メルペイスマートマネーの審査は厳しい？審査落ちした原因や審査時間を解説

「メルペイスマートマネーの審査は厳しい？」
「審査にどれくらいの時間がかかる？」
「審査落ちした理由を知りたい」

メルペイスマートマネーは、フリマアプリの「メルカリ」でお金を借りられる完全カードレスの個人向け融資サービスです。

スマホひとつで簡単に借り入れできるうえに、メルカリの利用頻度が高い人は審査で優遇されることから、若い世代でも利用しやすいのがメリットです。

しかし、実際に利用するとなると審査に通るか不安に感じる人も多いのではないでしょうか？

そこでこの記事では、メルペイスマートマネーの審査基準や審査スピードを利用者の口コミ・評判をもとに解説します。

メルペイスマートマネーの審査に通る方法や、借り入れから返済までの流れも解説しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【メルペイスマートマネーのサービス概要】

金利（実質年利）	3.0～15.0%
借入限度額	50万円
審査時間	最短3分
融資時間	最短1〜2営業日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	最大1ヶ月
対象年齢	満20歳以上71歳未満

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

メルペイスマートマネーの審査は厳しい？信用がないと審査落ちしやすい

メルペイスマートマネーではいくつか利用条件が定められており、すべてクリアしないと審査に通過できません。

利用条件だけでなく収入や信用情報など基本的な項目をクリアし、メルカリの取引実績もあると審査に通る可能性は高まります。

逆に、返済能力が低くメルカリの信用がない人は審査に落ちやすいので注意が必要です。

ここでは、メルペイスマートマネーの審査基準や審査に落ちやすい原因を解説します。

審査のポイントを把握したうえで、借り入れを申し込みましょう。

メルカリの利用実績がないと審査に落ちる

メルカリで商品を購入したり出品したりした利用実績のない人は、メルペイスマートマネーの審査に通過できません。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザー向けのサービスであり、審査基準にはメルカリの利用実績が含まれています。そのため、メルカリを利用したことがない初心者は借り入れできません。

ただし、メルカリユーザーであれば必ずしも審査に通るわけではなく、利用実績の内容が確認されます。

審査に通過できる取引件数や評価の平均値など、具体的な目安は公表されていませんが、取引数が多く取引相手の満足度が高い人は信用があると高く評価され、審査に通りやすくなります。

逆に自己都合のキャンセルや配送の遅延などが多い場合には、審査に落ちるリスクが高まります。

普段からメルカリを継続的に利用して良好な実績・評価を積み上げている人なら、審査に通る可能性は高いでしょう。

メルペイスマート払いの停止後だと評価が下がる

メルペイスマート払いが停止された後に申し込むと、審査でマイナスの評価を得てしまいます。

メルペイスマートマネーの審査では、メルカリだけでなくメルペイスマート払いの利用実績も重視されます。

そのため、停止している状態だとメルペイスマートマネーでもトラブルを起こす可能性があると判断され、審査通過が困難です。

過去にメルペイスマート払いの支払いが遅延したことがある人や、限度額いっぱいまで利用することが多い人は、サービスを停止されることがあります。

メルペイスマート払いは月に1回の審査が行われているため、停止状態を解消してから申し込みましょう。

安定した収入がないと審査に通らない

安定した収入がない人は返済能力が低いと判断され、審査通過が難しくなります。

まったく収入がない無職はもちろん、シフト変動が多いアルバイトやパートなども審査に落ちやすいため注意が必要です。

安定した収入のある正社員や公務員であっても、収入に見合わない借入希望額を申請すると審査に落ちることがあります。

過去に金融事故を起こしていると審査で不利になる

過去にクレジットカードやカードローンの支払いを滞納したり強制解約になったりして金融事故を起こしている人は、審査で不利になります。

メルペイスマートマネーの審査では信用情報を確認するため、延滞などの何らかのトラブルを起こしている場合は審査に落ちる可能性が高いです。

信用情報は5〜10年間は信用情報機関に保管されるため、その間はメルペイスマートマネーだけでなく他の金融機関の審査でも落ちやすくなります。

しかし、メルペイスマートマネーでは基本的にメルカリの利用実績に基づいて審査を行っており、他社カードローンほど信用情報を重視していません。

そのため、返済を滞納した経験がある人でもメルカリの利用実績が良ければ審査に通過できる可能性があります。

年齢制限をクリアしていないと申し込みできない

メルペイスマートマネーの貸付対象年齢は20〜71歳未満であるため、20歳未満の人や71歳以上の人は申し込みできません。

満20歳未満および71歳以上のお客さまは、本サービスをご利用いただけません。

引用元：メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーに限らず、未成年および高齢者は貸付対象外になるケースが多いです。

