地方銀行カードローンで審査甘い借入先比較ランキング！審査通過率を上げる方法を解説

「地方銀行カードローンの審査が甘いって本当？」
「審査難易度の低い地方銀行カードローンを教えてほしい」
「地方銀行カードローンの審査に通る方法はある？」

地方銀行カードローンはメガバンクに比べて知名度が低く、経営規模が小さいこともあり、「融資の審査が甘いのでは？」と考えられがちです。

実際、どの地方銀行も独自の審査基準で融資可否を決めているため、メガバンクに通らなかった人もお金を借りられる可能性があります。

ただし、地方銀行は対応エリアが限られていたり、利用できるATMの台数が少なかったりして、利用上の注意点が多いので事前確認が必要です。

この記事では、地方銀行カードローンで審査の甘い借入先を紹介するとともに、審査通過率を上げる方法を解説します。

地方銀行カードローンの審査に落ちる原因も解説しているので、融資を受けられなかった人もぜひ参考にしてみてください。

【地方銀行カードローンで審査甘い借入先ランキング】

地方銀行カードローン	公式サイト	金利	限度額	審査時間	融資時間
北海道銀行カードローンラピッド	公式サイト	1.9～14.95％	800万円	最短即日	最短即日
静岡銀行カードローンセレカ	公式サイト	1.5〜14.5%	1,000万円	最短即日	ー
スルガ銀行カードローン	公式サイト	3.9～14.9％	800万円	最短翌営業日	2週間前後
関西みらい銀行カードローン	公式サイト	1.99～12.475%	800万円	1週間以内	ー
トマト銀行カードローンQ-Li	公式サイト	3.0〜14.5%	1,000万円	最短翌営業日	ー
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン	公式サイト	4.4〜14.6%	800万円	2～3営業日	最短1週間

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

地方銀行カードローンは審査甘いのは本当？貸付条件や審査基準をチェック

結論からいうと、地方銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

審査に通るには、貸付条件や審査基準を事前に把握しておく必要があります。

少しでも審査を有利に進めるために、地方銀行カードローンの審査の特徴を把握しておきましょう。

融資の審査は必須！どの金融機関も返済能力の調査が義務付けられている

地方銀行カードローンを利用する際は、審査が必ず必要です。

地方銀行は、全国銀行協会や金融庁の指示により、申込者の返済能力を調査することが義務付けられています。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・ 他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。

引用元：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ – 一般社団法人全国銀行協会

銀行だけでなく、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者も、貸金業法で返済能力の調査が義務付けられており、審査なしでお金を貸すことは禁じられています。

（返済能力の調査） 

第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法 | e-Gov 法令検索

どの金融機関に申し込んでも、審査なしでお金を借りることはできません。

「審査なしで即日融資」「ブラックでもOK」などの甘い謳い文句で勧誘する業者は、闇金である可能性が高いです。

闇金は高額な利息を取る悪徳業者なので、一度でも利用してしまうと多重債務に陥ります。

カードローンの審査に通らないからといって、闇金などの違法業者からお金を借りるのは絶対にやめましょう。

大手消費者金融よりも金利が低いため審査難易度は高い傾向にある

地方銀行カードローンは大手消費者金融と金利が低く、審査は厳しめです。

金利が低くなると、その分銀行側が得られる利益が少なくなります。貸し倒れが起きると赤字経営に陥る可能性もあるため、リスクを避けるために申込者の返済能力が厳しくチェックされます。

大手消費者金融と地方銀行カードローンの金利を比較した結果は、以下のとおりです。

大手消費者金融	金利
プロミス	4.5〜17.8%
アコム	3.0～18.0%
アイフル	3.0～18.0%
SMBCモビット	3.0～18.0%
レイク	4.5〜18.0%

地方銀行カードローン	金利
横浜銀行カードローン	1.5〜14.6%
千葉銀行カードローン	1.4〜14.8%
関西みらい銀行カードローン	1.99～12.475%
静岡銀行カードローンセレカ	1.5〜14.5%
きらぼし銀行カードローン	1.75〜14.95%

地方銀行カードローンの方が、上限金利・下限金利ともに1.5〜3.0%ほど低いため、大手消費者金融と比べると審査難易度は高めです。

審査通過に不安のある人は、消費者金融や信販会社などの利用も検討した方が良いでしょう。

ただし、融資を受けたい地方銀行の口座を先に作っておくなど、対策次第では審査に通りやすくなります。審査通過率を上げる方法については、後の項目で詳しく解説します。

地方銀行は貸金業法で定められた総量規制の対象外！年収3分の1以上の借り入れも可能

地方銀行は総量規制の対象にはならないため、年収の3分の1を超える借り入れができます。

総量規制とは、貸付金額の上限を年収の3分の1に制限した貸金業法上の規制法です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元：貸金業法について【貸金業界の状況】 – 日本貸金業協会

