SBI新生銀行カードローンエルの審査は甘い？審査に落ちる原因や審査時間を解説

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「SBI新生銀行カードローンエルの審査にかかる時間は？」

SBI新生銀行カードローンエルは、2019年11月に新生銀行カードローンレイクがリニューアルした新しいカードローンです。  

まだ知名度が低いため、審査の難易度や審査にかかる時間が気になっている人も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、SBI新生銀行カードローンエルの審査基準や利用方法を詳しく解説します。

SBI新生銀行カードローンエルの審査に落ちる原因と対策についても解説しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【SBI新生銀行カードローンエルのサービス概要】

金利（実質年利）	4.5〜18.0%
借入限度額	500万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	あり
郵送物	なし
無利息期間	ー
対象年齢	20歳以上70歳未満

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

SBI新生銀行カードローンエルの審査は甘い？過去に契約していた人は審査で有利

結論からいうと、SBI新生銀行カードローンエルの審査は甘くありません。

しかし、リニューアル前の新生銀行カードローンレイクを利用していた人なら、審査なしで借り入れができます。

申し込む前に、SBI新生銀行カードローンエルの審査基準をここで確認しておきましょう。

新規申し込みはできない

SBI新生銀行カードローンエルは、現在新規申し込みを停止しています。

申し込みができるのは、過去に「新生銀行カードローンレイク」で契約していた人のみです。

新生銀行カードローンレイクも現在は新規申し込みを停止しており、契約中の人以外は申し込みができません。

新生銀行カードローンレイクを利用したことのない人は借り入れができないので、他社のカードローンに申し込みましょう。

新生銀行カードローンレイクで契約している人は審査なしで借り入れ可能

新生銀行カードローンレイクを契約している人で、完済後にまだ解約をしていない場合は、審査不要で借り入れできます。

新生銀行カードローンエルは新生銀行カードローンレイクを改名した商品であるため、改名前に契約した人は、改名後も引き続きサービスを利用できます。

ただし、新生銀行カードローンレイクを解約した人が再度借り入れを申し込む場合は審査が必要です。審査の結果次第では、借り入れができない場合もあります。

現在契約中の人でも、限度額の増額申請をするときは審査が必要です。どちらの場合も、完済した実績のある人なら銀行側に優良顧客として認識されているため、審査を有利に進められるでしょう。

保証会社の新生フィナンシャルが審査を実施している

SBI新生銀行カードローンエルの審査を行うのは、保証会社の新生フィナンシャルです。 

新生フィナンシャルは消費者金融のレイクを提供していることから、SBI新生銀行カードローンエルはレイクと同じ審査基準である可能性が高いです。

レイクの審査に通る人の割合は25〜35%となっており、大手消費者金融の中では低い水準です。 

レイクにおける2年間の新規成約率（審査通過率）は、以下のとおりです。

期間	新規成約率
2023年6月	26.6%
2023年3月	26.4%
2022年12月	30.4%
2022年9月	32.6%
2022年6月	34.9%
2022年3月	36.1%
2021年12月	36.8%
2021年9月	35.2%

SBI新生銀行カードローンエルは銀行カードローンのため、消費者金融よりもさらに審査が厳しい可能性があります。楽観視していると審査で落とされる可能性があるので注意が必要です。

なお、レイクの審査については下記の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

勤務先に在籍確認の電話連絡がある

審査では、申込者の勤務先に在籍確認の電話連絡が入ります。消費者金融の場合、在籍確認の電話連絡を回避することも可能ですが、銀行カードローンでは電話連絡の回避ができません。

ただし、会社名ではなく個人名で電話がかかってくるため、会社の人にカードローンの利用を気づかれるリスクは低いといえます。

とはいえ本人以外が電話に出た場合は、多少なりとも怪しまれる可能性があります。どうしても自分で電話を受け取りたい場合は、電話に出やすい時間帯を指定しておくと良いでしょう。

在籍確認の電話連絡は時間変更ができるため、昼休みや残業時など自分が電話に出やすい時間を事前にオペレーターに相談しておくことをおすすめします。

職場への電話連絡自体を避けたい場合は、在籍確認の電話が行われないレイクを選んだ方が良いでしょう。

SBI新生銀行の金融商品で利用実績があると審査で優遇される

審査を行う新生フィナンシャルはSBI新生銀行やSBI新生銀行の子会社であるため、グループ会社内で顧客データを共有しています。

そのため、SBI新生銀行の金融商品で利用した実績は、SBI新生銀行カードローンエルの審査結果に大きく影響します。

過去に完済した利用実績がある人は優良顧客として認識されているため、審査で優遇してもらえるでしょう。優良顧客は審査以外にも、金利や増額審査などでも優遇されやすいメリットがあります。

