審査が甘いカードローン20選！即日融資可能な借入先や審査通過のポイントを解説

「審査が甘いカードローンはある？」
「即日融資可能なカードローンを教えてほしい」
「カードローンの審査に通るコツは？」

カードローンに申し込むときに、審査に落ちないか不安を感じる人も多いでしょう。

どのカードローン会社も法律に基づき融資を行っているため、審査の甘い借入先はありません。

しかし、成約率が高い借入先や審査優遇のあるカードローンを選ぶことで、審査のハードルを下げることは可能です。

この記事では、審査に不安を抱える人におすすめのカードローンを紹介します。

即日融資に対応しているカードローンや、審査通過率を上げるポイントも紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

【カードローンの審査が甘いおすすめの借入先】

消費者金融	公式サイト	金利	限度額	審査時間	融資時間
アコム	公式サイト	3.0～18.0%	800万円	最短20分	最短20分
プロミス	公式サイト	4.5〜17.8%	500万円	最短3分	最短3分
アイフル	公式サイト	3.0～18.0%	800万円	最短18分	最短18分
レイク	公式サイト	4.5〜18.0%	500万円	最短15秒	最短25分
SMBCモビット	公式サイト	3.0～18.0%	800万円	最短15分	最短15分

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

審査が甘い&必ず通るカードローンはない！少額融資でも審査は必須

結論から言うと、審査が甘い&審査に必ず通るカードローンは存在しません。

1〜2万円の少額融資であっても、審査は必ず行われます。

カードローンに申し込む前に、審査の特徴をチェックしておきましょう。

賃金業法によって返済能力があるか審査することが義務づけられている

カードローン会社は法律で返済能力の調査を義務付けられているため、審査なしで借り入れすることはできません。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法 – e-GOV

法律に違反した業者は、貸金業法に基づく行政処分を受ける可能性があります。そのため、1〜2万円程度の少額融資であっても、必ず審査が行われます。

審査に落ちたら、当然ながら融資は受けられません。そのため、申し込むときはしっかり審査対策をする必要があります。

「審査スピードが早い＝審査がない」というわけではない

カードローン会社の中には審査スピードが早いところもありますが、審査時間が早いからといって審査に手を抜いているというわけではありません。

審査時間が早い理由は、スコアリングシステムを導入しているためです。大手消費者金融はスコアリングシステムを用いて申込者の属性などを自動で点数化し、融資可否を決めているため、短時間で審査結果がわかります。

消費者金融では、各社が独自の「スコアリングシステム(自動与信審査システム)」を用いて審査をおこなっています。スコアリングシステム(自動与信審査システム)とは、申込みフォームに記入した内容などを点数化して合計点数で融資可否を決定する仕組みのことで、短時間で審査結果を出せるというメリットがあります。アイフルでもスコアリングシステム(自動与信審査システム)が導入されており、最短18分で審査結果の連絡がきます。

引用元：【消費者金融の審査が通らない方へ】審査の基準や内容、通らない理由まで解説 – アイフル

システムによる自動審査により審査スピードが早くなっているだけであり、審査を省いているわけではありません。

スコアリングシステムの結果、基準点に満たなければ、その時点で審査に落とされてしまいます。

カードローンの利用自体は簡単ですが、審査も簡単というわけではないので注意が必要です。

「審査が甘い」「審査なし」と謳う業者は闇金の可能性が高い

「審査が甘い」「審査なしで融資可能」などの謳い文句で勧誘する業者は、違法な闇金業者である可能性が高いです。

前述した通り、貸金業者は返済能力の調査が義務付けられており、審査なしで融資を行うことはありません。

また、貸金業者が「審査なし」「ブラックでも融資可能」などの誇大広告を出すことは、貸金業法によって禁じられています。

（誇大広告の禁止等） 

第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元：貸金業法 | e-Gov 法令検索

「審査なし」という甘い言葉につられて闇金業者からお金を借りると、高額な利息を取られて多重債務に陥る可能性が高いです。

期日までに返済できないと脅迫めいた取り立てが行われ、家族や職場にも被害が及びます。

暴力や脅迫を伴う取り立ては法律で禁止されていますが、闇金業者は法律を守らないため、さまざまな手段で取り立てを行います。

乱暴な取り立てが行われるだけでなく、個人情報が流出する可能性もあるので注意が必要です。一度闇金に個人情報が漏れてしまうと、闇金業界に個人情報が出回ってしまい、さまざまな嫌がらせや悪用をされます。

闇金の利用はさまざまなリスクを伴うので、いくらお金に困っていても闇金からお金を借りるのは絶対にやめましょう。

銀行カードローンは金利が低い分審査難易度が高い傾向にある

銀行カードローンは金利が低いのが魅力ですが、銀行でお金を借りるデメリットとして審査難易度は高い傾向にあります。

カードローンの中で、金利がもっとも低いのは銀行、次いで消費者金融、キャッシングの順になっています。

借入方法	金利（年率）
銀行カードローン	1.8～14.6％
消費者金融	3.0～18.0％
クレジットカードのキャッシング機能	7.8～18.0％

消費者金融や信販会社は貸付金を銀行で借りて融資しているため、借り入れる際に発生する利息を利用者の金利に上乗せする必要があります。

しかし、銀行は融資のほかにも預金や為替といった業務があり、利用者への貸付金を自ら用意できるため、金利を低く抑えられるのです。

しかし、金利を下げると得られる利益が少なくなり、貸し倒れた場合に赤字経営に陥る可能性があります。そのため、審査は消費者金融や信販会社よりも厳しい傾向にあります。

銀行カードローンは申込者の返済能力を見極めるために審査を厳格化していることから、在籍確認における勤務先への電話連絡なしには対応していません。

Q 【カードローン】申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？

A はい。　三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

引用元：よくあるご質問 – 三井住友銀行

勤務先へ電話連絡をされると、カードローンの利用を同僚や上司にバレる可能性があります。

どうしても電話連絡を回避したい場合は、書類で在籍確認を行うカードローンを利用しましょう。

中小消費者金融は独自の審査基準でブラックでも借り入れできる可能性がある

中小消費者金融は各社が独自の審査基準で融資可否を決定しているため、信用ブラックの人も借り入れできる可能性があります。

大手の審査はコンピューターによるスコアリングシステムを用いて審査を行っており、基準点に達することができないと審査を通過できません。

しかし、中小消費者金融は人の手を介して審査を行うところが多く、過去よりも現在の収支状況を重視しています。

そのため、過去に滞納や債務整理などの金融トラブルを起こした人でも、審査で柔軟に対応してもらえます。

大手で融資を断られた人も中小消費者金融で借り入れできたケースがあるので、諦めずに相談してみましょう。

審査通過率が高い！即日融資可能な大手消費者金融5選

審査の甘いカードローンを探している人には、審査通過率の高い大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融の審査通過率は35〜40%であることが多く、中には4割を超えるところもあります。