総量規制が適用されるのは、消費者金融やクレジットカードなどの貸金業者であり、銀行カードローンは対象外です。

そのため、他社の借金が年収の3分の1を超えていても新規借り入れは可能ですが、他社借入額が多い人は審査がより厳しくなります。

昨今は総量規制に準じて審査を行う銀行が増えているため、総量規制の上限に近づくほど審査に通りにくくなります。

なお、総量規制の対象になるのは、主に貸金業者からの借り入れ分であり、銀行から借りたお金は総量規制の対象になりません。

貸金業者からお金を借りている人は、借入総額が年収の3分の1以内に収まっているかを事前に確認しておきましょう。

申込条件は安定した収入があること！パート主婦やアルバイト学生も利用できる

地方銀行カードローンの申込条件は「安定した収入があること」です。安定した収入とは、毎月継続して一定の収入を得ている状態を指します。

無職の人は借り入れできませんが、パートやアルバイトなどで定期的な収入を得ていれば主婦や学生でも利用は可能です。

ただし、毎月収入があっても、同じ職場で働き続けてない人や雇用契約を結んでいない人は、安定した収入がないと判断されて審査に落ちる可能性があります。

安定した収入があると認めてもらうには、同じ職場で長く働き続けることが重要です。

同じ職場で何年も長く働いている人なら、収入が低くても審査通過は可能です。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦（主夫）も利用できるケースがある

地方銀行カードローンは、本人に収入がない専業主婦（主夫）も借り入れできる可能性があります。

専業主婦（主夫）がお金を借りる条件として、配偶者に安定した収入がある必要があります。

配偶者に安定した収入があれば借り入れは可能ですが、融資を受ける際に配偶者の同意が必要です。

配偶者にバレずにお金を借りたいなら、ネット銀行のカードローンも検討してみましょう。

上記のカードローンを専業主婦（主夫）が利用しても、配偶者の勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

そのため、専業主婦（主夫）に内緒で借り入れができます。

ただし、借入上限額は配偶者の年収にかかわらず50万円程度に設定されるため注意しましょう。

メガバンクよりも年齢制限が比較的ゆるい！70歳以上でも借入れできる可能性がある

地方銀行は年齢制限の上限が比較的ゆるいため、70歳以上の人でも利用できる場合があります。

メガバンクは貸付対象年齢が65歳以下のことが多く、65歳以上が利用できるカードローンは数が少ないのが実状です。

しかし、地方銀行は65歳以上でも申し込めるケースがあるため、高齢者でも借り入れは可能です。

メガバンクのカードローン	貸付対象年齢
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	20〜65歳
三井住友銀行カードローン	20〜69歳
みずほ銀行カードローン	20〜66歳
りそな銀行カードローン	20〜65歳

地方銀行カードローン	貸付対象年齢
北海道銀行カードローンラピット	20〜74歳
常陽銀行カードローン	20〜74歳
青森銀行カードローン＜Aキャッシング＞	20〜74歳
宮崎銀行みやぎんパートナーカードローン	20〜74歳
横浜銀行カードローン	20〜69歳
静岡銀行カードローンセレカ	20〜69歳

年齢上限のゆるいカードローンであれば、年金のみで生活している人も借り入れできる可能性があります。

年齢が理由でメガバンクから融資を断られた人は、地方銀行への申し込みを検討してみましょう。

【全国対応】審査甘い地方銀行カードローンランキング6選！

地方銀行のカードローンは管轄地域内に住んでいないと利用できない場合が多いですが、全国エリアに対応している地方銀行も少数ながら存在します。

どの銀行もWebからの申し込みに対応しているため、遠方に住んでいる人も手続きに手間がかかりません。

全国に対応している地方銀行カードローンは、以下のとおりです。

地方銀行カードローン	金利	限度額	審査時間	融資時間
北海道銀行カードローンラピッド	1.9～14.95％	800万円	最短即日	最短即日
静岡銀行カードローンセレカ	1.5〜14.5%	1,000万円	最短即日	ー
スルガ銀行カードローン	3.9～14.9％	800万円	最短翌営業日	2週間前後
関西みらい銀行カードローン	1.99～12.475%	800万円	1週間以内	ー
トマト銀行カードローンQ-Li	3.0〜14.5%	1,000万円	最短翌営業日	ー
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン	4.4〜14.6%	800万円	2～3営業日	最短1週間

ここからは、各カードローンのおすすめポイントを紹介します。

北海道銀行カードローンラピッドはスマホ完結で最短即日のスピード融資を実施！自宅への郵送物なし

北海道銀行カードローンラピットは、北海道銀行の口座を持っていない人も融資の申し込みができます。

北海道銀行カードローンラピットは、申し込みから契約までの手続きがWeb・スマホで完結し、最短当日中に借り入れできます。

自宅や勤務先への連絡はないので、周りに内緒でお金を借りたい人も安心です。

また、全国のコンビニATMを無料で利用できるのも魅力の一つ。コンビニATMで繰り返しお金を借りても手数料は0円なので、無駄な出費が増える心配がありません。

返済額は月々2,000円から設定できるため、収入が低い人も無理なく完済を目指せるでしょう。

金利	1.9％～14.95％
限度額	800万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	–
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上75歳未満

