教育ローンはパートでも借りれる？審査に通らない理由と対策を解説

教育ローンは、パートや派遣社員でも申込条件を満たせば借り入れは可能です。

ただし、正社員しか申し込みができない金融機関もあるため、申し込む前に確認が必要です。

この記事では、パートでも借り入れ可能な教育ローンを紹介します。

審査に通らない理由や、審査通過率を上げるための対策も紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【パートでも借りれるおすすめ教育ローン】

教育ローン	公式サイト	金利	借入限度額	審査時間	融資時間
国の教育ローン	公式サイト	1.95%	350万円	10日前後	20日前後
楽天銀行教育ローン	公式サイト	3.9%	500万円	最短1日	最短翌営業日
イオン銀行教育ローン	公式サイト	3.10～4.10%	500万円	1週間程度	1週間程度
三井住友銀行教育ローン	公式サイト	2.795%	300万円	最短即日	最短即日
りそな銀行教育ローン	公式サイト	2.475〜4.475%	1,000万円	–	–

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

教育ローンはパートでも借りれる？カードローンよりも審査ハードルは高い

結論から言うと、パートでも教育ローンの利用は可能です。

ただし、カードローンよりも審査の難易度が高いため、審査に落ちる可能性があります。

申し込む前に、教育ローンの審査基準を確認しておきましょう。

年収や勤続年数が少ないと借りられない可能性がある

パートが利用できる教育ローンに申し込んでも、年収や勤続年数が少ないと融資を断られる場合があります。

勤続年数が短い人は、今後も継続して勤務する可能性が低いと疑われてしまい、審査で不利です。

また、年収が低いと完済が難しいと判断されて、審査に落ちる原因になります。

一般的に勤続年数は1年以上、年収は200万円以上あると信頼度が高まり、審査に通りやすくなります。

扶養内で働くパート主婦は国の教育ローンに申し込めない

国の教育ローンを申し込めるのは世帯主であり、扶養内で働くパート主婦が申し込むことはできません。

扶養内のパート主婦が申し込みたい場合は、民間の教育ローンに申し込みましょう。

ただし、民間の教育ローンは金利が高く、申し込み条件も細かく定められているので注意が必要です。

専業主婦は自分名義で教育ローンを組めない

本人に収入がない専業主婦は、自分名義で教育ローンを組むことができません。

教育ローンは「安定した収入がある」ことが利用条件であるため、収入のない専業主婦が融資を受けることはできません。

配偶者に収入があれば、配偶者名義で申し込みましょう。

パートでも借りれる教育ローン5選！低金利で利息の負担を抑えやすい

国や民間の教育ローンの中には、パートでも利用できるローンが存在します。

ただし、パートが利用できる教育ローンは数が少ないため、選択肢が限られる点に注意が必要です。

パートでも借りれる教育ローンは、以下のとおりです。

教育ローン	金利	借入限度額	審査時間	融資時間
国の教育ローン	1.95%	350万円	10日前後	20日前後
楽天銀行教育ローン	3.9%	500万円	最短1日	最短翌営業日
イオン銀行教育ローン	3.10～4.10%	500万円	1週間程度	1週間程度
三井住友銀行教育ローン	2.795%	300万円	最短即日	最短即日
りそな銀行教育ローン	2.475〜4.475%	1,000万円	–	–

各ローンの金利や申し込み条件を比較して、利用しやすいローンを選びましょう。

国の教育ローンは1.95%の低金利！所得の低い家庭でも借り入れ可能

国の教育ローン（日本政策金融公庫）は公的制度であるため、民間ローンに比べて金利が低いのが特徴です。

国の教育ローンは固定金利となっており、年1.95％の低金利で借り入れできます。

子ども1人あたり最大450万円まで借り入れができ、月々の返済額も無理のない程度に抑えられるのが利点です。

また、世帯年収に上限が設けられており、年収の上限基準などを満たせばパートでも申し込みできます。

所得の低い家庭でも利用しやすいローンですが、審査に10日前後の時間がかかり、資金が口座に振り込まれるまでにさらに10日前後かかるのが難点です。

融資スピードは民間ローンに劣りますが、金利の低さを重視して選ぶなら国の教育ローンがおすすめです。

金利（実質年利）	1.95%（要件を満たせば1.55%）
借入限度額	子ども1人あたり350万円（要件を満たせば450万円）
審査時間	10日前後
融資時間	20日前後
返済期間	最長18年
返済方式	元利均等返済
資金使途	学校納付金、受験費用、在学のため必要となる住居費用、教科書代、教材費、パソコン購入費、通学費用、修学旅行費用、学生の国民年金保険料など
申込条件	融資の対象となる学校に入学・在学される方の保護者（主に生計を維持されている方）で、世帯年収（所得）が指定の金額以内の方