年齢が理由で申し込みできない場合は、他社のローンサービスの利用をおすすめします。 

なお、年齢制限なしのカードローンについて、以下の記事で詳しく紹介しているため参考にしてみてください。

総量規制が適用されるため年収の3分の1以上の借り入れはできない

メルペイスマートマネーは貸金業法で定められている総量規制が適用されるため、年収の3分の1を超える借り入れはできません。

総量規制とは、貸金業者に対して年収の3分の1を超える貸し付けを禁止した規則です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について） – 日本貸金業協会

メルペイスマートマネーに限らず、どの貸金業者に申し込んでも年収の3分の1以上の借り入れはできません。

ただし、メルペイスマートマネーはもともと少額融資に特化したサービスであり、限度額は50万円までとなっているため、年収150万円以上の人なら審査に通過できる可能性があります。

1回の借り入れごとに審査を受ける必要がある

メルペイスマートマネーは証書貸付型を採用しており、1回の借り入れごとに審査が行われます。

証書貸付とは、1回の借り入れごとに契約書を作成してお金を借りる融資契約のことです。

一般的なカードローンは、契約時に定められた限度額の範囲内であれば審査なしで何度でも借り入れできます。

しかし、証書貸付を採用しているメルペイスマートマネーは、借り入れを希望するたびに審査を受けなければなりません。また、一度借りたら完済まで追加で借り入れができません。　

初回契約時の審査に通ったからといって、2回目以降の審査にも通るとは限らないので注意が必要です。

メルペイスマートマネーの審査に関する口コミ・評判をチェック

メルペイスマートマネーに申し込みたいと思っても「審査に通るか不安」という人もいるでしょう。

そこでここでは、メルペイスマートマネーを実際に利用した人の口コミや評判を紹介します。

実際にサービスを利用した人の評価を参考にして、メルペイスマートマネーを利用すべきか判断しましょう。

メルペイスマートマネーの審査難易度に関する口コミ・評判

そういえば少しでも金利安くなればと思ってメルペイスマートマネー申し込んだら審査通った こんなブラック主婦でも  金利安くなるから1社自力返済しているところを借り換える ちなみにメルカードも問題なく発行された…（これは使わない）

引用元：X

メルペイスマートマネー、審査が通りました。 今のところ四万円ですね。  クレジットカードを飛ばして、スマホ料金も飛ばしているガチガチのブラックでも、とりあえずは四万円借りることがわかりました。  今のスマホはiPhone13なんですけど、機種代に一円も払ってませんからね。無料で使ってます。

引用元：X

メルペイスマートマネーで20万借りれた  完全真っ黒なのに  どんな審査なんやろ？？

引用元：X

口コミでは過去に金融事故を起こしたブラックの人でも審査に通過したケースが多く、他社カードローンの審査に落ちた人でも借り入れしやすいようです。

メルペイスマートマネーの審査はメルカリの実績が重視されるため、信用情報に傷があってもメルカリで良い実績を残している人なら審査通過は可能です。

メルカリの利用実績がない人は審査に落ちやすいですが、メルカリユーザーなら審査難易度はさほど高くないようです。

過去に金融事故があってどこからもお金を借りられず困っている人は、メルペイスマートマネーへの申し込みを検討してみましょう。

メルペイスマートマネーの審査スピードに関する口コミ・評判

キャッシング機能のメルペイスマートマネー、申し込み完了から5秒くらいで50万円審査可決。メルカード、メルカリの利用データを日々見てて、予め貸せそうな健全なユーザーには目星付けておいて、申し込んできたらすぐ可決する仕組みっぽい。メルカードの審査と同じだね。