静岡銀行カードローンセレカは初回60日間の無利息期間適用！セブン銀行は毎月3回まで利用無料

静岡銀行カードローンセレカは、静岡銀行の口座を持っていない人もWebから申し込みができます。

静岡銀行カードローンセレカは、初回契約から60日間は無利息期間が適用され、利息0円で借り入れできます。

他社の無利息期間は60日であることが多いですが、静岡銀行カードローンは倍の長さがあるため、利息の負担を大幅に抑えることが可能です。

また、しずぎんATMなら何回利用しても手数料無料、セブン銀行ATMでも月3回まで手数料が0円なので、利息以外の無駄な出費がありません。

申し込みはWebで受け付けており、取引開始までの手続きがすべてインターネットで完結します。

月々の返済は2,000円から設定できるので、低所得の人も無理なく支払いを続けられるでしょう。

金利	1.5〜14.5%
限度額	1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	ー
無利息期間	60日間
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20歳以上70歳未満

スルガ銀行カードローンは来店不要で手続き可能！最高800万円まで借入可能

スルガ銀行カードローンは、スルガ銀行の普通預金口座がない人でも来店不要で申し込みができます。

スルガ銀行カードローンはWeb完結に対応しており、郵送などの面倒な手続き不要で契約できます。

また、配偶者貸付に対応しているため、配偶者の同意があれば専業主婦でも利用は可能です。

Q 【スルガ銀行カードローン】専業主婦（主夫）ですが申込みできますか？

A お申込みいただけます。配偶者の方のご同意のうえでご入力ください。

引用元：スルガ銀行

日本全国のコンビニATMやゆうちょ銀行のATMを利用できるため、お買い物ついでに借り入れ・返済が可能です。

振込融資をする際は振込先に他行口座を設定できるため、スルガ銀行に口座を持っていない人も安心です。

審査結果は最短翌営業日に出ますが、融資までに2週間前後の時間がかかるので、借り入れを急ぐ人は早めに申し込みを済ませましょう。

金利	3.9～14.9％
限度額	800万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	2週間前後
無利息期間	–
Web完結	◯
電話連絡なし	×（担当者の個人名で対応）
郵送物なし	×
対象年齢	20歳以上70歳以下

関西みらい銀行カードローンは申し込みがアプリで完結！住宅ローン利用者は金利0.5%引き下げ

関西みらい銀行カードローンは、関西みらい銀行の口座を持っていない人もWebからいつでも申し込みができます。

関西みらい銀行カードローンは、申し込みから契約までの手続きがアプリ・Webで完結します。残高確認や繰上げ返済などはアプリで手続きできるので、日々の管理も簡単です。

また、年率1.99～12.475%という低い金利も魅力。

地方銀行カードローンの上限金利は14.5%前後が一般的ですが、関西みらい銀行カードローンの上限金利は他行よりも2%ほど低いため、長期借入する際の返済負担を抑えられます。

さらに、関西みらい銀行の住宅ローンを利用している人は、金利が年0.5%引き下げられます。

普段から関西みらい銀行のサービスを利用している人なら、お得に借り入れできるでしょう。

金利	1.99～12.475%
限度額	800万円
審査時間	1週間以内
融資時間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	×（担当者の個人名で対応）
郵送物なし	ー
対象年齢	20〜65歳

トマト銀行カードローンQ-Liはインターネットで申し込み可能！利用限度額は最大1000万円

トマト銀行カードローンQ-Liは、24時間365日いつでもインターネットから申し込みできます。

トマト銀行カードローンQ-Liは、Web完結に対応しており、来店不要で手続きが完了します。最短翌営業日に審査結果が出るので、長期間待たされる心配がありません。

また、年収や職業などの申込条件はないため、パートやアルバイトでも利用できます。

最大1000万円の高額融資が可能なので、家のリフォームや車の購入を検討している人にもおすすめです

返済金額は毎月2,000円から設定できるため、無理のないペースで支払いを続けられるでしょう。

トマト銀行の口座を持っていない人も申し込みは可能ですが、契約までにインターネット専用支店で普通預金口座開設の手続きが必要になるので注意しましょう。

金利	3.0〜14.5%
限度額	1,000万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	ー
郵送物なし	ー
対象年齢	20〜68歳

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンはWeb契約で30日間利息無料！返済日は自由に選択可能

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンは、愛媛銀行の口座がない人もWeb完結で申し込みできます。

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンは貸付対象者の幅が広く、パート・アルバイト・専業主婦でも利用できます。

ご利用いただける方お申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、安定した収入のある方（専業主婦・パート・アルバイトの方を含みます）

引用元：ひめぎんクイックカードローン – 愛媛銀行

地方銀行としては珍しく、無利息期間を利用できるのもメリット。WEB契約または電話申込なら、初回契約日から30日間の利息が0円になります。

また、セブン銀行やローソン銀行などのコンビニATMは、いつ利用しても手数料が発生しません。ATMの利用手数料と利息の両方を抑えられるのは、ひめぎんクイックカードローンの大きな魅力です。

