットカード、カードローンを1枚にまとめられるのはセブン銀行カードローンの大きなメリットであり、他社にはない強みだといえるでしょう。また、スマホATMを利用すればカードレスで借入や返済ができるのも魅力的です。また、原則としては電話による在籍確認はありません。私の場合もありませんでした。ただしホームページには「場合によってはご連絡することがあります」とも書かれています。在籍確認が絶対にないとまでは言い切れないのかもしれません。

引用元：価格.com

ネットで申し込んだのですが、すべて入力のみで完結しました。とにかく借り入れを急いでいるかたなら、おすすめです。返済に関しても近くのセブンイレブンのATMから返済できるので、24時間入金ができます。銀行系なので金利も安く、気軽に利用でき助かります

引用元：価格.com

なるべく早めに借り入れをしたかったのと、面倒な手続きも無い所と大手の所の安心感があるのでこちらを利用しました。

口座も一緒に手続きしたんですが、全部ネットで出来るのでとても楽です。

特に本人確認書類や、収入の証明書も必要無かったので時間短縮になりありがたかったです。

それと、コンビニのATMが24時間使えるので、急に必要になったら、夜中でも借りることができとても助かりました！

引用元：価格.com

サービスに関しては、ネットで全ての手続きが完結する点と、コンビニのATMが24時間使える点が好評でした。

セブン銀行ATMなら借り入れ・返済時の手数料が無料なので、必要な時に必要な分だけ何度でも利用できます。

キャッシュカード・デビットカード・カードローンを1枚にまとめて利用でき、財布の中がかさばらない点もメリットです。

利便性に優れたセブン銀行カードローンなら、初めての人も安心して利用できるでしょう。

セブン銀行カードローンの審査時間は最短翌日！即日融資は不可

セブン銀行カードローンは他行に比べて審査スピードが早く、早ければ翌日に結果がわかります。

ただし、即日融資には対応していないため、借り入れを急ぐ場合は注意が必要です。

ここでは、セブン銀行カードローンの審査・融資にかかる時間を解説します。

審査結果は最短翌日に通知！土日も審査に対応

セブン銀行カードローンの審査は、最短翌日〜3営業日に結果が出ます。

審査回答は、申込完了の翌日～3営業日後を目安にメールにてご連絡いたします。

引用元：審査受付時間帯- セブン銀行

24時間365日申し込みを受け付けており、土日祝日も平日と同様に最短翌日に審査結果がわかります。

一般的に銀行カードローンは消費者金融に比べて審査スピードが遅く、結果が出るまでに数日かかることがあります。

セブン銀行カードローンは他行に比べて審査スピードが早いため、借り入れを急ぐ人にピッタリです。

ただし、年末年始に申し込んだ場合は、結果が出るまでに2～4営業日かかるので注意が必要です。

連休前は申し込みが混雑して審査に時間がかかりやすいので、時間に余裕を持って早めに申し込みを済ませておきましょう。

銀行カードローンは即日融資には対応していない

プロミスやアイフルなどの消費者金融のカードローンは即日融資が可能ですが、銀行カードローンは即日融資に対応していません。

銀行カードローンでも以前は即日融資が可能でしたが、反社会勢力への貸し付けを防ぐために、2018年から警視庁データベースへの照会が審査に追加されたため、即日融資ができなくなりました。

本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。

（1）警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
（3）対象者は、個人の融資申込者等とする。

引用元：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について | 2018年1月4日 – 一般社団法人 全国銀行協会

警察データベースからの回答は最短でも翌日以降になるため、セブン銀行カードローンで借り入れができるのは最短翌日以降になります。

「どうしても今日中にお金が必要」という人は、即日融資が可能なカードローンへの申し込みをおすすめします。

セブン銀行口座を開設していないと融資まで時間がかかる

セブン銀行口座を開設していない人は、セブン銀行の口座を持っている人に比べて融資に時間がかかりやすいです。

なぜなら、セブン銀行の口座を持っていないとカードローンサービスを利用できないためです。

セブン銀行の口座を持っていない人は、カードローンに申し込む前に口座開設の手続きが必要になります。口座開設をした後でないと、カードローンに申し込むことができません。

口座開設の手続きに時間がかかってしまうと、その分融資までの時間も長引いてしまいます。すぐにお金を借りたい人は、口座開設の手続きを早めに済ませておきましょう。

セブン銀行カードローンの審査に落ちた原因は信用力の低さにある

セブン銀行カードローンの審査では融資の可否を総合的に判断するため、審査に落ちた原因を特定するのは難しいです。

しかし、信用力が低い人は審査に通るのが難しくなります。

上記に当てはまる項目があれば、審査に落ちる可能性が高いので注意が必要です。

信用情報に傷がついていると審査通過は厳しい

セブン銀行カードローンの審査では申込者の信用情報を必ず確認するため、信用情報に傷がついていると高確率で審査に落ちます。

信用情報とは、クレジットカードやカードローンなどの申込履歴や返済状況等を記録した情報です。延滞や自己破産などの金融事故などもすべて記録されているため、隠すことはできません。

