アルバイトがお金借りる方法14選!働き始めたばかりでも借入可能なカードローンを紹介

「アルバイトがお金借りる方法を知りたい」
「働き始めたばかりでも借り入れはできる?」
「アルバイトが融資の審査に通るにはどうすれば良い?」

アルバイトがお金を借りる方法には複数あり、働き始めたばかりでも申し込めるカードローンも存在します。

金融機関以外でお金を借りる方法もあるので、状況や目的に合わせて自分にピッタリの借入先を選ぶことが大切です。

この記事では、アルバイトがお金借りる方法やおすすめのカードローンを紹介します。

この記事でわかること
  • 大手消費者金融ならアルバイトも借り入れ可能!職場への電話連絡・自宅への郵送物なし
  • 融資の審査に通るには勤続年数を増やして借入希望額を少なく申請することが大事
  • アルバイトの高校生はカードローンの利用不可!18歳19歳は収入証明書の提出が必要
  • 質屋やゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けなら審査なしで即日借り入れできる

アルバイトがカードローンの審査通過率を高める方法も紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【アルバイトにおすすめの消費者金融】

スクロールできます
カードローン公式サイト電話連絡なし金利(実質年率)限度額審査時間融資時間
アコム公式サイト3.0~18.0%800万円最短20分最短20分
アイフル公式サイト3.0~18.0%800万円最短18分最短18分
プロミス公式サイト4.5〜17.8%500万円最短3分最短3分
レイク公式サイト4.5〜18.0%500万円最短15秒最短25分
SMBCモビット公式サイト3.0~18.0%800万円最短15分最短15分

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

ちなみにブラックで借りれない、、
という方は以下の消費者金融・キャッシングがおすすめです。

サービス名 サービスの特徴 公式サイト
中央リテール
中央リテール
  • 最高500万円の融資が可能
  • 最大13.0%という低金利
  • すぐに融資の可否がわかるクイック診断あり
公式サイトへ
セントラル
セントラル
  • 2024年の注目カードローン、いざという時に頼れるNo.1
  • 初回利用30日間無利息
  • Webから即日最短で融資が可能
公式サイトへ
スカイオフィス
スカイオフィス
  • 独自の審査基準により、ブラックでも対応可能
  • スピーディな融資決定と即日振込
  • 最大5年間の返済期間を選べる
公式サイトへ
フタバ
フタバ
  • 無担保で安心して利用可能なローン
  • ブラックリストの方も審査対象
  • 最大50万円までの融資が可能
公式サイトへ
目次

在籍確認なしで最短即日融資可能!アルバイトにおすすめの大手消費者金融5選

アルバイトがお金を借りるなら、在籍確認の電話なしで借り入れできる大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は電話による在籍確認を行っていないため、「バイト先で電話を受け取りにくい」「職場の人に内緒でお金を借りたい」という人も安心して利用できます。

また審査・融資がスピーディーなうえ、1万円の少額融資も可能です。

アルバイトにおすすめな消費者金融

アルバイトにおすすめの大手消費者金融は、以下の5社です。

スクロールできます
カードローン電話連絡なし金利限度額審査時間融資時間
アコム3.0~18.0%800万円最短20分最短20分
アイフル3.0~18.0%800万円最短18分最短18分
プロミス4.5〜17.8%500万円最短3分最短3分
レイク4.5〜18.0%500万円最短15秒最短25分
SMBCモビット3.0~18.0%800万円最短15分最短15分

各社とも即日融資に対応していますが、遅い時間帯に申し込むと取扱いが翌日以降になるので注意が必要です。

各消費者金融の申込条件やサービス内容を比較して、自分に適した借入先を選びましょう。

アコムは年齢上限・電話連絡なし!最短20分で最高800万円まで融資可能

アコムは、勤務先への電話連絡と自宅への郵送物の両方を回避して借り入れできます。

アコムのおすすめポイント
  • アルバイトなどの非正規雇用者も契約可能
  • 約99%の契約者は電話連絡の在籍確認なし
  • Web完結に対応、最短20分で融資

アコムは、アルバイト・パート・派遣社員などの非正規雇用者も契約が可能です。

Q アルバイト(パート)・派遣社員・主婦(主夫)も契約できますか? 

A はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用元:アコム

アコムでは原則、勤務先への電話連絡は行わずに、書面や申告内容で在籍確認を実施します。

実際、約99%の契約者は電話以外の方法で在籍確認を行っているため、勤務先に電話がかかってくる心配はほぼありません。

申し込みはWeb完結に対応しており、スマホと運転免許証があれば簡単に本人確認が終了します。最短20分のスピード融資が可能なので、借り入れを急ぐ人におすすめです。

カードレス契約に対応しているのも魅力の一つ。カード発行がないため、自宅への郵送物を回避できます。

また年齢上限がないため、70歳以上の人も申し込みが可能です。年齢が理由で他社で融資を断られた人は、アコムの利用をおすすめします。

金利3.0~18.0%
限度額800万円
審査時間最短20分
融資時間最短20分
無利息期間30日間
Web完結
電話連絡なし
郵送物なし
対象年齢20歳以上

アイフルはWeb完結なら最短18分で融資可能!電話連絡・自宅への郵送物なし

アイフルはWeb・アプリ完結に対応しており、在籍確認や郵便物なしで借り入れできます。

アイフルのおすすめポイント
  • 契約者の2割超はアルバイト・パートの非正規雇用者
  • 99.7%の契約者は電話での在籍確認なし
  • Web完結に対応、自宅への郵送物なし