返済日を自由に設定できるのも嬉しいポイント。返済日を給料日の前に設定しておけば、毎月無理なく支払いを続けられます。

愛媛銀行の口座を持っている人なら、ひめぎんアプリでの振替で借り入れ・返済ができて便利です。

金利	4.4〜14.6%
限度額	800万円
審査時間	2～3営業日
融資時間	最短約1週間
無利息期間	30日間
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満65歳以下

【エリア限定】審査甘い地方銀行カードローンランキング13選！

地方銀行カードローンの多くは対応エリアは一部地域に限られますが、最短即日審査に対応しているところが多く、スピーディーな手続きが可能です。

東京などの首都圏に居住または勤務している人なら利用できる銀行が多いので、幅広い選択肢から自分に適した借入先を選べます。

おすすめの地方銀行カードローンは、以下のとおりです。

地方銀行カードローン	対応エリア	金利	限度額	審査時間	融資時間
横浜銀行カードローン	神奈川県全域・東京都全域・群馬県の一部（前橋市、高崎市、桐生市）	1.5〜14.6%	1,000万円	最短即日	最短即日
千葉銀行カードローン	千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県	1.4〜14.8%	800万円	ー	最短4営業日
きらぼし銀行カードローン	東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県	1.75〜14.95%	1,000万円	最短3～5営業日	最短3～5営業日
常陽銀行カードローンキャッシュピット	茨城県・宮城県・福島県・栃木県・千葉県・埼玉県・東京都	1.5～14.8％	800万円	最短即日	最短即日
足利銀行あしぎんカードローン	栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県	1.5〜14.8％	800万円	ー	最短3営業日
栃木銀行カードローン	栃木県、茨城県、埼玉県、群馬県、東京都	1.9〜14.5％	800万円	最短翌営業日	ー
仙台銀行カードローンNEO	宮城県	3.5～14.5%	500万円	最短翌営業日	1週間程度
愛知銀行カードローン「愛」	愛知県、岐阜県、三重県、静岡県、大阪府、東京都	1.6～13.9％	1,000万円	最短当日	ー
北國銀行カードローンDAY SMART	石川県、富山県、 福井県、大阪府、東京都、愛知県	5.0～9.5％	300万円	2～3営業日	10日～2週間程度
京都銀行カードローンダイレクト	京都府、大阪府、滋賀県、兵庫県、奈良県、愛知県	1.9～14.5％	1,000万円	最短即日	最短3日
山口銀行カードローン	山口県、広島県、愛媛県、東京都、愛知県（名古屋市）、大阪府、兵庫県（神戸市）	4.5～14.5％	500万円	3～4日程度	約1週間
福岡銀行カードローン	九州、山口県	1.9～14.5％	1,000万円	最短即日	最短5～7営業日
西日本シティ銀行NCBキャッシュエース	九州、山口県、広島県、岡山県	13.0～14.95％	300万円	最短即日	最短7日

申し込む際に口座開設が必要な場合もあるので、事前確認が必要です。

ここからは、各カードローンのおすすめポイントを紹介します。

横浜銀行カードローンは最短即日審査完了！提携コンビニATMの手数料はいつでも0円

横浜銀行カードローンは融資スピードが早く、横浜銀行の口座を持っていない人も申し込みが可能です。

横浜銀行カードローンは地方銀行のなかでは珍しく、最短即日融資に対応しています。

地方銀行カードローンは融資までに1週間かかるケースが多いため、申し込んでからすぐに借り入れできるのは大きなメリットです。

メガバンクにも劣らない年1.5〜14.6%の低い金利で借り入れできるのもメリット。

おまとめ・借り換えローンとしての利用も可能なので、既存ローンの適用利率が14.6%を超えている人は、横浜銀行カードローンに借り換えることで返済負担を減らせます。

また、横浜銀行ATMやコンビニATMの手数料が0円なのも嬉しいポイント。

いつ何回お金を借りても手数料が発生しないため、利息以外の無駄な出費を抑えられます。

金利（実質年利）	1.5〜14.6%
借入限度額	1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	–
対象年齢	満20〜69歳以下
対応エリア	神奈川県全域・東京都全域・群馬県の一部（前橋市、高崎市、桐生市）

千葉銀行カードローンは24時間365日Web完結に対応！パートや派遣社員も担保・保証人不要

千葉銀行カードローンは、千葉銀行の口座を持っていない人も担保・保証人不要で申し込みができます。

千葉銀行に普通預金口座を持っている人なら、Web完結で24時間365日いつでも申し込みができます。

貸付対象者の幅が広いので、派遣社員・パート・アルバイトの人も申し込みが可能です。

銀行カードローンでお金を借りるときは1万円単位しか設定できないケースが多いですが、千葉銀行カードローンなら借り入れ金額を1円単位で設定できます。

お借入枠（限度額）の範囲内であれば少額（1円）から何度でもお借入れいただけます。

引用元：カードローン – 千葉銀行

必要最小限の金額だけ借り入れできるので、無駄に借りすぎることがなく、利息の支払いも抑えられます。

また、返済月額は2,000円から設定できるため、毎月の返済負担を抑えることも可能です。

金利（実質年利）	1.4〜14.8%
借入限度額	800万円
審査時間	–
融資時間	最短4営業日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり
無利息期間	–
対象年齢	満20歳以上満65歳未満
対応エリア	千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県の居住者