楽天銀行教育ローンは最短翌営業日に融資可能！手続きはWeb・アプリで完結

楽天銀行では、大学に特化した教育ローンを提供しています。

楽天銀行教育ローンはWeb・アプリで手続きが完結し、最短1日で審査結果がわかります。

楽天銀行に口座がなくても申し込みができ、早ければ翌営業日に融資を受けられます。

審査通過後は、楽天銀行から大学に直接振り込まれるため、面倒な手続きは不要です。

また、教育ローンには提携型と非提携型があり、提携型は各学校により優遇金利があります。

提携型の方が金利が低いため、申し込む前に進学先が提携しているのかを確認しておきましょう。

金利（実質年利）	提携型：提携している学校ごとに優遇金利を設定 非提携型：3.900%（固定金利）、3.237%（変動金利）
借入限度額	500万円 （医学部・歯学部・薬学部系大学に進学する場合は1,000万円）
審査時間	最短1日
融資時間	最短翌営業日
返済期間	1年以上14年以内
返済方式	毎月元利均等返済
資金使途	入学金、授業料、教材費など、大学へ納付する資金
申込条件	・借入時年齢が満20歳以上満62歳以下 ・日本国内に居住している（外国籍の場合、永住権もしくは特別永住権が必要） ・大学に進学もしくは在籍している学生と生計を一にする親族、もしくは学生本人で安定した収入がある

イオン銀行教育ローンはイオン店舗で申し込み可能！金利優遇あり

イオン銀行教育ローンは、10〜500万円までの融資に対応しています。

イオン銀行教育ローンは、前年度税込年収が150万円以上あれば、パートやアルバイトでも申し込み可能です。

金利は年3.10%という低い水準になっており、イオン銀行でカードローンや住宅ローンを利用している人なら、金利が年1.0％優遇されます。

イオンの店舗で申し込める手軽さも魅力。店舗は365日営業しているため、いつでも好きなタイミングで申し込めます。

ネットで来店予約をしておくと優先的に案内してもらえるため、混雑しているときも待たされる心配がありません。

ただし、イオン銀行教育ローンを利用するには、イオン銀行の普通預金口座が必要です。口座を持っていない人は、事前に開設しておきましょう。

金利（実質年利）	3.10～4.10%（変動金利）
借入限度額	500万円
審査時間	1週間程度
融資時間	1週間程度
返済期間	1年以上15年以内
返済方式	毎月元利均等返済
資金使途	学校教育法で定められ教育機関への進学もしくは在学に必要な資金
申込条件	・進学および就学者との続柄が3親等以内 ・日本国内に居住している（外国籍の場合、永住許可が必要） ・契約時の年齢が満20歳以上、完済時年齢が満70歳未満 ・イオン銀行に普通預金口座を持っている ・前年度税込年収が150万円以上で、安定かつ継続した収入が見込まれる ・指定の保証会社の保証を受けられる

三井住友銀行教育ローンは最短即日融資！担保・保証人は不要

三井住友銀行教育ローンは300万円までの融資に対応しており、当日中の融資が可能です。

三井住友銀行教育ローンは、前年度税込年収が200万円以上あればパートでも申し込みできます。

申し込みはインターネットで24時間受け付けており、最短で即日融資が可能です。スピード融資が可能なため、急ぎの教育資金があるときに便利です。

また、保証会社が保証するため、担保や保証人は必要ありません。

大学をはじめ、塾や予備校、デザイン学校など国内・海外のさまざまな学校に納付する資金に利用できます。

なお、三井住友銀行の口座を持っていない人は、契約までに普通預金口座の開設になるので注意しましょう。

金利（実質年利）	2.795%（変動金利）
借入限度額	300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
返済期間	10年以内
返済方式	元利均等返済方式
資金使途	学校や塾、予備校などに納付する教育関連資金
申込条件	・教育を受ける方の両親のいずれかまたは本人で、申込時満20歳以上満65歳以下 ・前年度税込年収200万円以上で、安定した収入がある ・契約時に三井住友銀行に来店できる ・日本国内に在住している