アイフルではアルバイトの申し込みを受け付けており、契約者の2割超はアルバイト・パートの非正規雇用者です。 

消費者金融のアイフルでは、アルバイトやパートの方も利用可能です。実際に利用者の職種のうち、2割超はアルバイト・パートのため、正社員や派遣社員として働いている方以外も、お申込みになれます。

引用元:アルバイトを始めたばかりでも消費者金融で借りられる?知っておきたい審査のポイント – アイフル

また、審査時に電話での在籍確認は原則行っていません。

アイフルの契約者のうち、電話連絡があったのは全体の0.3%のみであり、残りの99.7%は電話連絡なしで契約しています。
※参考:アイフル

また、申し込みから返済までの手続きがすべてWebで完結し、最短18分というスピーディーな審査・融資が可能です。

契約時にカードレスを選択すれば、自宅への郵送物も一切ありません。家族や職場に内緒でカードローンを利用したい人には、アイフルがおすすめです。

金利3.0~18.0%
限度額800万円
審査時間最短18分
融資時間最短18分
無利息期間最大30日間
Web完結
電話連絡なし
郵送物なし
対象年齢満20歳以上69歳まで

プロミスはバイト学生・パート主婦も借入れ可能!70歳以上も申し込みOK

プロミスは審査・融資のスピードが早く、バイト学生や70歳以上の人も借り入れできます。

プロミスのおすすめポイント
  • バイト学生やパート主婦も18歳から借り入れ可能
  • 98%の契約者は電話での在籍確認なし
  • 手続きはアプリで完結、最短3分で融資可能

プロミスは他社に比べて年齢制限がゆるく、18歳から申し込むことができます

学生であってもアルバイトやパートなどで安定した収入があれば、借り入れは可能です。

プロミスの場合も、申込条件は「年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方」としており、アルバイトやパートでも、審査の上でご利用いただくことが可能です。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

引用元:無職でも借入はできる?フリーター、パートのお金を借りる方法も解説 – プロミス

また、電話による在籍確認を原則行っていないため、「勤務先に電話をかけられると困る」という人も安心して利用できます。

申し込みから借り入れまでの手続きがアプリで完結し、最短3分という業界最速のスピードで借り入れできます。

カードレス契約に対応しているため、自宅や勤務先に郵送物が届く心配もありません。

アプリを使えば、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからスマホだけで借り入れ・返済ができます。

金利4.5〜17.8%
限度額500万円
審査時間最短3分
融資時間最短3分
無利息期間最大30日間
Web完結
電話連絡なし
郵送物なし
対象年齢18~74歳

レイクは初回最大180日間の無利息期間あり!申込みから最短25分で融資可能

レイクはWeb・スマホ完結に対応しており、初回契約時は業界最長の無利息期間を利用できます。

レイクのおすすめポイント
  • 非正規雇用者も申し込み可能
  • 勤務先への電話連絡は原則なし
  • 初回契約は最大180日間利息0円

レイクは、アルバイトやパートなどの非正規雇用者も申し込みが可能です。

パートやアルバイト等でも安定した収入のあるお客さまであれば、お申込み可能です。

引用元:よくあるご質問 – レイク

レイクはWeb完結に対応しており、自宅への郵送物なしで借り入れできます。

また、勤務先への電話連絡も原則行っていないため、職場の人にバレる心配がありません。

初回契約で5万円までの借り入れなら、180日間という業界最長の無利息期間が適用されます。

借入額が5万円以上の場合でも、Web申し込み限定で60日間の無利息期間を利用できます。

短期間で返済できる見込みのある人や、利息の負担を軽減したい人にはレイクがピッタリです。

金利4.5〜18.0%
限度額500万円
審査時間最短15秒
融資時間最短25分
無利息期間最大180日間
Web完結
電話連絡なし
郵送物なし
対象年齢満20〜70歳

SMBCモビットはカードレス契約に対応!働き始めたばかりの人も利用可能

SMBCモビットはカードレスとカード発行の両方に対応しており、最短15分で借り入れできます。

SMBCモビットのおすすめポイント
  • アルバイトで働き始めたばかりの人でも利用可能
  • 自宅や勤務先への電話連絡・郵送物は原則なし
  • Web完結に対応、最短15分で融資を実施

SMBCモビットは雇用形態や勤続年数に関わらず申し込みができ、アルバイトで働き始めたばかりの人でも利用できます

SMBCモビットのカードローンはアルバイトの方も利用できます。雇用形態や勤続年数に関わらず申込が可能です。アルバイトを始めたばかりでも利用できる可能性があります。

引用元:アルバイトを始めたばかりでもカードローンは借りられる|審査の基準や借入可能金額の目安を解説 – SMBCモビット

申し込みから最短15分で融資を受けられるスピードの早さも魅力の一つ。

自宅や勤務先への電話連絡は原則行っていないため、バイト先で電話に出られない人も安心です。

また、Web完結によるカードレス契約なら、自宅への郵送物も回避できます。

カードを発行する場合でも、三井住友銀行内にあるローン契約機でカードを受け取れば、自宅への郵送物なしで借り入れできます。

金利3.0~18.0%
限度額800万円
審査時間最短15分
融資時間最短15分
無利息期間
Web完結
電話連絡なし
郵送物なし
対象年齢満20~74歳

低金利で利息負担が少ない!アルバイトにおすすめの銀行カードローン3選

借り入れの返済負担をなるべく抑えたい人には、銀行カードローンの利用がおすすめです。

銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低いため、利息の支払いを抑えながら無理なく返済を続けられます。