きらぼし銀行カードローンは口座不要でWeb申込可能！10万円〜1000万円まで幅広い融資に対応

きらぼし銀行カードローンは、きらぼし銀行の口座を持ってなくても24時間365日いつでもWebから申し込みができます。

きらぼし銀行カードローンは、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員など非正規雇用者へも積極的に融資を行っています。

※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員の方もご利用いただけます。
※勤続年数や年収による制限はございません。

引用元：カードローン：特長 – きらぼし銀行

勤続年数や年収に関する制限はないため、転職したばかりの人や低年収の人も借り入れが可能です。

また、Web完結に対応しており、申し込みから借り入れまでの手続きがネット上で完結します。契約後は、コンビニATM・駅ATM・きらぼしホームダイレクトでの借入・返済が可能です。

10万円の少額融資から1000万円の高額融資まで幅広く対応しており、用途に合わせて利用できるでしょう。

月々の返済は2,000円から設定できるのも特徴の一つ。返済の負担を軽減できるため、収入の少ない人もマイペースに返済を続けられるでしょう。

金利	1.75〜14.95%
限度額	1,000万円
審査時間	最短3～5営業日
融資時間	最短3～5営業日
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満64歳以下
対応エリア	東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県

常陽銀行カードローンキャッシュピットは年率1.50%〜14.80%で800万円まで借り入れ可能

常陽銀行カードローンは、インターネットから24時間365日いつでも申し込みができます。

常陽銀行カードローンは申し込み手続きがWebで完結し、最短で即日融資が可能です。

74歳までの人なら、正社員以外の人や年金収入のみで生活している人も借り入れできます。

Q  パート・アルバイトや年金のみの収入でも借り入れすることはできますか？

A  パート・アルバイト・年金受給者の方でもお申込みいただけます。

引用元：カードローン（キャッシュピット）：常陽銀行

年率1.50%〜14.80%で800万円まで借り入れできるため、高額融資を希望する人にもおすすめです。

契約後は、常陽銀行ATMをはじめ、全国のコンビニATM（E-netATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行 ATM）で借り入れ・返済ができます。

ATM利用手数料はいつでも0円なので、利息以外に無駄な出費が増えません。

常陽銀行に口座がない人でも、対応エリア内に居住または勤務している人なら申込み・利用は可能です。

金利	1.5～14.8％
限度額	800万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20歳以上75歳未満
対応エリア	茨城県・宮城県・福島県・栃木県・千葉県・埼玉県・東京都

足利銀行あしぎんカードローンは契約日当日に振込可能！残高不足金額分は自動で融資

足利銀行あしぎんカードローン＜モシカ＞は年齢制限がゆるく、74歳までの人なら申し込みが可能です。

足利銀行あしぎんカードローン＜モシカ＞は、申し込みから借り入れまでのすべての手続きがアプリで完結します。

申し込み手続きは5分ほどで完了し、早ければ3営業日後に借り入れできるため、資金をすぐに調達したい人におすすめです。

全国のコンビニATMでも借り入れ・返済ができ、返済額は月々2,000円から設定できます。

自動融資（オートチャージ）機能があるのも嬉しいポイント。クレジットカード等の引落しをする際に、口座の残高が足りない場合は、不足金額分が自動で融資されるため、延滞するリスクを回避できます。

金利	1.5〜14.8％
限度額	800万円
審査時間	ー
融資時間	最短3営業日
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上75歳未満
対応エリア	栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県

栃木銀行カードローンは最短翌営業日に審査結果を通知！最大800万円まで借入可能

栃木銀行カードローンは、24時間Webで申込みを受け付けており、来店不要で契約が可能です。

栃木銀行カードローンは、栃木銀行の普通預金口座を持っている人なら、申し込み手続きがWebで完結します。

最短翌営業日に審査結果が通知され、申し込みから約1週間程度でローンカードが手元に届きます。借入金は普通預金口座に入金されるため、ローンカードが手元に届く前に借り入れが可能です。

返済金額は月々2,000円から設定でき、返済用口座から自動で引き落とされるため、支払いを忘れる心配がありません。

栃木銀行の口座を持っていない人でも申し込みは可能ですが、正式な申込みまでに口座開設が必要です。口座開設手続きはアプリで完結するので、借り入れを急ぐ人は早めに手続きを済ませておきましょう。

金利	1.9〜14.5％
限度額	800万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満69歳以下
対応エリア	栃木県、茨城県、埼玉県、群馬県、東京都

