流通系クレジットカードで審査甘いのはどれ？申込条件が甘い即時発行なカードを紹介

「審査が甘い流通系クレジットカードを教えてほしい」
「流通系クレジットカードの審査に落ちた理由は？」
「流通系クレジットカードの審査に通る方法は？」

百貨店やコンビニなどの小売企業が発行するクレジットカードは「流通系クレジットカード」と呼ばれており、審査が甘いことで有名です。

しかし、審査が甘いと思って油断すると、融資を拒否される可能性があるため注意が必要です。

この記事では、審査が甘いおすすめの流通系クレジットカードと、審査通過率を高める方法について解説します。

流通系クレジットカードの審査に落ちたときの対処法も紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【審査が甘い流通系クレジットカード一覧】

流通系クレジットカード	公式サイト	年会費	ポイント還元率	発行日数	付帯保険
楽天カード	公式サイト	無料	1.0%	1週間～10日	海外旅行傷害保険、カード盗難保険
エポスカード	公式サイト	無料	0.5％	最短即日	海外旅行傷害保険
イオンカードセレクト	公式サイト	無料	0.5％	最短5分	ショッピング保険
ライフカード	公式サイト	無料	0.5％	2営業日	海外旅行傷害保険
PayPayカード	公式サイト	無料	1%	最短2分	ー

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

流通系クレジットカードは審査甘い？審査難易度は各社で異なる

一般的に流通系クレジットカードは審査が甘いといわれていますが、実際は各社で審査難易度が異なります。

誰にとっても審査が甘いというわけではないので注意が必要です。

流通系クレジットカードに申し込む前に、審査の特徴を把握しておきましょう。

クレジットカードは審査が必須！審査なしで利用はできない

どのクレジットカードも、審査なしで利用することはできません。

クレジットカードは、利用代金をカード会社が一時的に立て替える後払い方式を採用しています。そのため、支払能力の調査はカード会社にとって非常に重要です。

貸し倒れリスクを回避するために、カード会社は必ず審査を行います。審査に通らなければ、カードを利用することはできません。

審査基準は各社で異なるため一概に甘い・厳しいとはいえない

カード会社は審査基準を公開していないため、一概に「審査が甘い」「審査が厳しい」とはいえません。

クレジットカードの審査で見られる項目は同じでも、その項目をどう評価するかはカード会社によってそれぞれ異なります。

一社の審査に通ったからといって、別のカードの審査にも通るわけではありません。

また、人によって属性や信用は異なるため、他人が審査に通ったからといって自分も通るわけではありません。

どのカードも審査を受けてみないと結果はわからないため、しっかり審査対策をしてから申し込む必要があります。

申し込みのハードルが低いが審査が甘いわけではない

流通系クレジットカードは申込条件が厳しくなく、誰でも申し込みやすいのが特徴です。

しかし、申し込みのハードルが低いからといって審査が甘いわけではありません。

申し込みのハードルが低いと申込者が増え、必然的に審査に通る人も多くなるため、審査基準が甘くなっているように見えるのです。

審査が適当で簡単というわけではないので、誤解しないよう注意しましょう。

審査が甘い！おすすめの流通系クレジットカード一覧

流通系クレジットカードは種類が多く、申込対象者の幅が広いのが特徴です。

審査に通る可能性が高い流通系クレジットカードは、以下の10枚です。

流通系クレジットカード	年会費	ポイント還元率	発行日数	付帯保険
楽天カード	無料	1.0%	1週間～10日	海外旅行傷害保険、カード盗難保険
エポスカード	無料	0.5％	最短即日	海外旅行傷害保険
イオンカードセレクト	無料	0.5％	最短5分	ショッピング保険
ライフカード	無料	0.5％	2営業日	海外旅行傷害保険
PayPayカード	無料	1%	最短2分	ー
ファミマTカード	無料	0.5％	最短2週間	ー
ローソンPontaプラス	無料	1.0％	最短3営業日	ショッピング保険
プロミスVisaカード	無料	0.5％	ー	海外旅行傷害保険
ACマスターカード	無料	0.25％	最短即日	ー
Nexus Card	1,375円（税込）	0.5％	ー