審査に通る可能性の高い借入先を選べば審査のハードルが下がり、借り入れもしやすくなります。

審査通過率が高い大手消費者金融は、以下のとおりです。

消費者金融	審査通過率	金利	限度額	審査時間	融資時間
アコム	40%前後	3.0～18.0%	800万円	最短20分	最短20分
プロミス	35%前後	4.5〜17.8%	500万円	最短3分	最短3分
アイフル	35%前後	3.0～18.0%	800万円	最短18分	最短18分
レイク	26〜35%前後	4.5〜18.0%	500万円	最短15秒	最短25分
SMBCモビット	ー	3.0～18.0%	800万円	最短15分	最短15分

大手は審査スピードも早く、平日休日問わず即日融資に対応しています。そのため、「どうしても今日中にお金が必要」という場合に便利です。

ここからは、各業者のおすすめポイントを紹介していきます。

アコムの審査通過率は40%前後！申込年齢の上限なしで最短20分で融資可能

アコムは審査通過率が他社よりも高く、カードレス契約によるスピーディーな融資に対応しています。

アコムの新規成約率（審査通過率）は40%前後で推移しており、他の大手消費者金融と比べても高い水準です。

2024年3月期	アコムの新規成約率
2024年3月	39.5%
2024年2月	40.6%
2024年1月	39.4%
2023年12月	42.4%
2023年11月	44.7%
2023年10月	44.1%
2023年9月	43.2%
2023年8月	42.0%
2023年7月	42.6%
2023年6月	42.8%
2023年5月	42.6%
2023年4月	40.7%

月によって変動はありますが、審査通過率が44%を超える月もあり、高い確率で審査に通過できることがわかります。

他社の審査通過率は35%前後で推移していますが、アコムはどの月も40%前後で推移しています。そのため、他社で融資を受けられなかった人や審査が不安な人には、アコムが有力な選択肢になるでしょう。

アコムはWebから申し込むと、最短20分でキャッシングが可能です。原則として郵送物や在籍確認の電話連絡がないため、家族や勤務先に借り入れをバレる心配がありません。

楽天銀行の口座を持っている人なら、24時間いつでも最短10秒で振込キャッシングが可能です。

アコムは貸金業者にしては珍しく、申込年齢に上限を定めていません。そのため、75歳以上の人でも融資を受けられる可能性があります。

また、勤務形態が重視されないため、アルバイトやパート、派遣などの非正規雇用者の人も融資を受けられます。

雇用形態や年齢を理由に他社で融資を断られた人は、アコムへの申し込みを検討しましょう。

金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
審査時間	最短20分
融資時間	最短20分
無利息期間	30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
申込年齢	20歳以上

プロミスの審査通過率は35%前後！スマホ完結で最短3分で審査・融資可能

プロミスはカードレス契約に対応しており、最短3分で審査結果がわかります。

プロミスの審査通過率は35%前後となっており、月によっては審査通過率が4割を超えることもあります。

2024年3月期	プロミスの新規成約率
2024年3月	35.6%
2024年2月	36.9%
2024年1月	34.8%
2023年12月	35.6%
2023年11月	35.6%
2023年10月	34.7%
2023年9月	36.1%
2023年8月	39.8%
2023年7月	41.0%
2023年6月	41.9%
2023年5月	40.8%
2023年4月	42.3%

月によって多少変動がありますが、3〜4割以上の人は審査に通過しているため、プロミスの審査は決して厳しいわけではありません。しっかり対策をしてから申し込めば、審査通過は可能です。

また、対象年齢を20歳以上にしている他社とは違い、プロミスは18歳から申し込みができます。18歳から申し込めるカードローンは貴重なので、他社で融資を断られた20歳以下の人におすすめです。

プロミスは申し込みから借り入れまでの手順がすべてスマホで完結し、最短3分で借り入れできます。

借入金はコンビニATMで受け取れるほか、振込融資も可能。「瞬フリ」という独自サービスを利用すれば、24時間365日いつでも最短10秒で借入金を振り込んでもらえます。

振込手数料は0円なので、何度借り入れしても無駄なコストがかかりません。

カードレス契約とカード発行から自由に選べるので、ライフスタイルに合わせて利用しましょう。

金利	4.5〜17.8%
限度額	500万円
審査時間	最短3分
融資時間	最短3分
無利息期間	最大30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
申込年齢	18～74歳

アイフルの審査通過率は35%前後！Web完結なら最短18分で融資可能

アイフルは最大800万円の高額融資に対応しており、初めての契約なら最大30日間利息0円で借り入れできます。

アイフルの審査通過率は35%前後となっており、月によっては4割を超えることもあります。

2024年3月期	アイフルの新規成約率
2024年3月	36.0%
2024年2月	36.1%
2024年1月	37.2%
2023年12月	40.3%
2023年11月	39.3%
2023年10月	38.8%
2023年9月	39.2%
2023年8月	37.4%
2023年7月	37.0%
2023年6月	37.8%
2023年5月	27.7%
2023年4月	29.7%

アイフルは大手消費者金融のなかで唯一、銀行系列の傘下に入らず、独自の審査基準で合否を決定しています。

銀行傘下に入っている他社は、審査水準が銀行と同程度まで引き上げており、低与信の人は融資を受けにくいのが難点です。

しかし、アイフルは銀行の監視下にない独立系企業のため、他社の審査で落とされた人も融資を受けられる可能性があります。

また、審査時の在籍確認は基本的に書類のみで行っており、勤務先への電話連絡は原則ありません。Web完結で申し込めば自宅への郵送物もなく、完全カードレス契約が可能です。

平日休日問わず、最短18分ですぐに審査・融資可能なので、借り入れを急ぐときに便利です。

金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
審査時間	最短18分
融資時間	最短18分
無利息期間	最大30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
申込年齢	満20歳以上69歳まで