りそな銀行教育ローンは支払い済みのものも借り入れ可能

りそな銀行教育ローンはWebからいつでも申し込みができ、パートやアルバイトでも融資を受けられます。

りそな銀行の教育ローンには、資金を一括で借りる「証書貸付」と、必要なときに必要な分だけ借りる「当座貸越」があります。

当座貸越は借入可能額の範囲内なら繰り返し借り入れできるため、利便性に優れています。カードローンのような使い方をしたいなら、当座貸越がおすすめです。

借入金は入学金や授業料をはじめ、教科書、部活動、学習塾、修学旅行などのさまざまな教育関連費用に活用できます。

また、すでに支払い済みのものでも借り入れできるため、入学前の納付金を払った後でも安心です。

金利（実質年利）	年2.475%、年3.475%、年4.475%のいずれか （変動金利）
借入限度額	10万円以上1,000万円以内 （医・歯・薬・獣医学部への就学費用は2,000万円以内）
審査時間	–
融資時間	–
返済期間	1年以上14年以内 （医・歯・薬・獣医学部への就学費用は20年以内）
返済方式	毎月元利均等返済
資金使途	学校への納付金（1年分）、そのほか学校に支払う教育関連費用
申込条件	・国内の学校に入学もしくは在学する子どもの保護者 ・申込時年齢が満20歳以上満66歳未満 ・継続安定した収入がある ・保証会社の保証を受けられる

パートが教育ローンの審査に通らない理由は返済能力の低さにある

パートが教育ローンの審査に通らない最大の理由は、返済能力が低い点です。

正社員に比べてパートは収入が低く、安定性に欠けるため、返済能力が低いと判断されて審査に落ちやすくなります。

ほかにも、他社借り入れ金額や信用情報なども審査で重視される項目なので、問題があると審査落ちの原因になります。

教育ローンの審査に落ちた人は、該当する項目がないかチェックしてみましょう。

働き始めたばかりで収入が低いと審査に落ちやすい

勤続年数や年収が少ないパートは、返済能力が低いとみなされ審査で不利になります。

銀行の教育ローンでは、「年収200万円以上」などの申し込み条件があり、すべての条件を満たさないと借り入れができません。審査に通過できたとしても、収入が低いと借入金額も少額になります。

勤続年数が長いほど審査で有利ですが、まだ1〜2ヶ月しか働いていない場合は審査に落ちやすいので注意が必要です。

他社の借入金額・件数が多いと審査で不利になる

収入が十分にあったとしても、他社からの借り入れ件数や借り入れ金額が多いと「返済能力が低い」とみなされて、審査に落ちやすくなります。

一般的に、他社借り入れ金額が年収の3分の1近くあると、新規借り入れは難しいです。

すでに他社でお金を借りている人は、借り入れ総額を事前に確認しておきましょう。

金融事故歴があると審査通過は難しい

過去に長期延滞や債務整理などの金融事故を起こした人は、審査通過は困難です。

金融事故歴は個人信用情報機関に一定期間登録されており、どの教育ローンの審査でも必ず確認されます。そのため、信用情報に金融事故歴があれば信用を失い、審査に落ちやすくなります。

ただし、金融事故歴が記録されている期間は5〜7年なので、問題を解消してから5〜7年以上が経過している場合は、審査通過は可能です。

パートでも借り入れできる！教育ローンの審査通過率を上げる方法

パートでも事前に対策をしてから申し込めば、教育ローンの審査通過は可能です。

少しでも審査通過率を上げるために、できることがないか確認してみましょう。

年収や勤続年数などの申し込み条件を確認する

教育ローンは各社それぞれ申し込み条件が異なるため、事前確認が必要です。

年収や勤続年数を設定しているローンもあれば、借入先の銀行口座を持っていることを条件にしているローンもあります。

条件を満たさないと審査通過はおろか、申し込むこともできません。申し込み条件に合うローンを選べば、審査も通過しやすくなります。

正確な情報を記入して申請する

申し込みフォームに個人情報を入力するときは、誤字脱字のないように気をつけながら正確な情報を記入しましょう。

単なる入力ミスだったとしても、申告内容と実態が異なる場合は「虚偽申告」とみなされて、審査に落ちる可能性があります。

不注意なミスで審査に落ちることがないように、申し込みフォームには正しい情報を入力しましょう。

返済比率を30％以内に抑える

返済比率を30%以内に抑えると、審査に通過しやすくなります。

返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。「返済比率(%)＝年間返済額の合計÷年収×100」の計算式で求められます。