ポイント還元率や付帯保険などを比較して、自分にピッタリのカードを選びましょう。

楽天カードは楽天市場でポイント常時3.0％還元！付帯保険も充実

楽天カードは、楽天ポイントを効率よく貯められるクレジットカードです。

楽天カードには楽天ポイントカード機能が付帯しており、楽天ペイを利用することでポイントの2重取り・3重取りが可能になります。

楽天ポイントカード・楽天ペイ加盟店であれば、ポイントの3重取りによって合計還元率は2.0～2.5％になります。

楽天市場での常時3.0％還元をはじめ、ポイントの2重取り・3重取りができる加盟店は豊富なので、還元率重視でクレジットカードを選びたい人におすすめです。

また、海外旅行傷害保険やカード盗難保険など、付帯保険も充実。カードデザインのラインナップも豊富で、好きなデザインを自由に選べます。

年会費	無料
ポイント還元率	1.0%
発行日数	1週間～10日
付帯保険	海外旅行傷害保険、カード盗難保険
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
対象年齢	18歳以上（高校生は除く）

エポスカードは即日発行&受け取り可能！マルイのセールで10%オフ

エポスカードは即日カード発行に対応しており、お得に買い物ができる特典が充実しています。

エポスカードはネットから申し込む際に「店頭受取」を選択すると、審査通過後に全国のマルイ店舗で即日カードを受け取れます。

即日発行できるクレジットカードは数少ないため、急な出費や海外旅行に行くときなどに便利です。

また、年4回開催される会員限定「マルコとマルオの7日間」の期間中は、何度買い物をしても10%割引になるなど、お得な特典も豊富。

優待対象の店舗はなんと1万店以上もあるため、カラオケや映画館なども割引価格でお得に楽しめます。

年会費	無料
ポイント還元率	0.5％
発行日数	最短即日
付帯保険	海外旅行傷害保険
国際ブランド	Visa
対象年齢	18歳以上（高校生を除く）

イオンカードセレクトは最短5分で即時発行！イオン店舗なら常に1.0％還元

イオンカードセレクトは、イオンのお店で割引やポイント付与などのお得な特典を受けられます。

イオンカードセレクトの「スマホに即時発行」を利用すると、最短5分で審査が完了し、すぐにアプリ上でカード情報を確認できます。 

また、申し込む際に「店舗でのカードお受取り」を選択すると、その日のうちに店頭でプラスチックカードを受け取れます。

発行したカードを使って、すぐに買い物ができるので大変便利です。また、キャッシュカードと電子マネーWAONの機能をカード1枚にまとめられるため、財布の中もスッキリします。

イオングループの店舗では常にポイントが1.0％還元されるので、対象店舗をよく利用する人におすすめです。

年会費	無料
ポイント還元率	0.5％
発行日数	最短5分
付帯保険	ショッピング
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
対象年齢	18歳以上（高校生は除く）

ライフカードは独自審査を採用！ポイントプログラムが充実

ライフカードは、年会費無料でありながら充実したポイントプログラムが魅力です。

ライフカードはオンライン上で申し込み手続きができ、最短2営業日でカードが発行されます。

独自基準の審査を行っているため、延滞経験がある人や他社で落ちた人も審査に通る可能性があります。

また、入会後1年間はポイント1.5倍、誕生月の利用はポイント3倍などのポイントプログラムも充実。

会員限定ショッピングモールサイト 「L-Mall」で利用するとポイントが最大25倍になり、貯めたポイントは電子マネーやギフトカードなどにWeb上で簡単に交換できます。

年会費	無料
ポイント還元率	0.5％
発行日数	2営業日
付帯保険	海外旅行傷害保険
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
対象年齢	18歳以上