一方で、返済に遅れた履歴がある人は審査が不利になるので注意が必要です。

SBI新生銀行カードローンエルの審査に落ちる原因は返済能力の低さにある

SBI新生銀行カードローンエルの審査で重視される点は、返済能力の有無です。返済能力が低いと判断されると、審査通過が難しくなります。

返済能力を判断するうえで重要になるのは収入や信用情報です。定期的な収入があり、信用情報に問題がない人であれば、審査に通る可能性が高まります。

逆に、収入が不安定で信用情報に事故の記録がある人は、審査に落ちやすいので注意が必要です。

融資を受けるためにも、事前に審査に落ちる原因をきちんと把握しておきましょう。

収入が不安定で信用力が低いと審査に落ちやすい

審査に通過するには、毎月安定した収入を得ている必要があります。安定した収入とは、収入の変動が少なく、今後も継続的に収入を得る見込みがある状態を指します。

収入が安定していない人は貸し倒れリスクが高まるため、審査に落ちる可能性が高いです。

公務員や正社員は収入の継続性と安定性が高く評価されて、審査に通りやすいといえます。

ただし、年収が高い人でも収入に見合わない高額の借り入れを希望すると、審査に通過できない可能性があるため注意が必要です。

特に低所得の人は返済能力が低いと判断されて審査に落ちやすいので、借り入れ希望金額は10万円以下に設定しておくのが無難です。

借り入れ希望額を少なくすれば審査のハードルも低くなり、収入の少ない人や非正規雇用者でも審査に通過しやすくなります。

申し込み内容に不備があると審査が進まない

申し込み内容に誤字脱字や虚偽の内容があると、情報を確かめるために収入証明書などの書類の提出を求められる可能性があります。

情報の真偽を確かめるまで審査が進まず、融資時間が長引いてしまうため、すぐにお金を借りることができません。

万が一申し込み内容に虚偽の記載があった場合は、信頼が失われてしまい、審査に落ちることもあります。

SBI新生銀行カードローンエルの審査では、JICC（日本信用情報機構）やCIC（指定信用情報機関）などの信用情報機関に照会し、申込者が虚偽の申請をしていないかを確認しています。

そのため、年収や他社借り入れの金額を偽って申請してもすぐにバレるだけでなく、かえって印象が悪くなるため注意が必要です。

審査通過の可能性を少しでも高めたいなら、申し込む際に年収などの情報をすべて正しく記載して申請しましょう。

誤字脱字がある場合も審査で不利になりやすいため、申し込む前に入力内容に間違いがないかをよく確認することが大切です。

他社カードローンで延滞・滞納があると審査で不利になる

カードローンの審査では申込者の信用情報を確認するため、信用情報に返済の遅延や延滞などの記録があると審査落ちする可能性が高いです。

信用情報には、これまでのカードローンやクレジットカードの利用履歴が記録されています。そのため、他社で支払いの遅延や滞納があると、返済能力が低いと判断されて、審査で不利になります。

他社のカードローンやクレジットカードなどで返済の遅延や延滞がある人は、SBI新生銀行カードローンエルに申し込む前に遅延や延滞を解消しておきましょう。

少しでも支払いを進めておけば、返済の意思があるとしてプラスの判断をしてもらいやすくなります。

ただし、信用情報には住宅ローンや携帯電話などの支払い歴も記録されており、一度金融事故を起こしてしまうと記録が5〜10年ほど残ってしまいます。

問題を解消してから5〜10年ほど経過すれば金融事故の記録は自動的に削除されますが、削除されるまでの間はカードローンだけでなく、他社ローンの審査も通るのが困難です。

審査に通るか不安な人は、個人信用情報機関へ情報開示請求をしてみましょう。

信用情報は個人でも確認できるため、SBI新生銀行カードローンエルに申し込む前に一度チェックしておくことをおすすめします。

個人信用情報機関	開示方法	金額
JICC （日本信用情報機構）	スマホアプリ 郵送	1,000円
CIC （シー・アイ・シー）	Web 郵送	Web：500円 郵送：1,500円
KSC （全国銀行個人信用情報センター）	Web 郵送	Web：1,000円 郵送：1,124～1,200円