アルバイトにおすすめの銀行カードローンは、以下のとおりです。

銀行カードローン金利限度額審査時間融資時間
楽天銀行スーパーローン1.9〜14.5%800万円最短即日最短即日
セブン銀行カードローン12.0〜15.0%300万円最短翌日最短翌日
みずほ銀行カードローン2.0〜14.0%800万円最短即日最短1週間前後

ただし、銀行カードローンは融資まで時間がかかりやすいので、借り入れを急ぐ人は消費者金融の利用も検討しましょう。

楽天銀行スーパーローンは最大30日間利息0円!楽天会員は審査優遇あり

楽天銀行スーパーローンは最高800万円の高額融資に対応しており、最短即日で審査結果がわかります。

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • アルバイトも最短即日融資が可能
  • 非通知設定&個人名で在籍確認を実施
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行アプリから24時間いつでも申し込むことができます。

アルバイトやパートの人も申し込みができ、最短即日審査・翌日融資が可能です。

(カードローン)就業形態がパートまたはアルバイトでも、楽天銀行スーパーローンの申し込みはできますか? 

もちろん、パートまたはアルバイトの方もお申込みいただけます。

引用元:楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは在籍確認をする際に非通知設定で電話連絡を行っており、会社名ではなく個人名を名乗るため、勤務先にバレるリスクを軽減できます。

また、楽天会員ランクに応じた審査優遇を実施。会員ランクが高いほど審査で優遇してもらえるため、楽天サービスをよく利用している人なら審査に通過できる可能性があります。

楽天銀行の口座を持っている人なら、24時間365日いつでも即時振込が可能です。

コンビニATMをはじめ、全国に約10万台以上ある提携ATMで取引ができる点も魅力。

コンビニATMなら、メンテナンスの時間帯を除いて24時間いつでも利用でき、手数料も無料です。

金利1.9〜14.5%
限度額800万円
審査時間最短即日
融資時間最短翌日
無利息期間最大30日間
Web完結
電話連絡なし×(個人名で対応可)
郵送物なし×
対象年齢満20歳以上62歳以下

セブン銀行カードローンはスマホ完結に対応!コンビニATMの手数料は無料

セブン銀行カードローンは、申し込みから返済までのすべての手続きがスマホで完結します。

セブン銀行カードローンのおすすめポイント
  • 勤務先への電話連絡は原則なし
  • 手続きはアプリで完結
  • 最短翌日に借り入れ可能

セブン銀行カードローンは、貸付条件に雇用形態や年収などの記載がなく、アルバイトやパートでも利用できます

申し込みから契約までの手続きは専用アプリの「Myセブン銀行」で完結し、早ければ翌日に借り入れできます。

また、勤務先へ在籍確認の電話連絡は原則行っておらず、職場の人に借り入れがバレる心配がありません。

契約後はセブン銀行ATMで24時間365日、スマホアプリだけで取引が可能です。ATM手数料も無料なので、利息以外の無駄な出費が発生しません。

借り入れから2ヶ月以上経過すると、利用限度額の増額申請が可能です。

初回限度額が低くても、2回返済するだけで増額申請できるため、しっかり返済実績を作って利用限度額を上げていきましょう。

ただし、学生は貸付対象外なので、アルバイト学生は他社ローンへの申し込みをおすすめします。

金利12.0〜15.0%
限度額300万円
審査時間最短翌日
融資時間最短翌日
無利息期間
Web完結
電話連絡なし
郵送物なし×
対象年齢満20〜70歳未満

みずほ銀行カードローンはATM手数料無料!金利優遇で年率0.5%引き下げ

みずほ銀行カードローンは24時間Web申し込みに対応しており、低金利かつスピード審査が可能です。

みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
  • Web完結に対応、最短即日審査完了
  • 年2.0~14.0%と低めの金利設定
  • 住宅ローン利用者は金利年0.5%引き下げ

みずほ銀行カードローンは、安定した収入があればアルバイトでも申し込みできます

申し込みはWeb完結に対応しており、審査結果は最短当日中にわかります。

みずほ銀行の普通預金口座を持っている人は、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を追加して利用できるため、新たなカードの発行は必要ありません。

金利優遇があるのも魅力の一つ。通常金利は2.0〜14.0%ですが、みずほ銀行の住宅ローンを利用している人なら金利年0.5%が引き下げられます。

10万円の少額融資でも年13.5%で借り入れできるので、利息の支払いを抑えたい人に最適です。

金利2.0〜14.0%
限度額800万円
審査時間最短即日
融資時間最短1週間前後
無利息期間
Web完結
電話連絡なし×
郵送物なし
申込年齢満20〜66歳以下

アルバイトがカードローンの審査に落ちる原因は返済能力の低さにある

アルバイトでもカードローンの利用は可能ですが、返済能力が低いと判断されて審査に落ちるケースがあります。

アルバイトがカードローンの審査に落ちる原因は返済能力の低さにある
  • 借入金額が年収3分の1を超えると総量規制に抵触するため審査に落ちる
  • 働き始めたばかりだと収入が不安定なため審査で不利になる
  • 在籍確認の電話に出られないと審査に落ちる可能性がある
  • 他社で借り入れがある人は審査に通りにくい