PayPayカードは最短2分で即時発行！PayPayへのチャージでポイント獲得

PayPayカードは、PayPayアプリで支払いの管理ができるクレジットカードです。

PayPayカードは審査が最短2分で完了し、スマホですぐにクレジットカード番号や有効期限を確認できます。

カードの郵送を待たずに、インターネット上ですぐに買い物ができるので便利です。

また、PayPayカードを登録すると、PayPay残高へチャージ不要で利用できます。

PayPayへのチャージでポイントを獲得できる唯一のクレジットカードなので、チャージと支払いの両方でポイントを二重取りできます。

リアルカードには番号の記載がなく、セキュリティも安心です。

年会費	無料
ポイント還元率	1%
発行日数	最短2分
付帯保険	ー
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
対象年齢	18歳以上（高校生除く）

ファミマTカードはファミリーマート利用時の還元率2.0％

ファミマTカードは、ファミリーマートの買い物で得られるVポイントの還元率が高いクレジットカードです。

ファミマTカードの基本還元率は0.5％ですが、ファミリーマートで利用すると還元率が2.0％にアップします。

さらに、ファミペイチャージ金額の0.5％分のファミペイボーナスも還元されます。 

Vポイントカードの機能も付いているため、Vポイント提携店でカードを提示&決済するとポイントの2重どりが可能です。

利用代金はファミリーマート店内で支払えるため、引き落とし口座に入金し忘れたときに便利です。

年会費	無料
ポイント還元率	0.5％
発行日数	最短2週間
付帯保険	ー
国際ブランド	JCB
対象年齢	18歳以上

ローソンPontaプラスはローソン利用で還元率最大6.0％までアップ

ローソンPontaプラスは、年会費無料でポイント還元率の高いクレジットカードです。

ローソンPontaプラスは、毎月10日と20日にローソンを利用すると還元率が最大6.0％まで上がります。

通常のポイント還元率も1％と高いので、ローソン以外の買い物でも効率よくポイントを貯められます。

またPontaポイントカードの機能も付いており、Pontaポイント加盟店で利用すればポイント2重どりが可能です。

貯めたPontaポイントはJALマイルに交換できるなど、使い道も豊富に用意されています。

ショッピング保険が付帯しているため、ローソン以外での買い物にも安心して使えます。

年会費	無料
ポイント還元率	1.0％
発行日数	最短3営業日
付帯保険	ショッピング保険
国際ブランド	Mastercard
対象年齢	18歳以上

プロミスVisaカードはポイント還元率最大7.0%！延滞履歴がある人も利用可能

プロミスVisaカードは年会費永年無料で利用でき、利用金額に応じてVポイントが貯まります。

プロミスVisaカードは、プロミスのカードローン機能が一体になった年会費永年無料のカードです。

審査では過去より現在の支払能力が重視されるため、延滞履歴がある人でもカードを作れる可能性があります。

24時間365日いつでもWeb・アプリから申し込みができ、契約後はアプリで支出の管理が可能です。

通常の還元率は0.5％ですが、対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済を行うと、ポイント還元率が最大7.0％までアップします。

プロミスのカードローンを利用している人はもちろん、ポイントを効率よく貯めたい人にもおすすめの一枚です。

年会費	無料
ポイント還元率	0.5％
発行日数	ー
付帯保険	海外旅行傷害保険
国際ブランド	VISA
対象年齢	18歳以上（高校生は除く）

ACマスターカードは独自の審査基準を最小！自動契約機なら即日カード発行

​​ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが独自の審査基準で発行しているクレジットカードです。