レイクの審査通過率は26〜35%前後！Web申し込みなら60日間は利息0円

レイクは他社よりも審査スピードが早く、無利息期間が長いのが特徴です。

レイクの審査通過率は26〜35%前後となっており、3人に1人は審査に通過しています。

期間	レイクの新規成約率
2023年6月	26.6%
2023年3月	26.4%
2022年12月	30.4%
2022年9月	32.6%
2022年6月	34.9%
2022年3月	36.1%
2021年12月	36.8%
2021年9月	35.2%

他の大手消費者金融の新規成約率が35〜40%で推移している状況と比較すると、レイクの審査通過率は他社よりも若干低めです。

しかし、月によっては4割近くの人が審査に通過しているため、しっかり対策をしてから申し込めば借り入れは可能です。

Webから申し込むと最短15秒で審査が完了し、最短25分でキャッシングできます。借入金は24時間365日いつでも最短10秒で銀行口座へ振り込んでもらえるため、急な出費で困ったときに役立ちます。

無利息期間が他社より長く設定されているのもメリット。5万円までの借り入れなら最大180日間の無利息期間が適用されるため、約半年間は利息が発生しません。

借入金額が5万円以上の場合でも、Webから申し込めば60日の無利息期間が適用されます。無利息期間が最大30日間の他社と比べて支払う利息が安くなるので、無理なく完済を目指せるでしょう。

金利	4.5〜18.0%
限度額	500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分
無利息期間	最大180日間
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
申込年齢	満20〜70歳

SMBCモビットは​非正規雇用者も融資可能​！電話連絡・郵送物一切なし

SMBCモビットは審査優先サービスに対応しており、最短当日中に融資を受けられます。

SMBCモビットは他の大手消費者金融と比べて比較的新しいサービスであり、顧客データが十分に集まっていないため、新規成約率（審査通過率）を公開していません。

しかし、他社に差をつけられないために積極的に新規顧客を獲得していることから、審査通過率は決して低くないといえます。

パートで働いている主婦やバイトの学生、派遣社員や自営業にも前向きに融資を行っており、他社の審査では落とされやすい非正規雇用者も、SMBCモビットなら借り入れが可能です。

また、転職直後で勤続年数の短い人でも、SMBCモビットなら申し込みができます。

Q　転職したばかりですが申込みはできますか？ 

A　お申込について、年齢満20歳～74歳の安定した定期収入のある方はお申込みができます。 転職された方もお申込みは可能です。

引用元：よくある質問 – SMBCモビット

在籍確認の電話連絡や自宅への郵送物はなく、Web完結なら最短60分でキャッシングできます。

会員専用Webページ「Myモビ」から振込キャッシングを依頼すると、最短3分で銀行口座へ振り込んでもらえるため、急いでいるときに便利です。

金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
審査時間	最短15分
融資時間	最短15分
無利息期間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
申込年齢	満20～74歳

審査優遇制度あり！お金を借りやすいおすすめのカードローン6選

カードローン会社の中には、審査優遇制度を設けているところもあります。

特定のサービスを利用している人は審査で優遇してもらえるため、他社で融資を断られた人も審査に通る可能性があります。

審査優遇制度のあるカードローンは、以下の6社です。

カードローン	金利	限度額	審査時間	融資時間
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%	800万円	最短即日	最短翌日
メルペイスマートマネー	3.0～15.0%	50万円	最短3分	最短1〜2営業日
LINEポケットマネー	3.0〜18.0％	300万円	最短30分	最短即日
dスマホローン	3.9〜17.9%	300万円	最短即日	最短即日
FamiPayローン	0.8～18.0％	300万円	最短即日	最短即日
ろうきんカードローン	3.875〜8.475%	500万円	最短1週間	最短1週間

普段利用することが多いサービスに合わせてカードローンを選ぶと、審査通過率も格段に上がります。

ここからは、各カードローン会社の審査優遇の内容を詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇！最短翌日融資

楽天銀行スーパーローンは最大800万円の高額融資に対応しており、楽天銀行口座を持っていない人も口座開設不要で申し込みできます。

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇してもらえます。

楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査を楽天会員ランクに応じて優遇しています。

引用元：楽天銀行 カードローン

楽天会員はレギュラーからダイヤモンドまで5つのランクに分類されており、ランクが高いほど審査優遇を期待できます。

また、申し込みから契約までの手続きは、すべてアプリで完結します。アプリから申し込むと、最短翌日融資が可能です。契約後は、楽天銀行アプリで借り入れ・返済の管理ができます。

30日間の無利息期間が用意されているのも嬉しいポイント。銀行カードローンには珍しく、無利息期間を利用できるため、短期間で返済すれば利息は発生しません。

コンビニATMの利用手数料とネットの利用手数料は一切発生しないため、無駄な出費を抑えながら完済を目指せるでしょう。

金利	1.9〜14.5%
限度額	800万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短翌日
無利息期間	最大30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上62歳以下

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績に応じて審査優遇！

メルペイスマートマネーは、メルカリユーザー向けの少額融資サービスです。

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績に応じた審査優遇があり、出品や購入などの取引回数が多いほど審査に通過しやすくなります。

メルカリやメルペイを利用する機会が多い人は、実績が評価されてメルペイスマートマネーの審査に通りやすくなります。

引用元：メルペイスマートマネーとは？特徴・利用の流れ・審査・よくある質問を解説 – メルカリ

メルカリの実績が多い人は金利も優遇してもらうことができ、低い金利でお得に借り入れできます。

また、スマホだけで手続きが完結するのもメリットの一つ。申し込みから返済までの手続きがメルカリアプリで完結し、最短当日中に借り入れできます。

借入金はメルペイスマートマネーにチャージできるほか、振込融資も可能です。お金が必要なときは、24時間いつでも1,000円から借り入れできます。

また、自宅への郵便物の発送や勤務先への電話連絡はありません。周りに内緒で借り入れしたい人にも、メルペイスマートマネーがおすすめです。

金利	3.0～15.0%
限度額	50万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短1〜2営業日
無利息期間	最大1ヶ月
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
対象年齢	満20歳以上71歳未満