カードローンに申し込む前に、審査に落ちる原因を把握しておきましょう。

借入金額が年収3分の1を超えると総量規制に抵触するため審査に落ちる

貸金業者は総量規制の対象になるため、年収の3分の1を超える借り入れは不可能です。

総量規制とは、申込者の年収の3分の1を超える貸付けを禁じた法律です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元:1 お借入れは年収の3分の1までです – 日本貸金業協会

総量規制は、過度な借り入れや多重債務を防ぐ目的で作られた法律です。申し込むときに年収の3分の1を超える借り入れを希望すると、審査で落ちる原因になります。

なお、年収の3分の1という目安は、一社からの借入金額ではなく、貸金業者からの借入総額です。

例えば、年収300万円の人が他社から70万円を借りている場合、新たに借り入れできる金額は30万円までとなります。

すでに他社からお金を借りている人は、借入残高を確認し、総量規制に抵触しないかどうかを事前に確認しておきましょう。

働き始めたばかりだと勤続年数が少ないため審査で不利になる

働き始めたばかりの人は収入が不安定だと判断され、審査に落ちやすくなります。

融資の審査では、勤続年数が長いほど審査で有利です。長期間にわたって同じ職場で働き続けている人は、収入がある程度安定しているため、審査通過率が上がります。

勤続年数の基準は金融機関によって異なりますが、一般的に1年以上働くことが審査通過の目安となります。 

国土交通省が発表した「令和5年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」によると、融資を行う際の勤続年数の基準について、以下のような回答結果が出ています。

勤続年数の基準回答した機関(全914機関、重複回答あり)
3年以上138機関
2年以上47機関
1年以上598機関
その他175機関
引用元:令和5年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書|国土交通省

住宅ローンの審査では、勤続年数の基準を「1年以上」と回答した機関が最も多いことから、他のローン審査でも同じ職場で1年以上働くことが審査通過の目安となるでしょう。 

数ヶ月程度働いただけでは審査通過は厳しいので、バイト先を転々とするのは控えて、少なくとも1年以上は同じ職場で働き続けましょう。

在籍確認の電話に出られないと審査に落ちる可能性がある

在籍確認の電話は審査の一環で行われるため、電話に出られないと審査が進みません。

審査が進まない状況が長引くと審査が打ち切られてしまい、借り入れはできません。

在籍確認の電話に出られない理由
  • バイト先の休業日で電話がつながらない
  • 電話を受けた人が申込者を認識していない
  • 勤務先が個人情報の漏洩に対して厳しい

上記のケースに当てはまる場合は、在籍確認のやり方に柔軟に対応してくれる業者を選ぶと良いでしょう。

最近は、電話ではなく書類提出で在籍確認を行う業者が増えています。

特に大手消費者金融は電話連絡なしで審査が進むため、スムーズな融資が可能です。

職場に電話がかかってこなければ、バイト先の人に借り入れをバレる心配もありません。

電話を受けるのが難しい場合は、勤務先に電話連絡を実施しない旨が記載されている業者を選びましょう。

他社で借り入れがある人は新規契約ができない場合がある

複数他社で借り入れがある人は、返済能力に不安があると判断されて審査に落ちやすくなります。

一般的に、2社以上から借り入れをしている人は審査に落ちやすいので注意が必要です。

日本信用情報機構(JICC)が行った調査によると、借入件数が増えるほど新規契約が難しいという結果が出ています。

借入件数登録人数
1件689.2万人
2件241.5万人
3件96.3万人
4件35.9万人
5件以上14.8万人
引用元:信用情報に関する統計-日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関

借入件数が1件増えるごとに登録人数が大幅に減少していることから、他社借入件数が多くなるほど審査に通りにくいといえます。

カードローンの審査に通りたいなら、返済を少しでも進めて借入件数を減らしておきましょう。

アルバイトがカードローンの審査に通るには申し込み段階から対策が必要

アルバイトやパートなどの非正規雇用者は、収入が低くて雇用が不安定なため、正社員に比べるとカードローンの審査に通りにくいとされています。

しかし、申込み段階からしっかり対策をしておけば、アルバイトでも審査に通りやすくなります。

アルバイトがカードローンの審査に通るには申し込み段階から対策が必要
  • 借入希望額は10万円以内がベスト!必要最低限にすると審査のハードルが下がる
  • アルバイトのシフトを増やすと返済能力が高まり審査通過率が上がる
  • 一度に複数の業者に申し込まない!借入先を一つに絞ると審査で有利になる
  • 年収や勤務先などは正確な情報を申請すると信頼性が高まる