金融事故の情報が記録される期間は、問題が解消してから5～7年です。記録が残っている間は、セブン銀行カードローンだけでなく、他社ローンの審査も通過できなくなります。

なお、信用情報は自分で開示請求をして内容を確認できます。

個人信用情報機関	開示方法	金額
JICC（日本信用情報機構）	スマホアプリ 郵送	1,000円
CIC（シー・アイ・シー）	Web 郵送	Web：500円 郵送：1,500円
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	Web 郵送	Web：1,000円 郵送：1,124～1,200円

審査に通るか不安な人は、自身の信用情報を事前に確認しておきましょう。

他社借入件数と借入額が多いと審査に落ちやすい

借入件数や借入金額が多いと返済能力に問題があると判断されるため、審査に落ちやすくなります。

特に、他社で年収の3分の1の借り入れがある場合は総量規制に抵触するため、審査通過はできません。

総量規制とは、貸付金額の上限を年収の3分の1に制限する法律のことです。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？  
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用元：貸金業法Q&A – 金融庁

総量規制が適用されるのは、消費者金融やクレジットカードなどの貸金業者であり、銀行カードローンは対象外です。

しかし、昨今は総量規制に準じて審査を行う銀行が増えており、総量規制の上限に近づくほど審査に通りにくい傾向があります。

すでに他社からお金を借りている人は、借入総額が年収の3分の1以内に収まっているかを事前に確認しておきましょう。

安定した収入がないと審査に通りにくい

安定した収入がないと返済能力がないと判断されるため、審査通過が困難です。

審査で重視されるのは、収入の多さよりも収入の継続性です。収入が高くても安定していなければ、審査に落ちる可能性があります。逆に、収入が低くても安定していれば審査通過は可能です。

日雇いバイトや投資で生計を立てている人は、無収入の月に返済が滞る可能性があるため、審査に落ちやすいです。

正社員は安定した収入があるため審査に通りやすいとされていますが、就職・転職したばかりで勤続年数が少ない人は返済能力が低いとみなされ、審査で不利になるので注意が必要です。

セブン銀行カードローンの審査に通るには申し込み段階から対策が必要

セブン銀行カードローンの審査落ちを防ぐには、申し込み段階から対策が必要です。

少しの工夫で審査通過率が大きく変わるので、できる限りの対策をしておきましょう。

一つひとつの方法を実践して、スムーズな借り入れを実現しましょう。

借入希望額はできるだけ少なくしておく

セブン銀行カードローンに申し込むときに借入希望額を設定できますが、できるだけ少額融資を希望しましょう。 

収入に見合わない高額融資を希望すると、返済能力を疑われて審査に落ちやすくなります。

セブン銀行カードローンの最低借入額は10万円なので、借入希望額を10万円に設定して申し込むと審査に通りやすくなります。

借入希望額が増えるにつれて審査ハードルも上がるので、審査を意識するのであれば必要最低限の金額を希望しましょう。

申し込み内容に間違いがないようにする

申し込み内容に間違いがあると、虚偽の申告をしたと判断されて審査に落ちる原因になります。

年収や他社からの借入額を偽って申告しても、信用情報を確認すれば嘘だとすぐにバレます。虚偽の申告がバレると信頼性を損ない、審査に通過できません。

虚偽の申告で審査に通過できたとしても、嘘が発覚した時点で全額返還を求められます。

お客さまが次の各号のいずれかに該当した場合は、当社からの請求によって、本契約による一切の債務について期限の利益を失うこととし、当社の定めにより、ただちに債務を全額返済するものとします。

 (1)当社との取引規定の1つでも違反した場合
(2)当社に対する債務の1つでも期限に履行しなかった場合
(3)当社に対し虚偽の情報提供または報告をした場合
(4)前各号のほか、お客さまの信用状況に著しい変化が生じるなど、借入残高および利息のご返済ができなくなる相当の事由が生じた場合

引用元：ローンサービス規定 – セブン銀行

嘘をついて借り入れをしても、かえってリスクが大きくなるだけです。

故意ではなく単なる入力ミスだったとしても、カードローン会社はそれがミスかどうかを判別できないため、虚偽の申告をしたと判断されてしまいます。

申し込むときは誤字脱字や入力ミスがないように気をつけながら、正確に申告しましょう。

複数他社に同時に申し込まない

セブン銀行カードローンに申し込むときに、複数他社に同時に申し込むのはやめましょう。短期間に複数のカードローンに申し込むと、申し込みの履歴が信用情報に記載されて審査で不利になります。

