無職がお金借りる方法6選！即日借り入れする方法や審査に通るコツを解説

「無職でも金融機関からお金を借りれる？」
「無職のブラックでも今日中にお金を借りたい」
「無職が融資の審査に通る方法を教えてほしい」

無職でもお金を借りることは可能です。しかし、無職は返済能力がないと見なされるため、金融機関の審査に通るのは難しいのが現状です。

無職でお金を借りたいなら、借り入れ先を慎重に選定する必要があります。

この記事では、無職がお金借りる方法おすすめの6選を紹介します。

無職が金融機関の審査に通過する方法や、今日中に借り入れする方法も紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

無職がお金借りる方法おすすめ6選！最短即日借り入れも可能

無職でもお金を借りることは可能です。ここでは、無職でも即日審査なしでお金を借りる方法を6つ紹介します。

自分に合った方法を選んで、スピーディーな借り入れを実現しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠なら即日借り入れできる

クレジットカードにキャッシング枠がある場合は、審査なしで即日借り入れができます。

キャッシング枠はカード発行の段階で設定されるため、再度審査は必要ありません。

キャッシング枠には限度額が定められており、枠内であればコンビニATMなどでいつでも現金を引き出せます。

急な出費にも対応できるため非常に便利ですが、すべてのクレジットカードにキャッシング枠がついているわけではありません。

キャッシング枠がついているかわからない場合は、インターネット会員サービスなどで事前に確認しておきましょう。

生命保険の契約者貸付なら審査なしで借りられる

生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用するのがおすすめです。契約者貸付制度は、将来受け取る解約払戻金を担保にして、保険会社からお金を借りる制度です。

解約払戻金が担保になるため審査は必要ありません。生命保険の契約者本人であれば、最短当日中に借り入れできます。 

当日中の着金に対応している保険会社は、以下のとおりです。

保険会社	金利（年利）	当日中の着金
第一生命保険	3.00〜5.75%	14:30までの手続き完了
かんぽ生命	2.50〜6.00%	9:00～13:59までに手続き完了
日本生命	3.75〜5.75%	平日14時30分までに手続き完了
住友生命	1.55〜5.75％	8:00～17:30までに手続き完了

手続きが遅くなると着金が翌日以降になるので、借り入れを急ぐ場合はなるべく午前中に手続きを終わらせておきましょう。

返済期限はありませんが、契約者貸付制度で借りたお金を返済しなかった場合は、保険を強制解約される可能性があるので注意が必要です。

質屋に品物を預ければ審査なしで現金を受け取れる

質屋で「質入れ」を申し込めば、審査なしでその場ですぐに現金を受け取れます。

質入れとは、ブランド品や貴金属などの品物を預けて査定を受け、査定額の現金をその場で借り入れできるサービスです。 

質入れを利用するにあたり審査は必要ありません。身分証明書さえ提出すれば、無職の人でも借り入れできます。

なお、質入れを利用するには、預けたい品物を持って直接店舗に出向く必要があります。

3ヶ月以内にお金を返済すれば預けた品物は戻ってくるので、「大事な品物を売りたくないけど、すぐにお金が欲しい」という場合におすすめです。

ゆうちょ銀行に預貯金があれば自動貸付で現金を引き出せる

ゆうちょ銀行に貯金がある人は、即日審査なしでお金を借りられます。

ゆうちょ銀行には、貯金を担保に融資を受けられる貯金担保自動貸付があり、定期貯金・定額貯金を持っている人なら誰でも審査なしで即日借り入れが可能です。

貸付金利	担保定額貯金を担保とする場合：返済時の約定金利（％）＋0.25％ 担保定期貯金を担保とする場合：預入時の約定金利（％）＋0.5％
貸付金額の上限	預入金額の90％以内 （総合口座1口座につき300万円まで）
貸付期間	貸付けの日から2年 （貸付けの日から2年以内に担保とする貯金が満期を迎える場合は、その満期までの期間）
貸付回数	制限なし
返済金額・回数	制限なし

預けた貯金の90%の金額まで借り入れできるため、貯金額が多い人なら高額な借り入れも可能です。

また、返済が滞っても信用情報には影響せず、ブラックリストに載る心配はありません。ただし、返済を滞納すると定期預金が解約される可能性があるので注意が必要です。

善意銀行小口貸付なら無職でも最大10万円まで借りられる

善意銀行小口貸付は、無職やブラックでも最大10万円まで借り入れできます。

生活困窮者を支援することを目的にした制度であり、金融機関とは異なる基準で審査が行われるため、カードローンの審査に落ちた人でも借り入れは可能です。

返済条件も柔軟に設定されているので、カードローンよりも返済負担を大幅に軽減できます。

国や市役所の公的融資制度を利用して無利子・低金利で借り入れする

無職で金融機関からお金を借りられない人は、公的融資制度を利用しましょう。公的融資制度なら、無職や信用情報に問題がある人でも借り入れできます。

公的融資制度はそれぞれ申し込み条件が定められているので、自分に適した制度を選びましょう。

生活福祉資金貸付制度

失業や減収などによって生活が困窮している人は、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りられます。