スムーズな借り入れを実現するために、できるところから実践してみましょう。

借入希望額は10万円以内がベスト!必要最低限にすると審査のハードルが下がる

借入希望額は10万円以内にして申し込むと、審査に通りやすくなります。

借入希望額を高くしすぎると、「返済が滞るのではないか」と疑われてしまい、審査で不利になります。

借入希望額が高くなるほど審査のハードルも上がり、融資を受けにくくなるので注意が必要です。

一般的に、借入希望額は年収の10~20%に抑えておくのが妥当です。年収300万円の人であれば、借入希望額は30〜60万円が妥当といえます。

特にアルバイトは、正社員よりも雇用が不安定で審査に通りにくいため、借入希望額は必要最低限にしておくのがベストです。

借入希望額が10万円以内なら、低収入の人でも返済が滞るリスクが低いため、審査に通過しやすくなります。

アルバイトのシフトを増やすと返済能力が高まり審査通過率が上がる

アルバイトのシフトを増やして収入を高めておくと、審査に通りやすくなります。

カードローンの審査では、安定した収入の有無が重要です。

シフトが少ないアルバイトは「収入が不安定」「返済能力が低い」とみなされ、審査に落ちやすくなります。

短期間でも良いのでできるだけシフトを増やし、収入を増やしてから申し込みをしましょう。

一度に複数の業者に申し込まない!借入先を一つに絞ると審査で有利になる

複数のカードローンに同時に申し込むと、「お金に困っている人」というネガティブなイメージを持たれてしまい、審査で不利になります。

ローンの申込履歴は信用情報に記録されており、審査を受ける際に必ずチェックされます。

一般的に1ヶ月以内に3社以上へ申し込むと「申し込みブラック」とみなされ、お金を借りにくくなるので注意が必要です。

お金を借りたいなら、一度に複数のカードローンに申し込むのは控えましょう。

すでに申し込みブラックになっている人は、6ヶ月以上の期間を空けて再度申し込めば審査に通過できる可能性があります。

申込履歴は6ヶ月で消去されるため、6ヶ月が経過してから申し込めば前向きに融資を検討してもらえます。

個人信用情報の保有期間は、情報の種類に応じ以下の通りとしている。

申込情報 登録日(照会年月日)より6ヶ月利用記録
登録日(照会年月日)より6ヶ月

引用元:株式会社シー・アイ・シーにおける個人情報保護について – 金融庁

6ヶ月経過するまで待てない場合は、カードローン以外の方法で資金を調達しましょう。

年収・勤務先・雇用形態などを正確に申請すると信頼性が高まる

カードローンに申し込むときは、正確な情報で申告しましょう。

年収や勤務先、雇用形態を偽って申告すると、信用を失って審査に落ちる原因になります。

虚偽の申告の例
  • 年収を実際より多く記入する
  • アルバイトなのに正社員と申告する
  • 勤続年数を実際より多く申告する
  • 他社借入額を申告しない、または少なく申告する

年収や勤務先、勤続年数などは、収入証明書の提出や在籍確認などで事実が明らかになります。 

また、他社借入状況も信用情報にすべて登録されているため、隠すことはできません。

審査落ちを危惧して事実と異なる情報を申告すると、それが原因で審査に落ちてしまう可能性が高いです。

単なる記入ミスだとしても、不信感を招いて審査で不利になるので、申込フォームの項目に誤字脱字をせずに正確に入力しましょう。

アルバイトがカードローンの審査に落ちた!金融機関以外からお金借りる方法6選

アルバイトがカードローンの審査に通らなかったときは、金融機関以外からお金を借りることを検討しましょう。

金融機関以外からお金借りる方法は、主に6つあります。

アルバイトがカードローンの審査に落ちた!金融機関以外からお金借りる方法6選
  • 質屋に高価な品物を預けてお金を借りる
  • ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けでお金を借りる
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用すればすぐに借り入れできる
  • 公的融資制度を利用して低金利でお金を借りる
  • 家族や知人に相談してお金を借りる
  • 緊急時はアルバイト先からお金を借りる

審査なしで即日お金を借りる方法もあるので、金融機関で融資を断られたブラックの人におすすめです。

質屋に高価な品物を預けてお金を借りる

質屋は、預けた品物を担保にしてお金を借りることができます。

品物の査定価格分だけお金を借りられるため、貴金属やブランド物など高価なものを質屋に預ければ、高額な借り入れも可能です。

お金を借りるには品物が必要ですが、審査は必要ありません。身分証明書の確認だけでお金を借りられるため、無職やブラックの人でもすぐに現金を手に入れられます。

返済期限は借り入れ日から3ヶ月が原則です。期限までに元金と利息を払えば、預けた品物を返却してもらえます。

預けた品物の返却が不要な場合は、元金と利息の支払いは必要ありません。

返済期限が過ぎれば、預けた品物の所有権がそのまま質屋に移ります。質屋は預けた品物を売却してお金を回収するため、返済日が過ぎても取り立てなどはありません。

「給料日前に少しだけお金を借りたい」「短期間ですぐに返済できる見込みがある」という人は、質屋の利用をおすすめします。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けでお金を借りる

ゆうちょ銀行に定期貯金・定額貯金がある場合は、貯金担保自動貸付けを利用して借り入れできます。

貯金担保自動貸付けとは、定期貯金や定額貯金を担保にしてお金を借りる方法です。審査はなく、ゆうちょ銀行のATMで必要な金額分をすぐに出金できます。

貸付金利担保定額貯金を担保とする場合:返済時の約定金利(%)+0.25%
担保定期貯金を担保とする場合:預入時の約定金利(%)+0.5%
貸付金額の上限預入金額の90%以内
(総合口座1口座につき300万円まで)
貸付期間貸付けの日から2年
(貸付けの日から2年以内に担保とする貯金が満期を迎える場合は、その満期までの期間)
貸付回数制限なし
返済金額・回数制限なし

貯金担保自動貸付けの返済期限は、借り入れから2年です。

期限内に返済できないと、定期貯金や定額貯金が解約されてしまい、元本と利息が差し引かれるため注意しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用すればすぐに借り入れできる