仙台銀行カードローンNEOはWeb申込で最短翌日に回答！上限金利14.50%で500万円まで借入可能

仙台銀行カードローンNEOは、仙台銀行の口座を持っていない人もネットで契約できます。

仙台銀行カードローンNEOは、申し込みから契約までの手続きがWeb・スマホで完結し、最短翌営業日に審査結果がわかります。

貸付対象者の幅が広く設定されており、​パートやアルバイトはもちろん、年金受給者や専業主婦（主夫）でも申し込みが可能です。

ご利用いただける方 安定継続した収入のある方（パート・アルバイト・年金受給者の方も可能です）。
※専業主婦（夫）の方は安定・継続した世帯収入のある方

引用元：「カードローン NEO（来店契約型）」 – 仙台銀行

雇用形態が原因で他社で融資を断られた人でも、仙台銀行カードローンNEOなら利用できます。

ただし、他社のように振込融資には対応していないため、ローンカードが届くまで借り入れできない点に注意が必要です。

カード到着後は、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借り入れ・返済ができ、返済額は月々2,000円から設定できます。

金利	3.5～14.5%
限度額	500万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	1週間程度
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満69歳以下
対応エリア	宮城県

愛知銀行カードローン「愛」は公式サイトから申込み受付！自動融資で公共料金の入金忘れも安心

愛知銀行カードローン「愛」は、カード返済タイプが用意されており、愛知銀行の口座開設不要で借り入れできます。

愛知銀行カードローン「愛」は、申し込みから契約までの手続きがインターネットで完了するため、来店は不要です。

審査結果は最短当日に通知されるため、スピーディーな契約が可能です。

また、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも借り入れできます。

年1.6～13.9％という低金利も魅力の一つ。少額融資を希望する場合でも、年13.9％以下の金利で借りられるため、返済負担を抑えられます。

また、自動融資機能が備わっており、公共料金等の口座振替で支払う際に返済用預金口座の残高が不足する場合は、その不足額が自動的に融資されます。

金利	1.6～13.9％
限度額	1,000万円
審査時間	最短当日
融資時間	ー
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満69歳以下
対応エリア	愛知県、岐阜県、三重県、静岡県、大阪府、東京都

北國銀行カードローンDAY SMARTは年率5.0〜9.5%の低金利で返済負担軽減！300万円まで融資可能

北國銀行カードローンDAY SMARTは、上限金利が他行よりも低く設定されており、最大300万円まで融資を受けられます。

北國銀行カードローンDAY SMARTは、北國銀行の普通預金口座を持っている人ならWeb・スマホで申し込みができます。

上限金利は9.5％という業界最低水準に設定されており、借入額が少ない場合でも、利息の支払いを最小限に抑えられます。

また、提携ATMの数が多いのもメリットの一つ。

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netなどのコンビニATNをはじめ、イオン銀行ATMやゆうちょ銀行ATMでも借り入れ・返済ができます。

金利	5.0～9.5％
限度額	300万円
審査時間	2～3営業日
融資時間	10日～2週間程度
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満65歳以下
対応エリア	石川県、富山県、 福井県、大阪府、東京都、愛知県

京都銀行カードローンダイレクトは銀行口座の開設必要なし！アプリで残高・明細照会が利用可能

京都銀行カードローンダイレクトは、京都銀行の口座を持っていない人もネットで申し込みができます。

京都銀行カードローンダイレクトは、申し込みから契約までの手続きがWeb・スマホで完結するため、来店は不要です。

パートやアルバイトでも申し込みが可能で、早ければその日のうちに仮審査結果がわかります。

京都銀行に口座を持っている人なら、キャッシュカードで借り入れ・返済ができるため、 専用のローンカードは必要ありません。

京銀アプリを利用すれば、借り入れ・返済・残高照会・入出金明細照会などのサービスを24時間いつでも利用できます。

また、自動融資機能が付いているのも嬉しいポイント。公共料金・クレジットカード等の引き落とし等で残高が不足する場合は、 残高不足分が自動で融資されます。

いつも返済日までに入金を忘れやすい人も、延滞を防げるため安心です。

金利	1.9～14.5％
限度額	1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短3日
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満70歳未満
対応エリア	京都府、大阪府、滋賀県、兵庫県、奈良県、愛知県

山口銀行カードローンは勤務先への在籍確認の電話連絡は原則なし！Web完結で契約もスムーズ

山口銀行カードローンやまぐち君は、24時間365日インターネットで申し込みを受け付けており、来店不要で契約できます。

山口銀行カードローンやまぐち君は、Web・スマホ完結に対応しており、申し込みから契約までの手続きをすべてネット上で行えます。

年収や職業に関係なく申込みできるので、パート・アルバイトなどの非正規雇用者も利用可能です。

また、在籍確認は書類で行っており、勤務先への電話連絡は原則ありません。

Q　勤務先への確認の電話はありますか？

お勤め先の確認は健康保険証等で行います。ただし、確認できない場合はお客さまご了承のもと、お電話させていただきます。

引用元：カードローン – 山口銀行

「勤務先に電話をかけられると困る」という人も、安心して利用できます。

また、毎月の返済は自動引落のため、うっかり入金忘れによる延滞も防げるでしょう。

金利	4.5～14.5％
限度額	500万円
審査時間	3～4日程度
融資時間	1週間程度
Web完結	◯
電話連絡なし	◯
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上68歳以下
対応エリア	山口県、広島県、愛媛県、東京都、愛知県（名古屋市）、大阪府、兵庫県（神戸市）