引用元：X

メルペイスマートマネー   30万のうち25万審査通った わずか2秒で結果きた びっくりや

引用元：X

メルペイでお金が借りられるということで、メルペイスマートマネーに申し込みをしてみましたが、数秒で審査結果が出て予想通りお見送りでした

引用元：X

口コミでは申し込んでから数秒で審査結果が出た人が多く、審査スピードの早さが好評でした。

「審査が遅い」という口コミはほぼ見当たらず、多くの人が審査の早さに満足していました。

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績をもとに審査を行うため、メルカリユーザーであれば短時間で審査結果が出ます。

追加借入をしたいときは借り入れごとに審査が必要ですが、メルペイスマートマネーなら審査が出るまで長時間待たされる心配がないので、急いでいるときも安心です。

メルペイスマートマネーの審査に通るにはメルカリの実績が必須

メルペイスマートマネーの審査項目にはメルカリの利用実績が含まれるため、実績が豊富な人ほど審査で優遇してもらえます。

他社で借り入れできなかった若い人や収入が少ない人でも、メルカリユーザーなら借り入れが可能です。

ここでは、メルペイスマートマネーの審査に通るポイントを解説します。

メルカリの取引回数が多いほど審査で優遇される

メルカリでの出品や購入などの取引回数が多い人は優良顧客として認識されるため、審査に通過しやすくなります。

また、審査通過後は金利が下がり、限度額も高くなるなど、好条件での借り入れが可能になります。

一般的なカードローンのように、メルペイスマートマネーは借入金額や支払い実績に基づいて金利を決めるわけではありません。

メルカリでの取引回数が重要視されるため、審査通過以外にも金利を下げたいなら、まずは取引回数を増やすことを目指しましょう。

メルカリで高評価を得ると信用されやすい

メルカリで取引相手から高い評価を得ている人は信用力が高まり、審査通過率も上がります。

出品者と購入者のどちらの場合でも、評価が高い人は優良顧客として認識され、審査で優遇されます。逆に評価の低い人は、取引回数がいくら多くても審査にマイナスの影響が出ます。

高評価を得るには、スムーズな取引を行うことだけでなく、丁寧なコメントを心がけるなどの配慮が必要です。

誰に対しても気持ちよく取引できるようにしておけば、低評価を受けることはないでしょう。

値引き交渉などの迷惑行為がないと好印象を与えられる

メルカリの取引で相手に迷惑になるような行為をしていない人は、審査に通過しやすくなります。

逆に迷惑行為を繰り返している人は、メルペイスマートマネーでも同様の行動をすると考えられるため、審査で敬遠されます。

メルペイスマートマネーの審査に通過したいのなら、メルカリの取引で迷惑行為をしないように心掛けましょう。

キャンセルや発送遅れがないと審査でプラスに働く

メルカリで自己都合キャンセルや発送遅れがなく、取引をスムーズに完了させている人は、審査通過にプラスに働きます。

取引をスムーズに行う人は、メルペイスマートマネーでお金を借りても手間が増える可能性が低いと判断され、与信調査で良い評価を得られます。

反対に自己都合キャンセルや発送遅れが多い人は、メルペイスマートマネーでも返済遅れなどのトラブルが発生する可能性が高いと判断され、審査でマイナスの評価を受けやすいです。