生活福祉資金貸付制度とは、低所得者・高齢者・障害者の生活サポートを目的に、生活費や一時的な貸し付けを行う制度です。

制度を利用して借りられる資金には、以下のように様々な種類があります。

貸付の種類	資金の種類	金利	貸付金額
総合支援資金	生活支援費	連帯保証人あり：無利子 連帯保証人なし：1.5％	2人以上の世帯：月20万円以内 単身世帯：月15万円以内
	住宅入居費	連帯保証人あり：無利子 連帯保証人なし：1.5％	40万円以内
	一時生活再建費	連帯保証人あり：無利子 連帯保証人なし：1.5％	60万円以内
福祉資金	福祉費	連帯保証人あり：無利子 連帯保証人なし：1.5％	580万円以内
	緊急小口資金	無利子	10万円以内
教育支援資金	教育支援費	無利子	高校：月3.5万円以内 高専：月6万円以内 短大：6万円以内 大学：月6.5万円以内
	就学支度費	無利子	50万円以内
不動産担保型生活資金	不動産担保型生活資金	年3.0％	・土地の評価額の70％程度 ・月30万円以内
	要保護世帯向け不動産担保型生活資金	年3.0％	・土地及び建物の評価額の70％程度（集合住宅の場合は50％） ・生活扶助額の1.5倍以内

連帯保証人がいれば無利子ですが、連帯保証人がいなくても金利1.5%と非常に低い水準で借りられるのがメリットです。 

生活福祉資金貸付制度について相談・申請したい場合は、窓口となる社会福祉協議会まで問い合わせましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度

20歳未満の児童を扶養しているひとり親の家庭なら、母子父子寡婦福祉資金を利用してお金を借りられます。

母子福祉寡婦福祉資金には資金用途に応じたさまざまな制度が設けられており、制度によって貸付対象者や限度額が異なります。

母子福祉寡婦福祉資金の貸付制度一覧は、以下のとおりです。

資金の種類	貸付対象等	借入金の使途	利率	限度額
事業開始資金	母子家庭の母 父子家庭の父 母子･父子福祉団体寡婦	事業を開始するのに必要な設備、什器、機械等の購入資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	3,260,000円
事業継続資金	母子家庭の母 父子家庭の父 母子･父子福祉団体寡婦	現在営んでいる事業を継続するために必要な商品、材料等を購入する運転資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	1,630,000円
修学資金	母子家庭の母が扶養する児童 父子家庭の父が扶養する児童 父母のない児童寡婦が扶養する子	高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院又は専修学校に就学させるための授業料、書籍代、交通費等に必要な資金	無利子	高校、専修学校（高等課程）：月額52,500円 高等専門学校：月額［1～3年］  52,500円 　［4～5年］115,000円 専修学校（専門課程）：月額126,500円 短期大学：月額131,000円 大学：月額146,000円 大学院（修士課程）：月額132,000円 大学院（博士課程）：月額183,000円 専修学校（一般課程）：月額52,500円
技能習得資金	母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦	自ら事業を開始し又は会社等に就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	一般：月額　  68,000円 特別：一括　816,000円（12月相当） 運転免許：460,000円
修業資金	母子家庭の母が扶養する児童 父子家庭の父が扶養する児童 父母のない児童寡婦が扶養する子	事業を開始し又は就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金	無利子	月額：68,000円 特別：460,000円
就職支度資金	母子家庭の母又は児童 父子家庭の父又は児童 父母のない児童 寡婦	就職するために直接必要な被服、履物等及び通勤用自動車等を購入する資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	一般：105,000円 特別：340,000円
医療介護資金	母子家庭の母又は児童（介護の場合は児童を除く） 父子家庭の父又は児童（介護の場合は児童を除く） 寡婦	医療又は介護を受けるために必要な資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	医療：340,000円 特別：480,000円 介護：500,000円
生活資金	母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦	知識技能を習得している間、医療若しくは介護を受けている間、母子家庭又は父子家庭になって間もない者の生活を安定・継続する間又は失業中の生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	一般：月額　108,000円 技能：月額　141,000円
住宅資金	母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦	住宅を建設し、購入し、補修し、保全し、改築し、又は増築するのに必要な資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	1,500,000円 特別：2,000,000円
転宅資金	母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦	住宅を移転するため住宅の貸借に際し必要な資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	260,000円
就学支度資金	母子家庭の母が扶養する児童 父子家庭の父が扶養する児童 父母のない児童寡婦が扶養する子	就学、修業するために必要な被服等の購入に必要な資金	無利子	小学校：64,300円 中学校：81,000円国公立高校等：160,000円 修業施設：282,000円 私立高校等：420,000円 国公立大学・短大・大学院等：420,000円 私立大学・短大等：590,000円
結婚資金	母子家庭の母 父子家庭の父 寡婦	母子家庭の母又は父子家庭の父が扶養する児童及び寡婦が扶養する20歳以上の子の婚姻に際し必要な資金	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％	310,000円