ACマスターカードは、年会費無料かつ即日発行に対応しています。審査通過後、最短20分でバーチャルカードが発行され、すぐにネットショッピングで利用できます。  

全国の自動契約機（むじんくん）なら、リアルカードも最短即日で発行が可能です。 

自動契約機は9時〜21時まで営業しており、申し込みから審査、カード発行までの全手続きがその場で完了します。

カードで貯めたポイントはキャッシュバックで受け取れるため、「ポイントを交換するのが面倒」という人にもおすすめです。

年会費	無料
ポイント還元率	0.25％
発行日数	最短即日
付帯保険	ー
国際ブランド	Mastercard
対象年齢	18歳以上（高校生は除く）

Nexus Cardは事前に補償金を払えばブラックでもカード発行可能

Nexus Cardは、審査に不安がある人におすすめのクレジットカードです。

Nexus Cardは、事前に預けた保証金額分の利用可能枠を利用できるデポジット型のクレジットカードです。

一般的なクレジットカードと違い、事前に保証金が必要ですが、その分審査に通りやすい利点があります。

他社の審査に落ちた人やフリーランス・個人事業主も、年1,375円の保証金さえ準備できれば審査に通る可能性があります。 

​​保証金額に応じてカード利用可能枠（最大200万円）を決められるため、使いすぎてしまう心配がありません。

発行されたカードは、通常のクレジットカードと同じようにショピングで利用できます。

年会費	1,375円（税込）
ポイント還元率	0.5％
発行日数	ー
付帯保険	ー
国際ブランド	MasterCard
対象年齢	18歳以上

流通系クレジットカードの選び方

流通系クレジットカードは数が多いため、どれを選べば良いか迷うことがあります。

その場合は、自分のライフスタイルに合わせてカードを選ぶと失敗がありません。

上記のポイントを押さえて、自分に合う流通系クレジットカードを選びましょう。

よく利用するお店のカードを発行する

流通系クレジットカードは、よく利用する店舗のカードを発行するのがおすすめです。

頻繁に利用する店舗のカードなら、買い物をするたびにポイントが貯まるため、お得にカードを使えます。

また、割引価格で利用できる場合もあるので、買い物費用の節約にも役立ちます。

特に食料品や日用品など、生活必需品を購入するお店のカードがおすすめです。

ポイント還元率が高いカードを選ぶ

流通系クレジットカードを最大限活用したいなら、ポイント還元率の高いカードを選びましょう。

流通系クレジットカードの最大の魅力は、対象店舗などで買い物をした際に得られるポイントです。ポイント還元率が高いほど、得られるポイントも多くなります。​​

還元率によってお得度合いは大きく変化するので、カードを比較する上で重要なポイントになります。

通常の還元率が低くても、特定の店舗で還元率がアップすることもあるので、オプションにも注目してみましょう。

付帯保険のあるカードを選ぶ

メインカードとして使いたい場合は、付帯保険をチェックしましょう。

出張・旅行が多い人は旅行傷害保険が付帯しているカード、旅行でのお土産購入や海外通販サイトでの購入が多い場合はショッピング保険が付帯しているカードがおすすめです。

流通系クレジットカードは付帯保険があまり充実していないケースが多いですが、保険がついていればより幅広い用途に安心して使えます。

審査が甘い流通系クレジットカードで融資を拒否された理由

流通系クレジットカードの審査に通らなかった理由として、以下の6つが挙げられます。

審査に落ちたときは、上記に当てはまる項目がないか考えてみましょう。

安定した収入がないと返済能力を不安視されて審査に落ちやすい

クレジットカードの審査に通るには、安定した収入が必要です。安定した収入がない人は、支払能力がないと判断されて審査に落ちてしまいます。

安定した収入とは、毎月継続した収入があることです。収入が低くても、毎月一定の収入があれば審査通過は可能です。

パートやアルバイトなどの非正規雇用者であっても、勤続年数が長くて毎月安定した収入があれば、審査を通過できます。

しかし、専業主婦や学生など、自身に収入がない場合は審査に通りません。

また、就職・転職したばかりで勤続年数が少ない人も収入の安定性が低いとみなされ、審査で不利になるので注意が必要です。

申込時に嘘の情報を記入すると審査に落ちる可能性がある

クレジットカードに申し込むときに年収や雇用形態を偽って申告すると、信用を失って審査に落ちる原因になります。

嘘の情報で申し込んでも、カード会社は信用情報などをチェックしているため、すぐにバレます。

虚偽申告がバレると、審査に落ちるだけでなく、最悪の場合はカード会社のブラックリスト入りになってしまい、今後そのカード会社のサービスを一切利用できないケースもあります。