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、即日審査なしで借り入れできます

クレジットカードの利用枠には「ショッピング枠」と「キャッシング枠」がありますが、どちらもカード発行時に設定されるため、使用時に再度審査は必要ありません。

キャッシング枠の範囲内であれば、コンビニATMでいつでも現金を引き出せます。

急な出費にも対応できて非常に便利ですが、クレジットカードにキャッシング枠が付帯されていなければ借り入れはできません

キャッシング枠がついているかわからない場合は、インターネット会員サービスなどで事前に確認しておきましょう。

キャッシング枠がついていない場合は、キャッシング枠の設定を申し込み、審査を受ける必要があります。

申し込んでから借り入れできるまで、一般的に数日ほどかかります。すぐにお金を借りたい場合は、別の方法を検討しましょう。

なお、おすすめのキャッシング機能付きクレジットカードについて、以下の記事で紹介しているので参考にしてみてください。

公的融資制度を利用して低金利でお金を借りる

金融機関からお金を借りられなかった人は、公的融資制度を利用しましょう。

公的融資制度なら、低収入のアルバイトや信用情報に問題があるブラックでも借り入れできます

公的融資制度は複数の種類があり、いずれも低金利で借り入れできるため、無理のないペースで支払いを続けられます。

アルバイトにおすすめの公的融資制度
  • 生活福祉資金貸付制度
  • 母子父子寡婦福祉資金貸付制度
  • 生活サポート基金

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者世帯や65歳以上の高齢者世帯等の生活サポートを目的に、一時的な貸し付けを行う制度です。

生活福祉資金貸付制度の種類
貸付の種類資金の種類金利貸付金額

総合支援資金
生活支援費連帯保証人あり:無利子連帯保証人なし:1.5%2人以上の世帯:月20万円以内単身世帯:月15万円以内
住宅入居費連帯保証人あり:無利子連帯保証人なし:1.5%40万円以内
一時生活再建費連帯保証人あり:無利子連帯保証人なし:1.5%60万円以内
福祉資金福祉費連帯保証人あり:無利子連帯保証人なし:1.5%580万円以内
緊急小口資金無利子10万円以内
教育支援資金教育支援費無利子高校:月3.5万円以内高専:月6万円以内月短大:6万円以内大学:月6.5万円以内
就学支度費無利子50万円以内

不動産担保型生活資金
不動産担保型生活資金年3.0%・土地の評価額の70%程度・月30万円以内
要保護世帯向け不動産担保型生活資金年3.0%・土地及び建物の評価額の70%程度(集合住宅の場合は50%)・生活扶助額の1.5倍以内

生活福祉資金貸付制度について相談・申請したい場合は、窓口となる社会福祉協議会まで問い合わせましょう。

「母子父子寡婦福祉資金」は、20歳未満の児童を扶養している父子家庭・母子家庭がお金を借りられる制度です。

母子父子寡婦福祉資金にはさまざま種類があり、貸付対象者や限度額もそれぞれ異なります。

母子父子寡婦福祉資金の種類一覧
資金の種類貸付対象等借入金の使途利率限度額
事業開始資金母子家庭の母 父子家庭の父 母子・父子福祉団体寡婦事業を開始するのに必要な設備、什器、機械等の購入資金 保証人有:無利子保証人無:年1.0% 3,260,000円
事業継続資金母子家庭の母 父子家庭の父 母子・父子福祉団体寡婦現在営んでいる事業を継続するために必要な商品、材料等を購入する運転資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 1,630,000円
修学資金母子家庭の母が扶養する児童 父子家庭の父が扶養する児童 父母のない児童寡婦が扶養する子高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院又は専修学校に就学させるための授業料、書籍代、交通費等に必要な資金無利子高校、専修学校(高等課程):月額52,500円 高等専門学校:月額[1~3年]  52,500円  [4~5年]115,000円専修学校(専門課程):月額126,500円短期大学:月額131,000円大学:月額146,000円大学院(修士課程):月額132,000円大学院(博士課程):月額183,000円専修学校(一般課程):月額52,500円
技能習得資金母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦自ら事業を開始し又は会社等に就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 一般:月額   68,000円特別:一括 816,000円(12月相当)運転免許:460,000円
修業資金母子家庭の母が扶養する児童 父子家庭の父が扶養する児童 父母のない児童寡婦が扶養する子事業を開始し又は就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金無利子月額:68,000円特別:460,000円
就職支度資金母子家庭の母又は児童 父子家庭の父又は児童 父母のない児童 寡婦就職するために直接必要な被服、履物等及び通勤用自動車等を購入する資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 一般:105,000円特別:340,000円
医療介護資金母子家庭の母又は児童(介護の場合は児童を除く)父子家庭の父又は児童(介護の場合は児童を除く)寡婦医療又は介護を受けるために必要な資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 医療:340,000円特別:480,000円介護:500,000円
生活資金母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦知識技能を習得している間、医療若しくは介護を受けている間、母子家庭又は父子家庭になって間もない者の生活を安定・継続する間又は失業中の生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 一般:月額 108,000円技能:月額 141,000円
住宅資金母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦住宅を建設し、購入し、補修し、保全し、改築し、又は増築するのに必要な資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 1,500,000円特別:2,000,000円 
転宅資金母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦住宅を移転するため住宅の貸借に際し必要な資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 260,000円
就学支度資金母子家庭の母が扶養する児童 父子家庭の父が扶養する児童 父母のない児童寡婦が扶養する子就学、修業するために必要な被服等の購入に必要な資金無利子小学校:64,300円中学校:81,000円国公立高校等:160,000円修業施設:282,000円私立高校等:420,000円国公立大学・短大・大学院等:420,000円私立大学・短大等:590,000円
結婚資金母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦母子家庭の母又は父子家庭の父が扶養する児童及び寡婦が扶養する20歳以上の子の婚姻に際し必要な資金保証人有:無利子保証人無:年1.0% 310,000円
引用元:母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 – 内閣府男女共同参画局

