レイクの審査は厳しい？審査に落ちる理由とおすすめの対策を解説

「レイクの審査は厳しい？それとも甘い？」
「レイクの審査に落ちる理由を知りたい」
「レイクの審査に落ちないためにどうすれば良い？」

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が2018年に運営を開始した消費者金融です。他社より長い無利息期間が設定されているのが特徴で、最短即日で融資を受けられます。

しかし、レイクの審査難易度がわからず、融資を受けられるか不安を抱えている人もいるでしょう。

そこでこの記事では、レイクの審査難易度や審査に落ちる理由を解説します。

レイクの審査に関する口コミ・評判や審査落ちを防ぐ対策も紹介するので、ぜひ最後までチェックしてください。

【レイクのサービス概要】

金利（実質年利）	4.5〜18.0%
借入限度額	500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分
審査受付時間	8：10～21：50
土日の即日融資	◯
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	最大180日間
対象年齢	満20〜70歳

レイクの審査は厳しい？甘いとはいえない審査基準を解説

レイクの審査は決して厳しいわけではありませんが、甘いともいえません。実際申し込んだ人の7割近くが審査に落ちているため、しっかり審査対策をして申し込む必要があります。

ここでは、レイクの審査の特徴を解説します。

レイクの審査通過率は30〜35%

レイクの審査通過率は30〜35%前後となっており、3人に1人は審査に通過しています。

レイクにおける2年間の新規成約率（審査通過率）は、以下のとおりです。

期間	新規成約率
2023年6月	26.6%
2023年3月	26.4%
2022年12月	30.4%
2022年9月	32.6%
2022年6月	34.9%
2022年3月	36.1%
2021年12月	36.8%
2021年9月	35.2%

新規成約率が35%を超える月もありますが、30%を下回る月もあるため、レイクの審査通過率は決して高くはありません。

他の大手消費者金融の新規成約率は35〜40%で推移していることを考えると、レイクは他社よりも審査通過率が少し低めです。

他社の新規成約率は以下のとおりです。

	アコム	アイフル	プロミス
2024年3月	39.5%	36.0%	35.6%
2024年2月	40.6%	36.1%	36.9%
2024年1月	39.4%	37.2%	34.8%
2023年12月	42.4%	40.3%	35.6%
2023年11月	44.7%	39.3%	35.6%
2023年10月	44.1%	38.8%	34.7%

レイクの審査は決して甘くないので、しっかり対策して申し込まないと審査に落ちる可能性があります。

無職や専業主婦は借り入れできない

レイクの申込条件は「安定した収入がある方」と定めており、収入のない無職や専業主婦は借り入れできません。

お申込み可能な職業は？ 
パートやアルバイト、派遣社員でお勤めの方も、安定した収入のある方であれば、お申込み可能です。無職の方は、お申込みできません。

引用元：はじめての不安にお答えします – レイク

安定した収入があれば、パートやアルバイトなどの非正規雇用者でも申し込みは可能です。

レイクに申し込むことができる職業は以下のとおりです。

申し込みできる人	申し込みできない人
正社員・契約社員 派遣社員 パート・アルバイト 自営業	専業主婦/主夫 無職

主婦の人でもパートなどで毎月収入があれば申し込みは可能です。学生の場合も、年齢が20歳以上でアルバイトで収入がある場合は申し込みできます。

審査で重視されるポイントは、収入の額よりも毎月継続して収入があるかという点です。

十分な収入のある人でも、短期アルバイトを繰り返していて収入が不安定な人や、転職したばかりで勤続年数が少ない人は審査で不利になります。

現在休職中で仕事がない人は無職扱いになるので、勤務先が決まってから申し込みましょう。

総量規制対象のため年収の3分の1を超える借り入れは不可能

レイクは総量規制の対象になるため、年収の3分の1を超える借り入れはできません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：1 お借入れは年収の3分の1までです – 日本貸金業協会