審査に通過したいからといって虚偽の申告をしてもメリットは何一つないので、正確な情報で申告しましょう。

在籍確認の電話に出られないと審査が進まない

在籍確認は審査の一環で行われるため、電話に出ないと審査が進みません。審査が進まない状況が長引くと、審査は打ち切られてしまいます。

在籍確認はすぐに終わるので、クレジットカードに申し込んだ後は勤務先で電話に出られる準備をしておきましょう。

過去に金融事故を起こして信用情報に傷があると審査通過は厳しい

過去に長期延滞や債務整理などの金融事故を起こした人は信用情報に傷があるため、審査通過が厳しくなります。

カード会社は審査する際に信用情報を必ずチェックするため、過去の金融事故を隠すことはできません。

携帯電話の分割払いや奨学金の返済で延滞したことがある人も、審査で否決される傾向にあるので注意が必要です。

審査で不利になる履歴は、最大5〜7年間残ります。一定期間が経過すると自動的に削除されるため、信用情報に傷がある人は期間が過ぎるまで申し込みを避けましょう。

30代以上でクレヒスがないと審査で不利になる

30代以上でクレジットカードやローンの利用歴（クレジットヒストリー）がない人は、審査に落ちる可能性があります。

クレジットカードやローンを利用したことがない人は、信用情報に何も書かれていない「スーパーホワイト」の状態です。

若い人がスーパーホワイトなら不審がられることはありませんが、30代以上でクレヒスがない人はブラックを疑われて審査で不利になります。

ブラックの人は、金融事故を起こしてから5〜7年が経過すると、信用情報から自動的に事故情報が削除されます。

情報が削除される時はクレジットヒストリーもすべて消えてしまい、スーパーホワイトの人と同じ状態になります。

カード会社は、スーパーホワイトとブラックを判別できないため、「リスクが高い」と判断されて審査に通りにくくなるのです。

現在30代以上でスーパーホワイトの人は、カードローンに申し込む前にクレジットヒストリーを作成しておきましょう。

最も簡単な方法は、携帯電話の個品割賦契約です。携帯電話本体の分割払いも立派なクレジットヒストリーになるため、スーパーホワイトから脱する方法として効果的です。

18歳以上の成人でも高校生は利用できない

18歳以上であっても、高校生はクレジットカードを利用できません。

クレジットカードの多くは「高校生は利用不可」と定められており、18歳であっても審査で落とされてしまいます。

親の同意があったとしても、高校生はクレジットカードを利用できないので注意が必要です。

流通系クレジットカードの審査通過率を高めるコツ

流通系クレジットカードは、申し込み段階から適切な対策をすることで、審査通過率を高められます。

ちょっとした工夫で審査に通りやすくなるので、カードを発行できるか不安な人におすすめです。

どれも簡単な方法なので、申し込む際に実践してみましょう。

クレジットカードのランクは一般カードを選ぶ

審査通過を優先するために、クレジットカードは一番下のランクを選びましょう。

クレジットカードは、一般カードの審査難易度が最も低く、ブラックカードが最も厳しくなります。

カードのランクが高いほど審査が厳しくなり、審査に通りにくくなるので注意が必要です。

審査が不安な人は、まず一般カードから申し込み、利用実績を積むことで将来的にグレードの高いカード取得を目指しましょう。

キャッシング枠を0円にして申し込む

流通系クレジットカードの審査に通りたいなら、キャッシング枠を0円にして申し込みましょう。

クレジットカードには、買い物などで使えるショッピング枠と、お金の借り入れができるキャッシング枠があります。  

キャッシング枠があればコンビニATMなどですぐにお金を引き出せますが、安定した収入がないと審査通過は難しいです。  