福岡銀行カードローンはスマートフォンで手続き完結！1万円の利息は1週間でわずか28円

福岡銀行カードローンは、福岡銀行の⼝座を持っていない人でも申し込み・利⽤が可能です。

福岡銀行カードローンはスマホ完結に対応しており、早ければ当日中に審査結果がわかります。

ふくぎん口座を持っている場合は、最短契約当日に振り込んでもらえるので、スピーディーな借り入れが可能です。

福岡銀行公式アプリを利用すれば、時間や場所を問わず、いつでもサービスを利用できます。

また、全国のコンビニATMで借り⼊れ・返済ができるので、出張先など遠⽅で現金が必要になったときに役立ちます。

1万円を1週間だけ借入れる場合の利息は28円しかかからないため、無駄な出費を最小限に防げるでしょう。

金利	1.9～14.5％
限度額	1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短5～7営業日
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	20～69歳
対応エリア	九州、山口県

西日本シティ銀行NCBキャッシュエースは専用カードの発行なし！専業主婦は50万円まで借入可能

西日本シティ銀行NCBキャッシュエースは、コンビニATM・アプリで借り入れできるカードローンです。

西日本シティ銀行に口座を持っている場合は、Web上で契約手続きが完結します。早ければ当日中に審査結果が通知され、7日で借り入れが可能です。

また、申込対象者が広く設定されており、パートやアルバイトをはじめ、年金生活者や専業主婦（主夫）も利用できます。

新入社員・年金生活者のお客さまもお申し込みいただけます。
パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦（主夫）のお客さまも50万円までお申し込みいただけます。（ただし、学生のお客さまを除きます。）

引用元：NCB キャッシュエース（カードローン） – 西日本シティ銀行

勤続年数の少ない新入社員も申し込みできるので、他社で融資を断られた人におすすめです。

ただし、パートやアルバイト、専業主婦（主夫）は借入限度額が50万円となるため、少額融資を望む人に向いています。

契約後は手持ちのキャッシュカードで借り入れできるので、専用カードの発行は必要ありません。

また、便利な自動立替機能が備わっており、 返済用口座に残高がない場合は、 公共料金やクレジットカードの引き落としを自動で立て替えてくれます。

金利	13.0～14.95％
限度額	300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短7日
Web完結	◯
電話連絡なし	×
郵送物なし	×
対象年齢	満20歳以上満69歳以下
対応エリア	九州、山口県、広島県、岡山県

地方銀行カードローンの審査で見られる項目は？審査に落ちる原因をチェック

地方銀行カードローンの審査では、返済能力の有無がチェックされます。

返済能力を調べる上で重要になるのは、「雇用形態」「他社の借入状況」「他社の申込履歴」の3つです。

審査で重要視される項目を把握して、審査に落ちる原因を回避しましょう。

正社員や公務員以外の非正規雇用者は返済能力が低いと判断されやすい

アルバイトやパート、派遣社員や個人事業主などの非正規雇用者も、安定した収入があれば地方銀行カードローンの利用は可能です。

ただし、非正規雇用者は正社員や公務員と比べると収入が低く雇用が不安定であるため、返済能力が低いと判断されて審査に落ちやすい傾向にあります。

そのため、非正規雇用者が地方銀行から融資を受けるには、審査対策が必要です。

勤続年数は長いほど審査で有利になるため、最低でも1年以上現在の職場で働いてから融資を申し込みましょう。

バイトやパートの人は、シフトを増やして年収をあげると、審査に通りやすくなります。

また、借入希望額は少なく設定した方が審査通過率は高まります。非正規雇用者が審査に通りやすい借入希望額の目安は10万円以内です。

10万円以内であれば、低年収の非正規雇用者でも滞納するリスクが少ないと判断されて、審査のハードルが低くなります。

さらに金融事故などを起こさず、信用情報に問題がなければ、非正規雇用者が審査通過できる可能性は格段に上がります。

他社借入額・件数が多いと貸し倒れや延滞・滞納リスクを懸念される

借入件数や借入金額が多いと、貸し倒れや延滞・滞納リスクを不安視されて、審査に落ちやすくなります。

他社で年収の3分の1以上の借り入れがある場合は総量規制に抵触するため、審査通過はできません。

他社借入額だけでなく、借入件数を少なく抑えることも大切です。複数他社から借り入れをしている人は、返済能力が疑われて審査が厳しくなります。

金融庁によると、5件以上の借り入れをしている人は「多重債務者」とされています。

Q1.多重債務とはどのような状態を言うのですか。 

A.明確な基準はありませんが、消費者金融や信販会社等から複数（金融庁では5件以上）の借入をしている状態を指し、全国で約90万人以上にのぼると言われています。

引用元：多重債務Q＆A（多重債務全般について） – 京都府

多重債務者の場合、カードローンに申し込んでも審査落ちする可能性が高いです。すでに複数他社からお金を借りている人は、可能な限り完済・返済して、他社の借入件数は多くても5社以内に抑えましょう。