一般的に短期間に3社以上に申し込むと「申し込みブラック」とされて、どこに申し込んでも審査に通らなくなります。

複数のカードローンに申し込んだほうが審査に通る確率が上がると考える人もいますが、実際は逆効果です。

セブン銀行カードローンの審査通過を優先させるためにも、他社への申し込みは控えましょう。  

審査落ちしてから6ヶ月後に申し込む

セブン銀行カードローンの審査に落ちた後、再度申し込みたい場合は、6ヶ月の期間が過ぎるまで待ちましょう。

カードローンの申し込み履歴は信用情報に記録されているため、短期間に何度も申し込むとお金に困っている印象を与えてしまい、審査で不利になる可能性が高いです。 

申し込み履歴は6ヶ月が経過すると消去されるため、6ヶ月後に再度申し込めば審査に通る可能性があります。

セブン銀行カードローンの審査を受ける流れ！全手続きがネットで完結

セブン銀行カードローンは申し込みから審査、借り入れまですべての手続きがネットで完結します。

自宅から一歩も出ずに手続きが完了するため、周りに借り入れをバレる心配がありません。

スムーズに審査を進めていくためにも、借り入れまでの一連の流れを確認しておきましょう。

セブン銀行の口座を持っていない場合は事前に開設しておく

セブン銀行カードローンに申し込むには、セブン銀行の口座が必要です。口座を持っていない人は、事前に開設しておきましょう。

口座の開設方法は、アプリの「即時口座開設」と郵送の2種類があります。即時口座開設なら最短10分で口座開設が完了するため、時間がかからず便利です。

アプリを使って平日9時〜19時の間に口座開設手続きを行うと、申し込みから最短10分で手続きが完了します。

口座開設が完了次第、すぐにローン審査に移ることができ、ローン契約後はすぐに借り入れできます。

ただし、アプリで即時口座開設ができるのは、運転免許証またはマイナンバーカードで本人確認ができる人のみです。

健康保険証や住民票など他の書類で本人確認を行いたい場合は、郵送で口座開設をしなければならず、すぐにローン審査を受けることができません。

借り入れを急ぐ場合は、運転免許証またはマイナンバーカードで本人確認を行いましょう。

申し込みから契約までWeb・アプリで完結！自宅への郵送物なし

申し込みから契約までの手続きはWeb・アプリで完結するため、来店や郵送手続きは不要です。

「Myセブン銀行」アプリから申し込めば、最短翌日に借り入れできます。

すでにセブン銀行の口座を持っている人は手持ちのキャッシュカードで借り入れできるため、自宅への郵送物はありません。

借り入れ方法は2種類！どちらも24時間365日手数料無料

セブン銀行カードローンの借り入れ方法は、「ダイレクトバンキング」と「セブン銀行ATM」の2種類が用意されています。

借り入れ方法	24時間365日対応	手数料	借り入れ単位
ダイレクトバンキング	◯	無料	1円
セブン銀行ATM	◯	無料	1,000円

どちらの借り入れ方法も24時間365日好きなタイミングで利用でき、手数料はかかりません。

ダイレクトバンキングなら1円単位で借り入れできるため、「少しだけお金を借りたい」というときに便利です。

セブン銀行の口座振替なら1円単位で随時返済が可能

セブン銀行カードローンの返済方法は、セブン銀行口座からの自動引落しのみです。返済日は、毎月27日（土・日・祝日の場合は翌営業日）になります。

また、月々の返済額は前月の約定返済日の利用残高に応じて決まります。

前月の約定返済日の利用残高	月々の返済額
10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超40万円以下	6,000円
40万円超60万円以下	8,000円
60万円超80万円以下	10,000円
80万円超100万円以下	15,000円
100万円超150万円以下	20,000円
150万円超200万円以下	25,000円
200万円超	35,000円

なお、返済日とは別に随時返済することも可能です。お金に余裕のあるときは、24時間365日いつでも好きなタイミングで返済できます。

随時返済の方法は、以下3つが用意されています。

返済方法	24時間365日対応	手数料	返済単位
口座振替	◯	無料	1円
ダイレクトバンキング	◯	無料	1円
セブン銀行ATM	◯	無料	1,000円

セブン銀行の口座振替とダイレクトバンキングを利用すれば、1円単位で返済が可能です。

コンビニのセブン銀行ATMでも手数料無料で返済できるため、お買い物ついでに気軽に返済できます。

セブン銀行カードローンの審査に関するよくある質問

最後に、セブン銀行カードローンの審査に関してよくある質問と回答を紹介します。

セブン銀行カードローンの審査で瞬殺される理由は？

セブン銀行カードローンをはじめ、多くの銀行カードローンはスコアリング審査を行っているため、基準に満たない場合は瞬殺されます。

スコアリング審査とは、申し込み内容の属性を数値化して、合計点で融資の可否を決める機械的な審査のことです。

スコアリング審査はシステムで自動的に審査を行っているため、結果が出るのが早く、基準点を満たしていない場合は瞬殺されてしまいます。

セブン銀行カードローンの審査はブラックでも通過できる？

過去に金融事故を起こしてブラックリストに入っている人は、審査通過が困難です。

ただし、信用情報に金融事故の情報が記録されているのは5〜7年間なので、すでに問題を解消してから5〜7年が経過している人は審査に通る可能性があります。

なお、ブラックでも借りれるカードローンについて、以下の記事で紹介しているので参考にしてみてください。

セブン銀行カードローンの審査落ちメールはいつ届く？

審査落ちメールは、申し込んだ日の翌日〜3営業日以内に届きます。

なお、審査結果はダイレクトバンキングのカードローントップ画面でも確認できます。