キャッシング枠をつけると審査難易度が上がってしまうので、お金を借りる予定がなければキャッシング枠を0円にしておきましょう。

複数同時申し込みは避けて一社に絞る

複数のクレジットカードに同時に申し込むと審査で不利になるので、申し込むときは1社に絞りましょう。

クレジットカードの申込履歴は信用情報に記録されており、審査の際に必ずチェックされます。

短期間で複数のクレジットカードに申し込むと、返済能力を疑われて審査に落ちる可能性が高いです。

「複数のクレジットカードに同時に申し込んだ方が審査に通過しやすいのでは？」と思うかもしれませんが、実際は逆効果なので注意が必要です。

信用情報の傷が消えるまで待ってから申し込む

過去に金融事故を起こした人は信用情報に記録が残っているため、事故記録が消えるまで待ってから申し込みましょう。

延滞・破産・債務整理などの事故情報は信用情報機関によって記録されており、カード会社が審査をする際に必ずチェックされます。事故記録があれば懸念材料になり、高確率で審査に落ちます。

ただし、事故情報は一定期間を過ぎると自動的に削除されるため、削除された後に申し込めば審査通過は可能です。

信用情報の記録がいつ消えるかは、金融事故の内容によって異なります。

個人信用情報機関	任意整理	個人再生	自己破産
シーアイシー（CIC）	5年以内	5年以内	5年以内
日本信用情報機構（JICC）	5年以内	5年以内	5年以内
全国銀行個人信用情報センター（KSC）	5年以内	10年以内	10年以内

現在も滞納や延滞が続いている人は、支払いを早めに済ませて事故情報が削除されるように努めましょう。

審査が甘い流通系クレジットカードに落ちたときの対処法

審査が甘い流通系クレジットカードに落ちたときは、他のカード・アプリを利用しましょう。

どれも審査なしで利用できる方法なので、お金に困ったときやすぐにカードを使いたいときに役立ちます。

家族カードなら本人の審査なしで利用できる

クレジットカードを持っている家族がいれば、家族カードの発行をお願いしてみましょう。

家族カードは、クレジットカード契約者（本会員）の家族が利用できるカードです。

審査対象は本会員なので、家族カードを発行する際に審査はありません。そのため、収入がない専業主婦でも利用できます。

家族カードを利用できるのは、本会員と生計を同一にする配偶者・子供（満18歳以上）・親などです。

本会員と同じサービスを受けることができ、カードのグレードが高ければ旅行傷害保険などの充実した特典も利用できます。

デビットカードなら審査なし！口座から即時引き落としされる

デビットカードはクレジットカードとは異なり、カード発行時に審査がありません。後払いではないため、銀行口座があれば審査なしでカード発行が可能です。

デビットカードはカード決済と同時に口座から引き落とされるため、口座にある金額分だけ買い物で利用できます。

また、VISAなどの国際ブランドが付いており、ネットショッピングやコンビニなどでの買い物にも使えます。 

クレジットカードは18歳以上にならないと利用できませんが、デビットカードは15歳から作ることができ、高校生でも作成可能です。

後払いアプリを活用する

後払いアプリは本人確認なし&審査なしで利用できるものが多いため、クレジットカードの審査に通らなかった人も問題なく利用できます。

おすすめの後払いアプリは、以下のとおりです。

後払いアプリ	対象年齢	利用開始までの時間	限度額	手数料
Paidy	18歳以上	最短5分	最大800万円	なし
バンドルカード	18歳以上	最短1分	最大5万円	510円～
atone	なし	最短数日	最大5万円	209円
BANKIT	13歳以上	即日	50万円	300円〜
B/43	なし	即日	5万円	500円～

後払いアプリなら、手元にお金がない時もスマホで決済ができるので便利です。

ただし、期日までに支払いが必要なので、使いすぎには注意しましょう。