レイクに限ったことではなく、プロミスやアイフルなど他の消費者金融も年収の3分の1を超える融資は規制されています。

そのため、申し込むときに年収の3分の1を超える借り入れを希望すると、審査落ちの原因になるので注意が必要です。

レイクの審査に関する口コミ・評判をチェック

レイクの審査に不安があるときは、実際にレイクで審査を受けた人の口コミが参考になります。

ここでは、実際にレイクを利用した人の良い口コミ・悪い口コミをまとめて紹介します。

審査の早さや難易度、金利やサービスなどで実際の利用者による評価を確認し、レイクを利用すべきか迷ったときの参考にしてみましょう。

レイクの審査スピードに関する口コミ・評判

自宅のマンションの近くに無人で契約できるシステムがあったので、わざわざ遠くまでお金を使って行かなくてもと思って契約しました。無人での契約なのに、意外に早くできました。10分もかからなかったと記憶しています。

引用元：Yahoo!キャッシング

ご祝儀や引っ越しで急に10万円必要になったときに利用しました。審査が一時間もかからずに終わりましたし、融資もそのうちに完了しました。銀行系に比べると金利面で劣るものの、圧倒的に借りやすくなおかつ審査がスピーディーで困ったときにすぐに借りれるので利便性は抜群です。申し込みした当日に借りれるのは当たり前ですし、スマホで完結することが可能なので仕事の合間でも手続きができるのが特徴かと思います。

引用元：Yahoo!キャッシング

簡単に申し込むことができ、必要な時にすぐ借り入れをすることができました！ 対応も◎です

引用元：Yahoo!キャッシング

レイクは即日融資を受けられた人が多く、審査スピードの早さが口コミで好評でした。

レイクはWeb・スマホ以外にも無人契約機から申し込むことができますが、どちらから申し込む場合でも短時間で審査が終わり、なかには10分ほどで契約できた人もいました。

手続きがスマホで完結するため、仕事の合間に申し込むこともできます。審査スピードの早いレイクなら、急な出費に迅速に対応できるでしょう。

レイクの審査難易度に関する口コミ・評判

正社員でなく収入も少ないですが、審査が通ることが出来ました。手続きはwebから簡単にできました。ネットでの手続きで不安でしたが、そういうものに疎い自分でも簡単にできました。一番心配だったのは会社に連絡されることでしたが、プライバシー保護で在籍確認なしだったので、そういうことを徹底的に隠したかった身としては安心できました。ただ、他の会社よりも少し金利が高いように感じましたが、これらの点でメリットはあるとおもいます。

引用元：Yahoo!キャッシング

オンラインだけで借りられる、と思い利用した事があります。やり方は簡単で、本人確認方法もスマホで自分の写真を撮って送るだけでした。他の金融系サイトと同じなので、利用した事がある人は、苦にならないと思います。ただ自分の場合は、前年の年収が低かったのがネックになったのか、確認の電話がスマホにかかってきたと思います。そこで色々と追加質問を受けました。結果、貸出は見送りでした。安定した収入があり、審査に合格するような方ならオンラインだけで利用が可能だと思います。

引用元：Yahoo!キャッシング

とても早く借りられたので感謝しています。当時の自分はそこまで給与が高くなかったのですが、望んでいた額以上に借りることができました。オペレーターの人も親切な人が多くアプリからも簡単に申し込むことができてよかった

引用元：Yahoo!キャッシング

口コミでは正社員ではない人や収入の低い人でもお金を借りられた人が多いことから、レイクの審査難易度はさほど高くないといえます。

ただし、収入の低さがネックになって審査に落ちた人もいるので、油断は禁物です。

収入が低くても借入希望額が低い場合は審査通過の可能性がありますが、収入に見合わない借入希望額を設定すると審査に落ちやすいので注意しましょう。

レイクのサービスに関する口コミ・評判

無利息サービスをしていたので借入しました。ちょうど欲しい物があったので。給料が入ったらすぐに返済するつもりなので無利息サービスは凄く助かります

引用元：Yahoo!キャッシング

CMの通りでした。運転免許証をお持ちなら、スマートフォンでスピーディーに本人確認書類の提出ができる「スマート本人確認」が可能。さらに、ご契約時にご自宅への郵送物ありませんでした。 また、もしカードが必要になった場合は、後から発行することが可能。自宅へお届けすることを希望しない場合は、SBI新生銀行カードローン自動契約機でお手続きいただければ、その場でカードの発行ができる。とても信用度が高く安心して借りられた。