年間の返済額は、銀行ホームページなどにあるローンシュミレーターで算出できます。

返済比率が30%を超えると返済が難しいと判断されて、審査に落ちやすいので注意が必要です。

教育ローンを申し込む前に、返済比率が基準内に収まっていることを確認しておきましょう。

教育ローンの審査に落ちた！パートが審査に通らないときの対策

審査が甘い教育ローンは存在しないため、対策をしても審査に落ちる可能性があります。

審査対策をしたにも関わらず、審査に落ちてしまったときは、教育ローン以外で資金を調達する手段を検討しましょう。

子供の教育費を調達する手段は複数あるため、自分に適したものを選びましょう。

どの方法も申し込み条件があるので、事前に確認してから申し込みましょう。

日本学生支援機構の奨学金を活用する

日本学生支援機構の奨学金は、経済的理由により修学に困難がある学生が利用できる制度です。採用された場合は、給付奨学金に加えて授業料の減免が受けられます。

奨学金は子供が返済する必要がありますが、返済期間は最長20年まで設定できます。

ただし、申し込み期間が決まっているので、早めに情報収集しておきましょう。

社会福祉協議会の教育支援資金を活用する

社会福祉協議会の教育支援資金は低所得世帯を対象にした制度のため、収入の低さが原因で他社ローンの審査に落ちたパートの人も利用できます。

教育支援資金は修学者（子供）が債務者となり、修学者の世帯で収入が高い人が連帯借受人になります。 

利用する際は、居住地にある社会福祉協議会で手続きを行いましょう。

大学無償化制度を利用する

2020年4月から始まった大学無償化制度を利用すれば、給付型奨学金を得ることができ、授業料などを減免してもらえます。

住民税非課税世帯または住民税非課税世帯に準ずる世帯の学生であれば、支援の対象になります。

大学進学前の場合は、在学中の高校から日本学生支援機構に申し込みましょう。

消費者金融のカードローンに申し込む

銀行の審査に通らないと言う場合は、消費者金融のカードローンに申し込むのがおすすめです。

消費者金融は金利が高い分、銀行カードローンに比べて審査難易度が低いため、銀行の審査に落ちたパートの人でも審査に通る可能性があります。

大手消費者金融なら即日融資が可能なため、「すぐにお金を借りたい」という場合に便利です。

おすすめの消費者金融は、以下のとおりです。

	金利	限度額	審査時間	融資時間	無利息期間
プロミス	4.5〜17.8%	500万円	最短3分	最短3分	最大30日間
アコム	3.0～18.0%	800万円	最短20分	最短20分	30日間
アイフル	3.0～18.0%	800万円	最短18分	最短18分	最大30日間
SMBCモビット	3.0～18.0%	800万円	最短30分	最短即日	ー
レイク	4.5〜18.0%	500万円	最短15秒	最短25分	最大180日間

大手消費者金融はパートやアルバイトでも申し込むことができ、年収などの申し込み条件はありません。

限度額の範囲内であれば何度でも借り入れできるなど、利便性が高いのも利点です。

ただし、教育ローンに比べて金利が高いので、計画的に利用しましょう。

教育ローンの審査に関するよくある質問

最後に、教育ローンの審査に関してよくある質問と回答を紹介します。

教育ローンは妻名義で利用できる？

妻に収入があれば、妻名義で利用できます。

ただし、収入が全くない専業主婦の名義で教育ローンを組むことはできません。

必ず借りれる教育ローンはある？

必ず借りられる教育ローンはありません。

教育ローンには必ず審査があり、審査の結果次第では融資を断られてしまいます。

申し込んだからといって、必ず借りられる保証はないので注意が必要です。

教育ローンの審査が甘い銀行はある？

審査が甘い、または審査がゆるい銀行はありません。

教育ローンの中でも特に銀行の教育ローンは審査が厳しく、年収や勤続年数が低いと審査に落ちることがあります。

教育ローンは学生本人が借りることはできる？

教育ローンは親権者以外でも申し込みは可能ですが、安定した収入のない学生は借りることができません。

学生本人が借りて学生本人が返済したい場合は、奨学金を利用しましょう。