母子父子寡婦福祉資金は、最寄の市役所で申請できます。 申請する際に世帯全員の住民票と戸籍謄本が必要になるので、事前に準備しておきましょう。

「生活サポート基金」は、金融機関からお金を借りられない人の生活再生を目的として貸付事業を行う金融機関です。

収入は低くても、生活再建の見通しが立つと判断されれば借り入れできます。

生活サポート基金の詳細
貸付利率12.5%以内
限度額300万円
貸付内容・消費者金融からの債務を整理するための資金
・諸事情により税金、公共料金、家賃などの滞納金を整理するための資金
・個人信用情報の内容が原因で金融機関から借りられない人のための生活資金 
・一時的な生活資金・不動産の競売や給与を差し押さえられている場合でも、生活再建が見込めるときは再建のための資金融資が可能
担保人・保証人原則として連帯保証人1名以上必要に応じて動産、不動産
返済方式元利均等 元利一括
返済期間・返済方法1ヶ月~120ヶ月、1回~120回
対象者・生活再生ローンの利用によって日常生活を再建できる人
・将来にわたって返済可能な家計の見通しが確認できる人
・助け合いの精神に支えられた貸付けであることを理解し生活再生に向かう意思がある人
・現在無職の場合は対象外(収入のある家族への融資が可能な場合あり)
・貸金業法の適用の範囲内であること(年収の三分の一以内の融資)
・東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所がある人
引用元:生活再生ローンのご案内 – 一般社団法人生活サポート基金

制度を利用したい場合は、生活サポート基金に電話をかけて問い合わせてみましょう。

なお、生活サポート基金を利用できるのは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住んでいる人のみであり、全国に対応しているわけではないので注意が必要です。

国からお金借りる方法については、以下の記事でも紹介しているので参考にしてみてください。

家族や知人に相談してお金を借りる

どこからもお金を借りられない場合は、家族や友人にお金を貸してもらえないか相談してみましょう。

家族や友人であれば、信用情報に傷がついている人や他社からの借り入れ額が大きい人も、審査なしでお金を借りられます

ただし、家族や友人からお金を借りると、信頼関係が崩れる恐れがあります。

トラブルを防ぐために、お金を借りるときには借用書を作成し、きちんと返済計画を立てましょう。毎月延滞しないように、期限までに返済することも大切です。

なお、友達にお金借りる際の注意点について、以下の記事でまとめているので参考にしてみてください。

緊急時はアルバイト先からお金を借りる

緊急時はアルバイト先で給料の前借りができます。給料の前借りは労働基準法の第25条で定められており、基本的にどの企業でも前借りは可能です。

(非常時払)  第二十五条 使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用元:労働基準法( 昭和22年04月07日法律第49号) – 厚生労働省

給料の前借りは正社員だけではなく、パートやアルバイトなどの非正規雇用者も利用できます

しかし、給料の前借りができるのは、結婚・出産・病気・災害時などの非常時の場合のみです。

生活費や遊興費などを理由に、自由に借り入れをすることはできません。また、経理・会計に厳しい職場だと、前借りが難しい場合もあります。

給料の前借りは勤務先からの信頼度を損なう行為でもあるので、あくまで緊急時のみの手段として考えておきましょう。

アルバイトがお金借りるときの注意点

アルバイトがお金を借りるときは、いくつか注意点があります。

利用時に制限がかかったり、追加書類の提出を求められたりするため、申し込む前に確認が必要です。

アルバイトがお金借りるときの注意点
  • 20歳未満がカードローンに申し込むときは収入証明書類の提出が必要になる
  • アルバイトの高校生は申込み条件の対象外!ローン契約ができない
  • アルバイトがカードローンで借り入れできる限度額は50万円以下の少額が多い
  • 原則電話連絡なしでも在籍確認を避けられるわけではない
  • 「審査なし」と謳う闇金業者からは借り入れしない

注意点をしっかり把握した上で、カードローンの利用を慎重に検討しましょう。

20歳未満がカードローンに申し込むときは収入証明書類の提出が必要になる

カードローンを利用する際は、基本的に本人確認書類があれば借り入れできますが、20歳未満が利用する際は収入証明書類の提出が必要です。

本来、収入証明書の提出が必要になるのは、借入額が50万円を超える場合、もしくは他社借入額との合計が100万円を超える場合のみです。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。 

引用元: 年収を証明する書類とは – 日本貸金業協会

法律では、20歳未満の成人に収入証明書の提出を義務付けてはいません。

しかし、若年者は社会人経験や知識が少なく、過大な債務を負う恐れがあることから、日本貸金業協会では若年者に収入証明書の提出を求めています。

若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。

引用元:成年年齢引下げを踏まえた対応について – 日本貸金業協会

18歳と19歳がお金を借りる際は、借入額にかかわらず、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として認められるものは各社によって異なりますが、基本的に客観的に収入を確認できる書類であれば問題ありません。