引用元：Yahoo!キャッシング

借り入れまでの早さは、スピード対応で、急な出費で急ぎのときでも安心ができる。返済時についても色々なATMから返済ができるので、非常に便利です。分からないことがあって、電話で問い合わせしたときにオペレーターの方が懇切丁寧に説明してくださり、不安も解消することができたので、満足度は、全体的に高いと思います。金利は他社と比べてもそんなに大差がないので、もう少し低くして、差別化をしてもらえたら、非常にありがたいです。

引用元：Yahoo!キャッシング

スマホで本人確認ができることや、自動契約機でカードを受け取れること、返済方法が多い点などが口コミで高評価を得ていました。

特に無利息期間が長いことは多くの利用者から好評で、「利息0円で助かった」という意見が多数を占めました。

レイクは他社よりも無利息期間が長く設定されており、消費者金融を選ぶときに無利息期間が決め手となった人もたくさんいるようです。

ただし、無利息期間を過ぎると高い金利が発生するため、あくまで短期間で返済できる人向けのサービスだといえます。

レイクの審査時間は最短15秒！仮審査結果がすぐにわかる

レイクの審査時間は業界最速の最短15秒です。申し込み後、すぐに仮審査結果が表示されるため、審査結果を何時間も待つ必要はありません。

業界トップの審査スピードを誇るレイクなら、最短即日融資も可能です。

ここでは、レイクの審査にかかる時間について詳しく解説していきます。

Webから申し込めば最短25分で融資可能

レイクは、大手消費者金融のなかで最も早い最短15秒で融資の可否を通知してもらえます。

カードローン	審査時間	融資時間
レイク	最短15秒	最短25分
プロミス	最短3分	最短3分
アイフル	最短18分	最短18分
アコム	最短20分	最短20分
SMBCモビット	最短30分	最短即日

レイクは2022年7月から融資時間が最短25分に短縮され、従来よりも早いタイミングで融資を受けられるようになりました。

レイクの審査ではAIスコアリングシステムを導入し、融資の可否を自動で判断しているため、他社よりも少ない待ち時間で融資を受けられます。

他社では審査結果の通知を電話やメールで待つ必要がありますが、レイクなら申し込んだWebページですぐに審査結果を確認できます。

勤務先への在籍確認の電話連絡は原則なし

融資の審査では自宅や勤務先に在籍確認の電話が入るのが一般的ですが、レイクでは原則在籍確認の電話がありません。

Q 申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？ 
A 原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
　ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります

引用元：よくある質問 – レイク

電話が必要な場合でも、非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名で電話をかけてくれるので、職場の人にレイクの利用をバレる心配はほぼありません。

勤務先が休業日などで電話での連絡が難しい場合は書類の提出で対応してもらえる場合もあるので、フリーダイヤル（0120-09-09-09）まで相談してみましょう。

口座登録を選べば運転免許証の提出は不要

レイクの本人確認方法は2つあり、都合に合わせて好きなほうを選択できます。

運転免許証を持っている人なら、スマート本人確認ですぐに審査を進めてもらえます。運転免許証を持っていない人でも、口座登録をすれば免許証以外の書類で本人確認が完了します。

レイクで提出が必要になる書類は以下のとおりです。

本人確認書類	運転免許証（表・裏） 健康保険証（表・裏） パスポート（写真・住所記載部分） マイナンバーカード（表面のみ） 在留カード・特別永住者証明書
本人確認書類に記載の住所が 現住所と異なる場合	公共料金の領収書（ガス・電気・NTT・NHK） 公共機関発行の書類（住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料）
収入証明書	源泉徴収票 確定申告書 所得（課税）証明書 給与明細書 住民税決定通知書／納税通知書

収入証明書の提出が必要になるのは、借入金額が50万円以上もしくは他社借り入れ額の合算が100万円以上のときです。

収入証明書の提出が必要になると審査にも時間がかかり、即日融資を受けられない可能性があります。

審査通過を優先したい人やすぐにお金を借りたい人は、借り入れ希望金額を50万円以下に設定して申し込みましょう。

18時までの契約で日曜日も即日審査・融資が可能

レイクは土日祝日も即日審査・融資に対応しており、日曜日は18時までに契約手続きを終えれば当日中に融資を受けられます。

レイクの審査対応時間と他社の審査対応時間を比較した結果は、以下のとおりです。

カードローン	審査対応時間 ＜平日＞	審査対応時間 ＜土日祝日＞	年中無休
レイク	8：10～21：50	日曜日のみ9：00〜18：00	年末年始は休業
アコム	9：00～21：00	9：00～21：00	◯
プロミス	9：00～21：00	9：00～21：00	◯
アイフル	9：00～21：00	9：00～21：00	◯
SMBCモビット	9：00～21：00	9：00～21：00	◯