LINEポケットマネーはLINEスコアに応じて審査優遇！審査は最短30分で完了

LINEポケットマネーは最短即日融資に対応しており、LINEアプリで借り入れできます。

LINEポケットマネーの審査では、LINEスコア（1,000点満点）の得点が高いほど優遇されます。

LINEスコアの算出方法について明確な基準は公開されていませんが、LINE系サービスの利用頻度や利用期間がスコアに影響します。

そのため、日頃からLINE MUSICやLINE証券などのLINE系サービスを積極的に利用しているほど、審査では有利です。

また、申し込みから返済までのすべての手続きがLINEアプリで完結し、申し込みから最短30分でお金を借りられます。

平日だけでなく土日も最短当日中に審査が終わるため、お金に困ったときはすぐにキャッシングが可能です。 

パートやアルバイトなどで安定した収入があれば、学生や主婦も申し込みできます。

初めて契約する人は、契約した当日から30日目までに発生した利息が全額LINE Payで還元されるので、利息を抑えながらお得に借り入れできます。

金利	3.0〜18.0％
限度額	300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	最大30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
対象年齢	満20歳以上70歳以下

dスマホローンはドコモユーザーの審査優遇&最大3.0%の金利優遇あり！

dスマホローンは、NTTドコモが2022年にリリースした新しいカードローンサービスです。

dスマホローンはNTTドコモが審査を行っており、独自の評価基準であるドコモスコアリングを活用して融資可否を決定しています。 

ドコモスコアリングとは、ドコモの各種サービスの利用状況から算出した信用スコアのことです。

ドコモ回線の利用期間が長い人や、ドコモ回線で上位プランを利用している人はドコモスコアリングで高得点を得ることができ、審査で優遇されます。

また、dカードやiDの利用状況が良い人もドコモスコアリングで高得点を得られるため、審査に通りやすくなります。

審査優遇だけでなく、最大年3.0％の金利優遇を受けられるため、ドコモユーザーなら利用するメリットは大きいといえるでしょう。

また、申し込みから返済までの手続きがアプリで完結し、平日22時までに契約を済ませれば即日融資も可能です。

審査受付時間が他社に比べて長いため、夕方以降に申し込んでも借り入れできます。

金利	3.9〜17.9%
限度額	300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	–
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	◯
対象年齢	満20歳以上満68歳以下

FamiPayローンは学生や非正規雇用者も借り入れ可能！最短即日融資

FamiPayローンはアプリ完結に対応しており、郵送物なしで即日融資を受けられます。

FamiPayローンは、申し込みから借り入れまでの手続きがFamiPayアプリで完結します。

平日17時までにFamiPayアプリから申し込み、本人確認書類をアップロードすれば、最短即日融資が可能です。

自宅への郵送物や勤務先への電話連絡はないので、周りにバレる心配はありません。

職業制限も緩くなっており、安定した収入があれば学生・年金受給者・自営業者でも申し込みできます。

契約後は24時間365日いつでも1,000円単位でお金を借りられるため、「少しだけお金を借りたい」というときに便利です。

金利	0.8～18.0％
限度額	300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	最大100日間
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
対象年齢	満20歳以上70歳以下

ろうきんカードローンは労働組合加入者の審査優遇あり！金利は業界最低水準

ろうきんカードローンは業界最低水準の金利で借り入れでき、会員階級に応じて審査や金利を優遇してもらえます。

ろうきんカードローンは、団体会員の審査優遇・金利優遇を行っています。適用金利はろうきんの会員階級によって異なります。

• 団体会員の構成員：3.875〜7.075%
• 生協会員の組合員および同一生計家族：4.055〜7.255%
• 一般勤労者：5.275～8.475％

団体会員の構成員なら最大金利7.075%以下で借り入れできるため、最大金利が平均15.0%のメガバンクよりも利息総額を半分以下に抑えられます。

標準金利も5.275～8.475％と業界最低水準になっており、一般勤労者でも借り入れ後の利息を抑えられます。

借入限度額によって適用金利が変わる他社のカードローンと異なり、借入限度額が金利に影響しないため、少額融資でも低金利で借り入れ可能です。

また、銀行・ゆうちょ銀行・コンビニなどのATM手数料はキャッシュバックされるため、利息以外の出費は発生しません。

審査に通ればどこよりも低金利で融資を受けられるので、団体会員の構成員や生協会員の組合員なら利用しない手はないでしょう。

金利	3.875〜8.475%
限度額	500万円
審査時間	最短1週間
融資時間	最短1週間
無利息期間	ー
Web完結	△
電話連絡なし
郵送物なし
対象年齢	満18〜65歳以下

ブラックにも柔軟な審査が可能！おすすめの中小消費者金融9選

信用ブラックが原因で大手の審査に落とされた人は、中小消費者金融がおすすめです。

中小消費者金融は独自の審査基準で融資を行っており、大手よりも審査の柔軟性が高いため、ブラックの人でも借り入れできる可能性があります。

ブラックにも柔軟な審査を行っている中小消費者金融は、以下の9社です。

大手に比べて知名度は劣りますが、利便性は大手に劣らない業者が多く、早ければ当日中に借り入れが可能です。

中小消費者金融	金利	限度額	審査時間	融資時間
セントラル	1.7〜17.8%	800万円	最短60分	最短即日
フタバ	14.959～17.950％	50万円	最短30分	最短即日
フクホー	7.3～18.0％	200万円	最短30分	最短即日
アロー	15.00～19.94%	200万円	最短45分	最短即日
ハローハッピー	10.00％～18.00％	100万円	最短即日	最短即日
スカイオフィス	15.0～20.0%	50万円	最短30分	最短即日
キャッシングスペース	5.0〜18.0％	500万円	最短即日	最短即日
エイワ	17.9507～19.9436％	50万円	最短即日	最短即日
アスト	14.9285～17.9215%	100万円	最短30分	最短即日