他社の借入金額と借入件数を少なくする際に役立つのは「おまとめローン」です。

おまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するため、既存ローンの残高が年収の3分の1を超えている人でも申し込みができます。

カードローンやクレジットカードの申込履歴が複数あると審査で不安視される

短期間で複数のカードローンやクレジットカードに申し込むと、「お金に困っている人」というネガティブな印象を与えてしまい、審査で不利になります。

一般的に1ヶ月に3社以上の金融機関に申し込むと「申し込みブラック」と認定されて、審査で落とされてしまいます。

複数社に申し込んだ方が融資を受けられる確率が上がると思うかもしれませんが、実際は逆効果です。

ローンの申込履歴は信用情報に記録されており、どの金融機関も審査時に信用情報を確認しているため、隠すことはできません。

審査に通るか不安だとしても、複数社に同時に申し込むのはやめて、1社ずつ申し込むことが大切です。  

万が一申し込みブラックになった場合は、信用情報機関の記録が消える6ヶ月後に再度申し込みましょう。 

地方銀行カードローンを利用するデメリットと注意点

地方銀行カードローンはメガバンクに比べて貸付対象者の幅が広く、審査難易度が比較的ゆるいメリットがある一方で、デメリットもあります。

デメリットを知らずに契約してしまうと、後悔する可能性があるので注意が必要です。

今後引越しなどの予定がある人は、事前に注意点を把握した上で、地方銀行カードローンを利用すべきかどうか慎重に判断しましょう。

地方銀行は地域内の自社ATMが少ない！コンビニATMが使えれば便利

地方銀行は、営業地域内に設置されている自社ATMの数が少ないため、お金を借りたいときに不便です。

また、営業地域の外に出ると自社ATMがなく、外出先でお金を借りたいときに困ってしまいます。

コンビニATMが使えれば営業地域外でも借り入れできますが、基本的に自社ATM以外のATMは手数料が発生するため、無駄な出費が増えます。

ATMを利用することが多い人は、自社ATMだけでなくコンビニATMも無料で利用できる地方銀行カードローンを選びましょう。

コンビニATMを無料で利用できれば、出張が多い人も外出先で借り入れ・返済がしやすくなります。

審査時間が長くすぐにお金を借りれない！即日キャッシングを求める人には不向き

地方銀行カードローンは即日融資に対応していないため、お金を借りるまで時間がかかります。借り入れまで2週間以上かかる場合もあるので、即日キャッシングを求める人には向きません。

即日融資に対応していないのは地方銀行に限ったことではなく、メガバンクやネット銀行も同様です。

銀行でも以前は即日融資が可能でしたが、反社会勢力への貸し付けを防ぐために、2018年以降から警視庁データベースへの照会が審査に追加されたため、即日融資ができなくなりました。

本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。（1）警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。（3）対象者は、個人の融資申込者等とする。

引用元：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について | 2018年1月4日 – 一般社団法人 全国銀行協会

警察データベースからの回答は最短でも翌日になるため、銀行カードローンで借り入れができるのは早くても翌日以降になります。

「どうしても今日中にお金が必要」という人は、即日融資が可能な消費者金融を利用しましょう。消費者金融は地方銀行カードローンよりも金利が高めですが、その分審査は甘い傾向にあります。

無利息期間が用意されている消費者金融も多いので、短期間で返済すれば利息の支払い負担を抑えることも可能です。

特に、中小消費者金融は人の手が介入した柔軟な審査を実施しており、現在の収支状況がよければブラックでも借り入れできる可能性があります。

中小消費者金融は知名度は低いですが、貸金業の登録番号を取得している正規の貸金業者なので、初めて利用する人も安心です。

引越し後に住所変更をしないと現時点の借入残高と利息合計を一括返済することになる

​​地方銀行カードローンの契約中に引っ越す場合は、住所変更をしないと一括請求される可能性があります。

一括請求をされれば、現時点の借入残高と利息の合計額を一括で返済しなければなりません。 返済が毎月1回に猶予されていたものが、すべて一括返済に切り替わってしまうため注意が必要です。

住所変更に関しては、各地方銀行のカードローン規約に記載されています。

第8条 1.私について次の各号の事由が一つでも生じた場合には、銀行から通知催告等がなくても、当然に当座貸越元利金全額について弁済期が到来するものとし、直ちに当座貸越元利金全額を弁済します。なお、この場合銀行からの通知なしに直ちに本契約を解約されても異議はありません。

（6）住所変更の届け出を怠るなど私の責めに帰すべき事由によって、銀行に私の所在が不明となったとき。

引用元：ちばぎんカードローン契約│千葉銀行

住所変更をしないままでいると、利用者の所在地がわからなくなり、債務不履行につながる恐れがあります。そのため、引っ越しした後は住所変更をする必要があるのです。

住所変更はWebで手続きできるので、早めに対応しておきましょう。なお、今後引っ越す予定がある人は、全国対応の地方銀行を利用するのが賢明です。

基本的にどのカードローンでも住所変更は必要ですが、はじめから全国対応のカードローンを選んでおけば、転居後も不自由なくサービスを利用できます。