レイクは平日の審査対応時間が他社より長いのが魅力です。朝早くから夜は22時近くまで審査に対応しており、夜間に申し込んでも当日中に借り入れできる可能性があります。

21時近くになって急にお金が必要になったときは、レイクに申し込みましょう。

ただし、日曜日のみ審査対応時間が18時までと他社より短くなっている点と、年末年始は休業で審査に対応していない点に注意が必要です。

レイクの審査に落ちる原因は信用情報にある！審査に通るには信頼が大事

レイクの審査に落ちる原因は信用情報に問題がある可能性があります。他社ローンに同時に申し込んだり支払いを滞納したりすると、審査で不利になりやすいので注意が必要です。

信用情報に問題のある人は、現在の状況を改善してから申し込みましょう。

嘘の情報で申し込むと信用を損なう

レイクに申し込むときに年収や他社借り入れの金額で虚偽の申請をすると、レイクからの信用を失い、融資で否決されてしまいます。

レイクは審査をするときにJICC（日本信用情報機構）やCIC（指定信用情報機関）などの信用情報機関に照会し、申込者が虚偽の申請をしていないかをチェックしています。

そのため、審査に通過するために年収を増やしたり他社借り入れの金額を少なくしたりすると、かえって印象が悪くなるため注意が必要です。

審査通過の可能性を少しでも高めたいなら、申し込む際に年収などをすべて正しく記載して申請しましょう。

複数他社に同時に申し込むと金欠を疑われる

レイクに申し込むと同時に複数他社に申し込むと、「申し込みブラック」と判断されて審査で不利になります。

顧客の申し込み情報は信用情報に記録されており、一般的に1ヶ月以内に3社以上へ申し込むと「申し込みブラック」とみなされます。

複数社に申し込んでいる人は「お金に困っている人」というネガティブなイメージを持たれるため、レイクだけではなく他社の審査でも融資を受けられません。

レイクでお金を借りたいなら、レイク以外の他社へ申し込みをするのは控えましょう。

なお、申し込みブラックになったりレイクで融資を否決されても、6ヶ月以上を空けて再度申し込めば審査に通過できる可能性があります。

個人信用情報の保有期間は、情報の種類に応じ以下の通りとしている。
申込情報 登録日（照会年月日）より6ヶ月
利用記録 登録日（照会年月日）より6ヶ月

引用元：株式会社シー・アイ・シーにおける個人情報保護について – 金融庁

顧客の申し込み情報は6ヶ月で消去されるため、審査落ちの記録が削除されてから申し込めば前向きに融資を検討してもらえます。

信用情報に傷があると信頼度が下がる

個人の信用情報には、クレジットカードの支払い状況やローンの返済状況などが記録されており、延滞などの事故情報があると審査で落とされる原因になります。

毎月遅れることなく支払っていれば問題ありませんが、何度か遅延したことがある場合や数ヶ月滞納したことがある場合には返済能力が低いとみなされ、融資を受けられません。

信用情報に傷がある場合は、社会的な信用度が低いとみなされやすく、本審査で落ちる可能性が高くなります。

しかし、永久に事故情報が記録されるわけではなく、問題を解消してから5〜10年ほど経過すると自動的に情報は削除されます。

そのため、5〜10年ほど待ってから申し込めば審査に通る可能性も高まります。

SBI新生銀行グループの商品で過去に問題があると信頼回復は難しい

SBI新生銀行グループの金融商品で過去に延滞などのトラブルを起こした人は、審査落ちする可能性が高いといえます。

SBI新生銀行グループでは、子会社の新生フィナンシャルや株式会社アプラスが提供している金融商品の審査結果を社内で共有しています。

そのため、レイクを利用したことがない人でも、SBI新生銀行グループの金融商品を利用して問題を起こしていれば融資を受けるのは難しくなります。

逆に、SBI新生銀行グループが提供しているカードローンやクレジットカードの審査に通過した履歴がある人は、レイクから優良顧客だと判断されて審査に通過しやすくなります。