知名度は低いとはいえ、どの業者も金融庁の登録を受けている正規の貸金業者なので、初めての人も安心して利用できます。

各社のおすすめポイントや審査の特徴を紹介するので、自分に適したカードローンを探してみましょう。

セントラルは人の手による柔軟な審査を実施！平日14時までの申し込みで即日融資

セントラルは昭和48年創業の中小消費者金融であり、30日間利息0円で借り入れできます。

セントラルは審査を機械任せにせずに、人の手による柔軟性の高い審査を行っています。そのため、他社の審査に落ちたブラックでも借り入れできるチャンスがあります。

弊社の強みとしてもう一つ特徴的なのが、人の感覚を大切にしていることです。 AIが加速度的に進化する中、同業大手さんは審査をAIに任せています。そんな中で、弊社は、『AIと人の融合』をこの数年間推し進めています。AIが良い悪いではなく、機械的な部分はAIに任せること。そして、やはり人の感覚をないがしろにしないこと。弊社の審査の特徴としては、審査時に人の手が入ることです。お客様の過去・現在・未来をAIと人が審査をし、AIだけでは見抜けないお客様の本質を見極めることを大切にしています。

引用元：セントラル

審査では現在の状態を重視して審査を行うため、過去に債務整理をした人でも審査通過は可能です。

貸付対象者の幅も広く、パートやアルバイトなどの非正規雇用者でも申し込みできます。 

また、平日14時までに申し込むと最短30分で審査が終わり、最短即日融資が可能です。

セントラルのローンカードを利用すれば、全国のセブン銀行ATMでいつでも借り入れ・返済ができて便利です。

金利	1.7〜17.8%
限度額	800万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20〜69歳

フタバは非正規雇用者や多重債務者も申し込み可能！30日間は利息0円

フタバは即日融資に対応しており、他社よりも低い金利で借り入れできます。

フタバは最短30分のスピード審査に対応しており、平日16時までに審査が完了すれば即日融資が可能です。

審査は人の手で行っており、柔軟性が高いため、信用ブラックの人も借り入れできる可能性があります。

また、複数他社から借り入れをしている多重債務者も、借り入れ件数が4社以内なら申し込みは可能です。

消費者金融にて他社でのお借入れが４社以内の方が対象です。（銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。） 

引用元：商品について – キャッシングのフタバ

貸付対象者の幅も広く、アルバイト・パート・派遣社員などの非正規雇用者も借り入れできます。

申し込み年齢が73歳と高いのもメリット。フタバなら70歳以上の人も申し込みできるので、他社で年齢を理由に融資を断られた人におすすめです。

中小消費者金融には珍しく無利息期間があるため、30日以内に返済すれば利息は一切発生しません。

フタバの上限金利は17.950％と他社より低い設定なので、無利息期間を過ぎても利息の負担を最小限に抑えられるでしょう。

金利	14.959～17.950％
限度額	50万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	30日間
Web完結	×
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20歳以上73歳以下

フクホーは債務整理したブラックも融資可能！審査は最短30分で完了

フクホーは、完全カードレス契約に対応した中小消費者金融です。

フクホーでは独自基準で審査を行っており、過去に任意整理や自己破産などの債務整理をしたブラックも利用できます。

Q 過去に債務整理などを行った場合でも利用できますか？

A お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。

引用元：よくあるご質問 – フクホー

フクホーでは申し込みから融資までの流れを1人の担当者が担当し、利用者と直接話をして融資可否を決めます。

申込者と担当者が会話することで信頼関係が生まれやすくなり、人柄や性格なども考慮した上で審査を行うため、信頼を得られればブラックでも審査通過は可能です。

電話や店頭での申し込みも可能ですが、Webから申し込めば最短30分で審査が完了し、当日中の借り入れが可能です。

ローンカードが発行されないためATMでの借り入れはできませんが、カード紛失や盗難の心配がないので安心です。

契約書類はセブンイレブンのマルチコピー機から受け取れるため、自宅への郵送物を回避できます。

金利（実質年利）	7.3～18.0％
借入限度額	200万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
WEB完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	◯
対象年齢	満20歳以上70歳以下

アローは勤務先への在籍確認なし！アプリ完結なら審査は最短45分で完了

アローはカードレス契約に対応しており、電話連絡や郵送物なしで借り入れできます。

アローは他社とは異なる基準で審査を行っており、現在他社で延滞や滞納がなければブラックでも借り入れできる可能性があります。

また、アローは収入証明書によって在籍確認を行うため、勤務先に電話がかかってくることはありません。

原則として勤務先への在籍不要

引用元：消費者金融アロー公式サイト

アローなら勤務先に借り入れをバレたくない人や、仕事の都合上電話に出るのが難しい人も安心して利用できるでしょう。

申し込みから借り入れまでの手続きはアプリで完結し、審査は最短45分で完了します。早ければ当日中に融資を受けることも可能です。

アプリから申し込めば自宅への郵送物を回避できるため、家族に内緒で借り入れできます。

ただし、アローは満22歳以上にならないと申し込みできないので注意しましょう。

金利	15.00～19.94%
限度額	200万円
審査時間	最短45分
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	◯
対象年齢	22歳以上71歳未満

ハローハッピーは自己破産をした人も融資可能！店頭で契約手続きをサポート

ハローハッピーは、フリーローンやリフォームローン、事業者ローンなどの豊富なローン商品を提供している中小消費者金融です。

ハローハッピーは独自基準で審査を行っており、過去に自己破産をした人や複数社からお金を借りている人も借り入れできます。

Q  過去に自己破産※や現在、複数社から借り入れていますが、利用できますか？

A  現在のお客様の収支のバランスを基準に、判断をさせて頂きます。
　 ※自己破産…民事再生・調停・債務整理など

引用元：よくある質問 – ハローハッピー

ハローハッピーは現在の経済状況を重視しているため、過去に金融トラブルを起こした人でも審査に通る可能性があります。

貸付対象者の幅が広いのもメリットの一つ。アルバイトやパートはもちろん、専業主婦でも借り入れできます。

対象年齢に上限がないので、70歳以上の人も借り入れできる可能性があります。

また、Webからの申し込みに対応しており、申し込み後平日18時までに来店して契約すれば当日中の借り入れが可能です。

店頭では担当者が契約手続きをサポートしてくれるので、初めての借り入れで不安がある人も安心して手続きできるでしょう。

金利	10.00％～18.00％
限度額	100万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	×
電話連絡なし	×
郵送物なし	×（来店契約の場合はなし）
対象年齢	20歳以上

スカイオフィスは雇用形態に制限なし！最短30分のスピード審査を実施

スカイオフィスは全国からのWeb申し込みに対応しており、非正規雇用者やブラックでも借り入れ可能です。

スカイオフィスは独自の基準に基づく柔軟な審査を行っており、現在の収支状況が安定していると判断されればブラックでも審査通過は可能です。

また、申し込み条件は「20歳以上で現在安定した収入がある方」となっており、雇用形態に制限はありません。そのため、アルバイトやパート、契約社員でも借り入れは可能です。