情報開示請求をした結果、事故の記録がついていた場合は、あとどのくらいの期間が残っているのか確認しておきましょう。

信用情報に傷がついていても、5〜10年ほど待ってから申し込めば審査に通る可能性も高まります。

SBI新生銀行カードローンエルの利用方法！ネット・ATMなら手数料無料

SBI新生銀行カードローンエルは専用のアプリを提供しており、借り入れなどの手続きはすべてアプリで完結します。

また、借り入れ・返済の方法は複数用意されており、手数料無料で利用できる方法を利用すれば利息以外の余計な出費を抑えられます。

SBI新生銀行カードローンエルをお得に利用するためにも、ここで基本的な使い方をチェックしておきましょう。

借り入れから会員サービスまでアプリで完結

SBI新生銀行カードローンエルの公式アプリ「SBI新生銀行 L」をインストールすれば、手持ちのスマホでいつでも簡単に会員ページにログインできます。

借り入れや会員サービスの利用はアプリで完結するため、外出先などで急にお金が必要になったときや、手元にカードがないときに便利です。

アプリから「即日振込み」や「Web返済」を利用すれば、24時間いつでもカードレスで借り入れや返済ができます。  

また、公式アプリで借り入れや返済の申し込みをすると、最短10秒で振り込みが行われます。借り入れを急ぐときも長い時間待たされる心配がないので安心です。

あらかじめプッシュ通知を設定しておくと、お得なキャンペーン情報などをリアルタイムで知らせてくれるので便利です。

借り入れ方法は2つ！コンビニATMなら手数料0円

SBI新生銀行カードローンエルの借り入れ方法は、口座振込と提携ATMの2種類です。

口座振込は深夜でも即日振込に対応しており、会員ページから指定口座への振込手続きができます。また、全国のコンビニに設置されている提携ATMを利用すれば、手数料無料で借り入れが可能です。

コンビニATMは24時間いつでも営業しているため、外出先や旅行先で急に現金が必要になったときでも、すぐに手数料0円で借りられます。

ただし、借り入れできる時間は口座振込と提携ATMでそれぞれ異なるため注意しましょう。

口座振込	提携ATM
月曜：8:10〜23:50 火曜〜土曜：0:15〜23:50 日曜：0:15〜18:50	月曜：5:00〜23:50 火曜〜水曜：0:10〜23:50 木曜：1:30〜23:50 金曜〜日曜：0:10〜23:50

自宅で手続きを進めたい場合は口座振込、今すぐ現金を手に入れたいときは提携ATMというように、シーンに合わせて使い分けると良いでしょう。

返済方法は4つ！手数料無料のWeb返済が便利

SBI新生銀行カードローンエルの返済方法は、Web返済・自動引き落とし・提携ATM・銀行振込の4種類があります。

手数料や利用できる時間帯などは返済方法によって異なるので、事前に確認しておきましょう。

返済方法	手数料無料	深夜対応	一括払い	来店不要
Web返済	◯	◯	◯	◯
自動引き落とし	◯	×	×	◯
提携ATM	◯	◯	×	◯
銀行振込	×	×	◯	◯

もっとも利便性の高い返済方法はWeb返済です。パソコンやアプリからを使っていつでも返済できるうえに、インターネットバンキング口座を指定すれば手数料は一切発生しません。

返済日を忘れやすい人は、自動引き落としを選ぶと良いでしょう。毎月登録の口座から返済額が自動で引き落とされるため、返済忘れを防止できます。

現金で返済したい場合は、全国のコンビニATM（セブン銀行・ローソン銀行・イーネット）から手数料無料で返済できます。深夜の返済にも対応しており、自分の都合に合わせて返済できるのが利点です。

一括で返済したいときは銀行振込が便利です。SBI新生銀行カードローンエルのカード不要で返済できますが、振込手数料は自己負担となる点に注意しましょう。

なお、毎月の返済日は都合に合わせて自由に設定できます。返済日を給料日の2～3日後に設定しておけば、無理なく返済を続けられるでしょう。

SBI新生銀行カードローンエルに関するよくある質問

最後に、SBI新生銀行カードローンエルの審査に関してよくある質問と回答を紹介します。

SBI新生銀行カードローンエルの審査時間はどれくらい？

審査は申し込んだ日の翌営業日以降に実施されるため、審査結果が出るまでに早くても1日以上かかります。 

また、審査に対応しているのは平日のみであり、土日祝日は審査が行われません。そのため、休日に申し込むと審査結果が出るまでに数日かかる場合があります。

SBI新生銀行カードローンエルは、他の銀行カードローンと同様に即日融資には対応していない点に注意が必要です。

「どうしても今日中にお金を借りたい」という場合は、最短25分で借り入れできるレイクに申し込みましょう。

ほかにも即日融資が可能なカードローンについては、以下の記事で紹介しているので参考にしてみてください。

SBI新生銀行カードローンエルの審査結果はどこでわかる？

審査結果は、申し込んだ日の翌日9時以降からメールで通知されます。

審査結果がこない場合は、公式サイトにある「審査状況のご確認」でも確認できます。なお確認する際は、以下の項目に入力が必要です。

• 名前（フリガナ）
• 生年月日
• 自宅電話番号または携帯電話番号

必要事項をすべて入力して「確認する」をクリックすると、審査結果が表示されます。

SBI新生銀行カードローンエルで増額を申し込む方法は？

公式アプリ「SBI新生銀行 L」なら24時間いつでも好きなタイミングで増額の申し込みができます。

会員ページの増額申し込みフォームで氏名や借り入れ希望額を入力すると、申請が完了します。

ただし、申し込む際に直近2ヶ月分の収入証明書の提出が必要です。提出できない場合は、増額申請ができません。

増額の審査をスムーズに進めるためにも、あらかじめ収入証明書を手元に用意しておきましょう。