収入証明書として認められるもの
  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 税額通知書(最新のもの)
  • 所得(課税)証明書(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)

バイトで1ヶ月以上働いているなら、給与明細を提出しましょう。バイトを複数掛け持ちしている場合は、収入額が最も多い勤務先の収入証明書を提出しましょう。

なお、収入証明書のなかには取得までに時間がかかるものもあるので、早めに準備しておくことをおすすめします。

アルバイトの高校生は申込み条件の対象外!ローン契約ができない

アルバイトをしていても、高校生はカードローンの契約ができません

成年年齢の引き下げに伴い、現在は18歳や19歳でも保護者の同意なしでカードローンの利用ができますが、高校生は対象外です。

しかし、高校生は学業がメインであり、返済能力がないとみなされるため、審査に落ちてしまいます。

カードローンを利用するには安定した収入があることが必須条件であるため、18歳以上の成人でも高校生は借り入れできません。

大学生であっても、アルバイトをしていない学生は返済能力がないとみなされ審査に落ちてしまいます。

アルバイトがカードローンで借り入れできる限度額は50万円以下の少額が多い

アルバイトがカードローンの審査に通っても、実際に借り入れできる限度額は50万円以下であるケースが多いです。

一般的にアルバイトは正社員よりも収入が低く、雇用形態が不安定であるため、高額融資を受けることはできません。

契約後に返済を続けて信用が上がれば限度額も上がりますが、それでも限度額50万円を超える可能性は低いといえます。

50万円以上の借り入れを望む場合は、複数社からの借り入れを検討しましょう。

原則電話連絡なしでも在籍確認を避けられるわけではない

カードローンの公式サイトに「原則電話連絡なし」と記載されていても、必ず在籍確認を避けられるわけではありません

在籍確認は返済能力を調査するために必要な審査項目の一つであり、カードローンを利用する際に回避できません。

ただし、在籍確認の方法自体は法律で定められていないため、電話ではなく書類のみで在籍確認を実施するケースもあります。

職場への電話連絡を回避したい場合は、書類で在籍確認を行うカードローンに申し込みましょう。

ただし、電話連絡なしというのはあくまで「原則」であり、審査の結果次第では職場に電話がかかってくる場合があります。

特にアルバイトは正社員に比べて収入が少なく、雇用形態が不安定なため、勤務先の情報を確認するために電話がかかってくるケースがあります。

電話連絡を避けられないケース
  • アルバイトのシフトにほとんど入っていない
  • 借入希望金額が年収の3分の1に近い 
  • 他社の支払いを滞納している
  • 他社で借り入れがある  

シフトが少なく他社で借り入れがある場合は、返済能力が低いと判断されて電話連絡が入る可能性が高いです。

在籍確認なしでお金を借りたいなら、アルバイトのシフトを増やしたり既存の借入の返済を進めたりして対策しておきましょう。

「審査なし」と謳う闇金業者からは借り入れしない

「審査なしで即日融資」「ブラックOK」などと謳う業者は、違法な闇金業者である可能性が高いです。

闇金業者は甘い謳い文句で勧誘してきますが、安易な気持ちで手を出すと、法外な利息を請求されて返済に苦しむことになります。

それだけでなく、乱暴な取り立てや個人情報の流出といったリスクもあるため、闇金は絶対に利用してはいけません。

本来、貸金業者は法律で返済能力の調査が義務付けられており、正規の業者であれば審査なしで融資を行うことはありません。

また、「審査なし」などの誇大広告を出すことも貸金業法で禁じられています。

(誇大広告の禁止等) 

第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元:貸金業法 | e-Gov 法令検索

「審査なし」などと謳っている業者を見つけても、安易に利用しないようにしましょう。

アルバイトがお金借りる方法に関するよくある質問

最後に、アルバイトがお金借りる方法のよくある質問と回答を紹介します。

アルバイト初日にお金借りることはできる?

申込条件に勤続年数が含まれていないカードローンに申し込めば、アルバイト初日でも借り入れは可能です。

申し込み自体は可能ですが、一般的に勤続年数が少ないほど審査通過は難しくなります。

勤続日数を少しでも増やしてから申し込んだ方が、審査通過率は上がります。

アルバイトでもローンは組める?

アルバイトでもローンを組むことは可能です。ただし、正規雇用の人と比べると、審査に通過しにくい傾向があります。

アルバイトがローンの審査に通るには、以下の対策が必要です。

  • 勤続年数を増やす
  • 日雇いバイトや短期バイトではなく長期バイトをする
  • 頭金を多めに用意する

継続した収入があることを証明できれば、アルバイトでも審査に通過できる可能性が高まります。

なお、カードローンの公式サイトでは、簡単な回答で融資可否を診断できる「借入診断」が用意されています。

借入診断を利用しても信用情報には影響しないので、審査に通るか不安な人は申し込む前に利用することをおすすめします。

アルバイトは就職内定者向けローンを利用できる?

アルバイトでも就職内定者向けローンの利用は可能です。

就職内定者向けローンの申込条件は、「就職内定を受けていること」であるため、企業から内定をもらっていれば、アルバイトをしている・していないを問わず利用が可能です。

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著者情報

金融にまつわる様々な情報を発信しております。カードローン、キャッシングなどお金にまつわるノウハウなども解説しています。ぜひご覧ください。

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