Q　アルバイトやパートでも借りられますか？ 

A　20歳以上で現在安定した収入があるお客様であればお申込みいただけます。

引用元：消費者金融 福岡 | 全国対応の消費者金融 スカイオフィス

平日14時までに申し込み手続きを済ませれば、最短30分で審査結果がわかります。審査通過後に福岡市中央区の店頭に出向いて契約書類を提出すれば、その場で借り入れが可能です。

返済日を自由に設定できるのも魅力の一つ。都合の良い日を返済日に指定できるため、給料日のあとに設定しておけば、毎月無理なく支払いを続けられるでしょう。

金利	15.0～20.0%
限度額	50万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	×
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20歳以上

キャッシングスペースはブラックでも柔軟な審査を実施！最短即日融資に対応

キャッシングスペースは、スピード審査・融資に対応している中小消費者金融です。

キャッシングスペースは、インターネット・電話・店頭の3種類の申し込み方法があり、店頭申し込みなら審査通過後その場で借り入れできます。

公式サイトの申し込みフォームには「破産」「債務整理」「延滞」などの過去の金融事故について入力する欄があり、信用情報に問題がある人にも柔軟な審査を行っています。

ブラックに対してもしっかり審査をしてくれるので、他社で融資を断られた人も借り入れが可能です。

また、連絡方法や連絡の時間帯は事前に指定が可能です。連絡先を自分の携帯電話にしておけば、周りに内緒で借り入れできます。

返済期間は最長12年（144回払い）まで設定できるので、毎月の支払い負担を抑えたい人にもおすすめです。

金利	5.0〜18.0％
限度額	500万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	ー
電話連絡なし	×
郵送物なし	◯
対象年齢	20歳以上

エイワは79歳まで借り入れ可能！対面審査でブラックにも柔軟に対応

エイワはWeb申し込みに対応しており、早ければその日のうちに借り入れできます。

エイワは24時間365日いつでもWebから申し込みができますが、審査を受ける際は来店が必要です。

他社では非対面での審査が一般的ですが、エイワは対面審査を実施しており、申込者の状況を詳しくヒアリングしたうえで融資可否を判断しています。

わたしたちがこだわっているのは、ひとりひとりのお客様と直接お会いして、話をお聞きする対面与信。消費者金融というビジネスにより何よりももとめられているのは、年収や勤務先といったデータだけではうかがい知ることのできない、人間としてのお客様との、心のかよったおつきあいにあると信じているからです。時流に乗り遅れた企業。そう感じる方がいるかもしれません。けれども、そんな時代遅れを誇りに思っていることも、また事実です。

引用元：エイワの特徴

来店が必要なので手間はかかりますが、審査では現時点での返済能力を考慮してもらえるため、属性や信用情報に問題がある人でも借り入れできるチャンスがあります。

北海道から九州まで全国25店舗を展開しているので、地方に住んでいる人も来店しやすいでしょう。

また、年齢の上限が高いのもメリットの一つ。他社では年齢上限が69歳以下のケースが多いですが、エイワなら79歳まで借り入れできます。

年齢が原因で他社の審査に通らなかった人は、エイワへの申し込みをおすすめします。

金利	17.9507～19.9436％
限度額	50万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	×
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20歳以上79歳まで

アストは18歳から借り入れ可能！審査は最短30分で完了、最短即日融資

アストは、四国・中国・九州・沖縄の居住者を対象にした融資サービスです。

アストは貸付対象者の幅が広く、学生・パート・アルバイト・派遣社員でも申し込みできます。

14時までに申し込めば、最短30分で審査が完了します。18時までに必要書類を持参して来店できれば、当日中の融資も可能です。

来店できない場合はインターネットで申し込み手続きができますが、借り入れを急ぐ場合は来店がおすすめです。

審査では在籍確認のために勤務先に電話が入りますが、個人名で電話するため、上司や同僚に知られる心配はありません。なお、在籍確認は電話以外の方法でも可能です。

お勤め先へ在籍確認のためにお電話をさせて頂きますが、お客様のプライバシーに 配慮し、個人名でお電話いたしますのでお申し込みがお勤め先の方に知られることは ございません。なお、在籍確認はお電話以外の方法もございますので、どうしても お勤め先に電話をされては困るという方は、お申し込みの際にお申し出ください

引用元：よくあるご質問 – アスト

勤め先に電話をされたくない場合は、申し込む際に相談しておきましょう。

なお、アストは18歳から申し込みができます。他の消費者金融は対象年齢が20歳以上であることが多いですが、アストは18歳・19歳でも借り入れが可能です。

20歳未満は20万円までしか借り入れできませんが、20歳未満を対象にしたキャッシングは数少ないので、お金に困っている18歳・19歳におすすめです。

20歳未満の学生でも、アルバイトなどで安定した収入があれば申し込みできます。

金利	14.9285～17.9215%
限度額	100万円（20歳未満は20万円まで）
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満18歳以上

審査が甘いカードローンに通らない！融資を拒否される理由

カードローンの審査では返済能力の有無をチェックされます。そのため、収入が不安定でお金に困っている印象を与えると、審査には通りません。

収入が安定している人でも、他社で借り入れが多い人や過去に金融事故を起こした人は融資を拒否される可能性があります。

審査に落ちて困ることがないように、融資を拒否される理由を把握しておきましょう。

他社からの借入金額・件数が多すぎると審査に落ちやすい

他社からの借入金額や件数が多い人は、カードローン審査に落ちやすくなります。

消費者金融などの貸金業者は、総量規制によって年収の3分の1以上の貸し付けが禁止されています。そのため、すでに他社で年収の3分の1近くの借り入れがある人は、審査に通りません。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？  
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用元：貸金業法Q&A – 金融庁

借入金額が総量規制に引っかからず問題ない場合でも、借入件数が多いと審査に落ちる可能性が高いです。

例えば、1社からお金を借りている人と4社からお金を借りている人では、借入合計金額が同じでも後者の方がリスクが高いとされます。

複数社からお金を借りている人は、1社からお金を借りている人に比べて1社あたりの借入金額が少ないです。カードローン会社からは「返済能力が低いことが原因で限度額を低くされた」と受け取られるため、審査に通りにくくなるのです。