審査でプラスの評価を得るためにも、メルカリでスムーズに取引した回数を増やして良い実績を積み上げましょう。

メルペイスマートマネーの審査から返済までの流れ！最短即日融資も可能

メルペイスマートマネーはアプリですべての手続きが完結するため、郵送などの面倒な手続きは一切不要です。

メルペイを利用する機会が多い人なら、借り入れから返済までの手続きをスムーズに行えるでしょう。

スムーズな取引を実現するために、ここでメルペイスマートマネーの利用方法をチェックしておきましょう。

申し込みから借り入れまでアプリで完結！在籍確認の電話連絡や郵送物はなし

メルペイスマートマネーは、申し込みから借り入れ・返済までの手続きがすべてがアプリで完結します。  

在籍確認の電話連絡や自宅への郵送物もないため、周囲に内緒で借り入れできます。

申し込みから返済まで、すべてがアプリで完結します。

※審査でのご自宅への郵便物の発送や会社へのご連絡はありません

引用元：メルペイスマートマネー

申し込み方法はいたってシンプルです。メルカリアプリで本人確認を済ませた後、氏名や借りたい金額などの情報を入力するだけで、申し込みは完了します。

申し込み後に「ただいま審査中です」と表示されれば手続き完了です。

審査時間は最短3分！メルカリユーザーは最短当日に借り入れできる

メルペイスマートマネーの審査は最短3分で完了します。2回目以降の借り入れは数秒ほどで結果が出ることもあるため、長い待ち時間はかかりません。

メルカリの利用実績が良い人は審査結果の通知が早く、当日中に借り入れできる可能性が高いです。

ただし、申し込みが混雑しているときは2日以上かかる場合もあるため、急いでいるときはなるべく早めに申し込みましょう。

メルペイスマートマネーの審査結果はメールの通知のみとなっており、審査結果をWeb上で確認することはできません。

電話やスマホのプッシュ通知などはないため、メールをこまめに確認して審査結果のお知らせを見逃さないようにしましょう。

メルカリの利用実績によって金利優遇措置が決まる

メルペイスマートマネーでは、メルカリの利用実績に基づいて金利が優遇されます。

一般的なカードローンは限度額が大きいほど金利が低くなりますが、メルペイスマートマネーなら借り入れ金額に関係なく、低金利で借り入れが可能です。

もともとメルペイスマートマネーの金利は3.0～15.0%と大手消費者金融よりも低い水準なので、利息を最小限に抑えながら借り入れできます。

貸金業者	金利
メルペイスマートマネー	3.0～15.0%
プロミス	4.5～17.8%
アイフル	3.0～18.0%
アコム	3.0～18.0%
SMBCモビット	3.0～18.0%
レイク	4.5～18.0％

金利だけではなく、借り入れ限度額もメルカリの利用実績をベースに決まるため、利用実績が豊富で取引内容が良い人ならお得に借り入れできます。

借入金はメルペイ残高に自動的にチャージされる

メルペイスマートマネーで借り入れを申し込むと、メルペイ残高に瞬時にチャージされます。

チャージ後はすぐに買い物できるため、「少しだけお金を借りたい」というときに便利です。

一般的なカードローンと違い、メルペイスマートマネーはコンビニATMでの借り入れや振込融資には対応していません。

借入金を現金で受け取りたい場合は、メルペイ残高の振込申請をしましょう。

振込申請をすると指定した口座にメルペイ残高が振り込まれるため、コンビニATMからいつでも出金できます。

メルカリの売上金やポイントで返済できる

メルペイスマートマネーの返済方法は自動引き落としが基本です。ただし、銀行口座からではなく、メルペイ残高から自動的に引き落とされます。

そのため、メルカリの売上金やポイントによる返済も可能です。また、引き落とし日は11日・16日・27日から都合の良い日を選択できます。

返済月額は1,000円単位で決められるので、収入の状況に合わせて無理なく支払いを続けられるでしょう。

メルペイスマートマネーに関するよくある質問

最後に、メルペイスマートマネーの審査に関してよくある質問と回答を紹介します。

メルペイスマートマネーは土日も審査をしている？

土日も審査に対応しています。ただし、休日は申し込み件数が増えやすく、審査結果がわかるまでに1〜2日ほどかかる場合があります。

急いでお金を借りたいときは、余裕を持って手続きを進めましょう。

メルペイスマートマネーの審査結果が来ない理由は？

提出した書類や申し込み内容に不備や誤りがあると審査が進まないため、審査結果が来ない場合があります。

また、メールアドレスの設定によりメルペイスマートマネーからのメールが迷惑メールとして扱われると、審査結果のメールが届いて気づきません。

審査結果はメールのみで通知されるため、迷惑メールフォルダに間違って振り分けれていないか確認しておきましょう。

メルペイスマートマネーの審査に落ちたらどうなる？

審査に落ちると信用情報に記録されて、他社ローンの申し込みに悪影響が出ます。

申し込み履歴は信用情報に6ヶ月間記録されており、6ヶ月間が過ぎると自動的に削除されます。

他社ローンに申し込みたいときは、記録が消える6ヶ月後に申し込むことをおすすめします。

メルペイスマートマネーで審査落ちした後に再申し込みはできる？

再申し込みは可能ですが、審査落ちした直後に申し込むことはできません。

再申し込みができるのは、前回の審査結果の通知から30日が経過した後です。