レイクの審査の流れ！カード発行とカードレスから自由に選べる

レイクでは、カード発行とカードレス契約から自由に選択できます。カードレス契約なら自宅への郵送物もなく、コンビニATMでいつでも借り入れできるため大変便利です。

スムーズな融資を実現するために、申し込みから返済までの流れを事前に確認しておきましょう。

申し込み方法は3つ｜カードレス契約なら郵送物なし

レイクの申し込み方法は3つあり、都合に合わせて好きな方法を選べます。

Web完結と電話で申し込む場合は、「カード発行」と「カードレス契約」の好きな方を選択できます。

カードレス契約ならレイクから郵送物が届かないため、家族や同居人に借り入れが知られる心配はありません。 

カード発行を希望する人で、自宅以外でカードを受け取りたい場合は、Webから申し込んだあとに自動契約機で受け取りましょう。

審査結果はメールで通知｜審査状況は公式サイトでいつでも確認できる

Webから申し込む場合、審査結果はメールまたはレイクのウェブサイト上で確認できます。

公式サイトの「審査状況のご確認」なら、レイクの審査状況をいつでも確認できます。

名前、生年月日、電話番号を入力するだけで審査状況を確認でき、融資が可決されていれば契約の手続きを進めることも可能です。

借入方法は3種類｜コンビニATMならアプリで借り入れ可能

レイクの借入方法は3種類あります。借入方法のサービス内容を比較した結果は、以下のとおりです。

借入方法	24時間受付	お急ぎ対応	手数料無料	カード不要
銀行振込	◯	◯	◯	◯
スマホATM取引（セブン銀行）	◯	×	×	◯
提携ATM	◯	×	×	×

最も利便性の高い借入方法は銀行振込です。24時間いつでも借入ができ、手数料やカードも不要で手続きできるため、急な出費で困ったときもすぐに対応できます。

セブンイレブンを利用することが多い人は、スマホATM取引の利用がおすすめです。レイクアプリはスマホATM取引に対応しており、全国のセブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMで借り入れできます。

セブン銀行ATMの画面に表示されたQRコードをスマホのカメラで読み取り、企業番号を入力するだけで簡単にお金を借りられるので、カードは不要です。 

ただし、取引金額に応じて所定の手数料が発生するので、頻繁に利用する際は注意が必要です。

返済方法は6種類｜自動引き落としなら手数料0円

レイクの返済方法は6種類あります。返済方法のサービス内容を比較した結果は、以下のとおりです。

返済方法	24時間受付	一括返済	手数料無料	カード不要
Web返済	◯	◯	◯	◯
口座振替	×	×	◯	◯
スマホATM取引	◯	×	×	◯
提携ATM	◯	×	×	×
銀行振込	×	◯	×	◯

Web返済はインターネットバンキングで借入金を支払う方法で、24時間365日いつでも手数料0円で返済できる利点があります。

スマホ完結で返済手続きが完了するため、仕事や学校が忙しくてATMに出向けない人も安心です。

返済忘れによる延滞を防止したいなら、手数料無料の口座振替がおすすめです。毎月決まった日に口座から自動で引き落とされるため、返済手続きの手間がかかりません。

スマホATM取引と提携ATMは利用手数料が最大220円かかるため、少しでも返済総額を抑えたい人はWeb返済、または自動引き落としで返済しましょう。

契約後の無利息期間中に返済すれば利息0円

レイクは他社と比べて無利息期間が長く設定されており、最長180日間は利息0円で借り入れできます。

レイクには3つの無利息期間が用意されており、契約額や申し込み方法に応じて適用される期間が決定します。

無利息期間	適用条件
30日間	初めての契約
60日間	初めての契約でWeb申し込み限定
180日間	初めての契約で5万円までの借り入れ限定

初めての契約でWebから申し込めば60日間は利息0円、5万円までの借り入れなら半年間も利息0円で借りられます。

他社の無利息期間は30日間が多いので、レイクなら6倍も長くお得に借りられます。5万円以内の少額融資を希望する人は、レイクの利用を検討してみましょう。