カードローンの審査に通りたいなら、他社の借入金額・件数はなるべく減らしておきましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込むと審査で不利になる

短期間に複数のカードローンを申し込むと、お金に困っている人というネガティブな印象を与えてしまい、審査で不利になります。

カードローンに申し込んだ履歴はすべて信用情報に残っており、審査する際に必ず確認されます。

一般的に、1ヶ月に3〜4社以上に申し込むと「申し込みブラック」となり、どのカードローンに申し込んでも審査通過は困難です。

「複数のカードローンに申し込んだ方が審査に通りやすいのではないか」と考えるかもしれませんが、実際は逆効果です。

カードローンの申込履歴は6ヶ月記録されているため、すでに複数社に申し込んで審査に落ちた人は、半年経ってから申し込むことをおすすめします。

申込者の信用情報に傷があるブラックは審査通過が難しい

信用情報に傷があるブラックの人は、返済能力が低いと判断されて審査に落とされる可能性が高いです。

信用情報とは、カードローンやクレジットカードなどの金融取引の履歴に関する情報です。

信用情報の調査は法律で義務づけられているため、どの貸金業者に申し込んでも必ずチェックされます。

貸金業者は、個人の顧客と貸付けの契約を結ぶ際には、指定信用情報機関が保有する顧客の信用情報を利用しなければなりません。また、顧客と貸付けの契約を締結した場合は、顧客の氏名や貸付金額などの信用情報を指定信用情報機関に提供しなければならないことになっています。

引用元：指定信用情報機関について【貸金業界の状況】 – 日本貸金業協会

信用情報に長期延滞や債務整理、強制解約などの金融事故の情報が記録されていると、どの貸金業者に申し込んでも審査に落ちやすくなります。

逆に、信用情報に傷が一つもなければ、審査通過率は高まります。

自分の信用情報を知りたい場合は、各信用情報機関に情報開示請求をしましょう。情報開示請求の方法は、各機関によって異なります。

個人信用情報機関	開示方法	金額
JICC （日本信用情報機構）	スマホアプリ 郵送	1,000円
CIC （シー・アイ・シー）	Web 郵送	Web：500円 郵送：1,500円
KSC （全国銀行個人信用情報センター）	Web 郵送	Web：1,000円 郵送：1,124～1,200円

Webなら手続きに手間がかからず、費用も安価です。数分で回答が届くため、申請後すぐに確認できます。

収入が安定していないと審査に落ちやすい

月々の収入が不安定な人は、貸し倒れリスクが高いと判断されて審査落ちにつながるケースがあります。

カードローンでお金を借りたら、毎月借りたお金を返済しなければなりません。 そのため、毎月継続して安定した収入があるかどうかは審査で最も重要なポイントになります。

収入のない主婦や学生はカードローンの申し込みができませんが、アルバイトやパートによる収入があれば、主婦や学生の立場でもカードローンの利用は可能です。

雇用形態よりも定期収入があるかどうかが大事なポイントになるため、年収が低くても毎月継続して収入があればカードローンの審査に通ります。

カードやローンを利用したことがないスーパーホワイトは審査で不利になる

クレジットカードを作ったりローンも組んだりしたことがない人は、信用情報に何も書かれていない「スーパーホワイト」の状態であり、審査で不利になります。

信用情報にはクレジットカードやローンの利用歴（クレジットヒストリー）が記録されていますが、スーパーホワイトの人は何も記録されていないため、返済能力の判断材料がありません。

そのため、金融機関側に「リスクが高い」と判断されてしまい、審査に落ちる可能性があります。

特に、30代以上でクレジットヒストリーがない人は、「過去に金融事故を起こしているのでは？」と疑われてしまい、審査に落ちる可能性が高いです。

金融事故の情報は5〜7年が経過すると信用情報から自動的に削除されます。記録が消えるときは、事故情報だけでなく、これまでのクレジットヒストリーもすべて消えてしまいます。

そのため、ブラックの人だと疑われて、審査に通りにくくなるのです。

20代の若い世代ならクレジットヒストリーがなくても問題視されませんが、30代以上のスーパーホワイトが申し込むと審査通過率は低くなります。

現在スーパーホワイトの人は、カードローンに申し込む前にクレジットヒストリーを作っておきましょう。

最も簡単な方法は、携帯電話の個品割賦契約です。携帯電話本体の分割払いも立派なクレジットヒストリーになるため、スーパーホワイトから脱する方法として効果的です。

ただし、毎月の返済を延滞すると、逆にネガティブな情報が記録されてしまいます。クレジットヒストリーを育てるためにも、毎月の返済が遅れないように注意しましょう。

審査が甘いカードローンに通過する3つのポイント

審査が甘いカードローンでも、借入先の選び方を間違えたり、申し込み方法でミスをしたりすると審査通過が難しくなります。

確実に審査に通るために、ここで重要な3つのポイントを紹介します。

審査通過率を高めるためにも、しっかり対策してから申し込みましょう。

申し込むときに虚偽申告をしない

カードローンに申し込むときは、誤字脱字などの入力ミスをせずに正確な情報を記入して申告しましょう。

年収や他社借入額を偽って申告すると、信用を失って審査落ちの原因になります。

年収や勤務先、勤続年数などは、収入証明書の確認または在籍確認を行うことで事実が明らかになります。また、他社借入状況も信用情報にすべて登録されているため、隠すことはできません。

審査落ちを危惧して事実と異なる情報を申告すると、それが原因で審査に落ちてしまう可能性が高いです。

嘘の申告をしたつもりではなく、単なる記入ミスだとしても不信感を招いて審査で不利になります。

信用を落とすと審査通過が難しくなるので、申込フォームの項目に誤字脱字をせずに正確に入力しましょう。

自分の収入状況にあった希望限度額で申し込む

希望限度額を高くしすぎないことも、審査通過率を上げるために重要なポイントです。 

年収に対して希望限度額が高すぎると、「返済が滞るのではないか」といった不安を招いてしまい、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。

審査に通りたいなら、希望限度額は年収の10～20％に抑えておくのが無難です。例えば、年収300万円の人の場合、30〜60万円が妥当な借入金額といえます。

すでに他社で借り入れがある場合は、その限度額も考慮しておきましょう。例えば、年収300万円の人が他社で20万円借りている場合、希望限度額は10〜40万円程度に抑えておくのが無難です。

希望限度額が高くなるほど審査ハードルも高くなるので、審査通過を最優先させたいなら必要最小限の金額で申し込みましょう。

電話での在籍確認がないカードローンに申し込む

審査をスムーズに進めたいなら、在籍確認の電話連絡がないカードローンがおすすめです。

カードローン会社の中には、勤務先への電話連絡なしで審査が進むところがあります。電話での在籍確認がなければ審査をスムーズに進められるため、最短時間で融資が可能です。

「夜勤がメインで在籍確認の電話をとるのが難しい」など、仕事の都合で電話を受け取ることができない人でも、電話連絡のないカードローンに申し込めば問題なく審査を進められます。

勤務先への電話連絡がなければ、職場の人に借り入れがバレる心配がなく、審査にも手間がかかりません。早ければ即日融資も可能なため、「今日中にお金が必要」という人におすすめです。

電話での在籍確認なしで利用できるカードローンは、以下のとおりです。

カードローン	電話連絡なし	金利	限度額	審査時間	融資時間
アコム	◯	3.0～18.0%	800万円	最短20分	最短20分
アイフル	◯	3.0～18.0%	800万円	最短18分	最短18分
プロミス	◯	4.5〜17.8%	500万円	最短3分	最短3分
レイク	◯	4.5〜18.0%	500万円	最短15秒	最短25分
SMBCモビット	◯	3.0～18.0%	800万円	最短15分	最短15分
ORIXMONEY	◯	1.5〜17.8%	800万円	最短60分	最短即日
メルペイスマートマネー	◯	3.0～15.0%	50万円	最短3分	最短1〜2営業日
いつも	◯	4.8〜20.0％	500万円	最短30分	最短30分
アロー	◯	15.00～19.94%	200万円	最短45分	最短即日
アムザ	◯	15.0〜20.0%	100万円	最短30分	最短30分
みんなの銀行Loan	◯	1.5～14.5%	1,000万円	最短2分	最短翌日
セブン銀行カードローン	◯	12.0〜15.0%	300万円	最短翌日	最短翌日

在籍確認の電話連絡がないカードローンの多くは、消費者金融です。銀行カードローンは消費者金融よりも審査難易度が高く、職場への電話連絡なしで利用できる借入先は限られています。

審査通過を優先させるなら、柔軟な審査が可能な消費者金融の利用をおすすめします。

審査が甘いカードローンに関するよくある質問

最後に、審査が甘いカードローンに関してよくある質問と回答を紹介します。

即日審査をしているカードローンは審査が甘い？

即日審査に対応しているカードローンは審査が甘いわけではありません。

消費者金融の多くはスコアリングシステム（自動与信審査システム）を導入して審査を行っているため、審査スピードは早いですが、審査の基準がゆるいわけではありません。

スコアリングシステムでは、申込者の属性情報（年収や勤続年数など）と信用情報（過去の利用履歴、返済履歴、滞納情報）を点数化して融資可否を決めています。

そのため、基準点に満たなければ即座に審査で落とされます。

逆に、人の手で審査を行っている中小消費者金融は、大手に比べて審査スピードは遅いものの、柔軟な審査が可能なため、ブラックでも借り入れは可能です。

審査が早いからといって「審査が甘い」というわけではないので注意しましょう。

審査がどこも通らないが貸してくれるカードローンはある？

審査がどこも通らないけど貸してくれるカードローンは基本的に存在しません。

「審査なしで融資可能」などと謳っている業者は、違法な闇金業者である可能性が高いので注意が必要です。

カードローンの審査に通らない場合は公的融資制度を利用するなど、別の方法で資金を調達しましょう。

ネット銀行カードローンは審査が甘いって本当？

ネット銀行カードローンの審査が甘いということはありません。ネット銀行カードローンの審査基準は会社によって異なるため、審査に通る人もいれば落ちる人もいます。

ネット銀行に限ったことではなく、一般的に銀行カードローンは消費者金融に比べて審査は厳しい傾向にあります。

低金利の銀行カードローンは利息が安い分、審査が厳しくて借り入れしづらいのが難点です。逆に、金利が高い消費者金融は貸付条件の敷居が低く、審査通過率は40%前後で推移しています。

低年収の人や他社から借り入れをしていて審査通過に不安がある場合は、消費者金融のカードローンを選んだ方が良いでしょう。 

カードローンを申し込む際に必要書類はある？

カードローンに申し込むときは、本人確認書類の提出が必要です。本人確認書類に記載の住所が現住所と異なる場合は、追加書類の提出が必要です。

また、借入金額が一定額を超える場合は、収入証明書の提出も必要になります。

本人確認書類	運転免許証 パスポート マイナンバーカード 特別永住者証明書 在留カード
本人確認書類に記載の住所が現住所と異なる場合	各種保険証 公共料金の領収書（電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの） 住民票の写し 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
収入証明書	源泉徴収票（直近／最新分） 給与明細書（直近2ヶ月分） 確定申告書／青色申告書 住民税決定通知書／納税通知書所得（課税）証明書 年金通知書

借入希望金額が大きい場合は、本人確認書類と合わせて収入証明書の提出も必要です。

収入証明書は用意するまでに時間がかかる場合もあるので、借り入れを急ぐ場合は50万円以下の少額で申し込むのがおすすめです。

なお、必要書類はカードローン会社によって異なります。提出した書類に不備があると審査が長引き、融資までに時間がかかるため、申し込む前に用意しておきましょう。

最短で5万借りる方法はある？

最短で5万借りる方法として、以下が挙げられます。

• 質屋に品物を預けて5万円を借りる
• クレジットカードにキャッシング枠で5万円を借りる
• 生命保険の契約者貸付制度を利用して低金利で5万円を借りる
• ゆうちょ銀行の定期預金担保貸付を利用して5万円を借りる
• 家族や知人に相談して5万円借りる

上記はどれも審査なしで借り入れできるため、カードローンの審査に通らなかった人におすすめです。審査がなければ、ブラックリスト入りの人でも問題なく利用できます。

また、どの方法もその日のうちに借り入れできるので、「今日中にお金を借りたい」というときに便利です。