いずれも担保・保証人不要で、年1.0％という低金利で借り入れできるのがメリット。連帯保証人を立てられる場合は、無利子で借り入れできます。

母子父子寡婦福祉資金は、最寄の市役所で申請できます。 申請する際に世帯全員の住民票と戸籍謄本が必要になるので、事前に準備しておきましょう。

生活サポート基金

生活サポート基金とは、消費者金融や銀行などでお金を借りられない人の生活再生を目的とした相談や貸付事業を行う金融機関です。

無職やブラックの人でも、融資によって生活再建の見通しが立てられる場合は借り入れが可能です。

貸付利率	12.5%以内
限度額	300万円
貸付内容	・消費者金融からの債務を整理するための資金 ・諸事情により税金、公共料金、家賃などの滞納金を整理するための資金 ・個人信用情報の内容が原因で金融機関から借りられない人のための生活資金 ・一時的な生活資金 ・不動産の競売や給与を差し押さえられている場合でも、生活再建が見込めるときは再建のための資金融資が可能
担保人・保証人	原則として連帯保証人1名以上必要に応じて動産、不動産
返済方式	元利均等　元利一括
返済期間・返済方法	1ヶ月～120ヶ月、1回～120回
対象者	・生活再生ローンの利用によって日常生活を再建できる人 ・将来にわたって返済可能な家計の見通しが確認できる人 ・助け合いの精神に支えられた貸付けであることを理解し生活再生に向かう意思がある人 ・現在無職の場合は対象外（収入のある家族への融資が可能な場合あり） ・貸金業法の適用の範囲内であること（年収の三分の一以内の融資） ・東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所がある人

制度を利用する際は連帯保証人が必要ですが、12.5%以内の低金利で借り入れできるため、利息の支払いを抑えられます。

制度を利用したい場合は、生活サポート基金に電話をかけて問い合わせてみましょう。相談は無料なので、借金の返済についてアドバイスをもらうことも可能です。

収入は低くても、生活再建の見通しが立つ人であれば借り入れできますが、生活サポート基金を利用できるのは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住んでいる人のみです。全国どこからでも利用できるわけではないので注意が必要です。

求職者支援資金融資制度

ハローワークで職業訓練を受けている求職者は、求職者支援資金融資を利用してお金を借りられます。

求職者支援資金融資は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の人が利用できる貸付制度です。

職業訓練受講給付金を受給しても生活費が不足する場合は、求職者支援資金融資によって融資を受けられます。

貸付利率	年3.0% （信用保証料0.5%を含む）
貸付額	・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合 　月額10万円（上限） × 受講予定訓練月数（最大12）  ・上記以外の場合（単身者など）  　月額5万円（上限） × 受講予定訓練月数（最大12）
貸付方法	本人の労働金庫口座へ貸付金額を一括で振り込み （労働金庫に口座がない場合は、手続き時に口座開設が必要）
担保人・保証人	不要
返済方法	元利均等払い （本人の労働金庫の口座から自動引き落とし）

求職者支援資金融資の確認申請はハローワークで行い、その後、ハローワークが指定する労働金庫で貸し付けの手続きを行いましょう。

なお、訓練を途中で辞めた場合は、1ヶ月以内にハローワークに届け出て、労働金庫で契約変更手続きを行いましょう。

期限内に契約変更手続きを行わなかった場合は、債務残高の全額を一括返済しなければならないので注意が必要です。

無職が金融機関からお金借りることができない3つの理由

無職が金融機関から借り入れできない背景には、主に3つの理由があります。

借り入れしづらい理由を把握することで、自分に適した借り入れ先を選びましょう。

無収入だと返済能力がないと見なされて審査に落ちる

無職かつ無収入の人はお金を借りても支払いができないため、返済能力がないと見なされて審査に落とされてしまいます。

どの金融機関でも安定した収入があることを貸付の条件にしており、収入のない人は審査に通過できません。

仮に収入のない人にお金を貸してしまうと、金融機関側に貸し倒れリスクが発生してしまいます。そのため、どの金融機関も無職かつ無収入の人は融資を行っていないのです。

収入がないと総量規制に抵触するため融資ができない

貸金業者が収入のない人にお金を貸すと総量規制に抵触するため、融資をすることはできません。

総量規制とは、借り入れ可能額を年収の3分の1までに制限した法律のことです。 

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元：貸金業法について【貸金業界の状況】 – 日本貸金業協会

収入がなければ借り入れ可能額も0円になるため、どの金融機関からもお金を借りることはできません。 

1万円程度の少額の借り入れであっても、総量規制の対象となる貸付であれば融資を断られるので注意が必要です。

無職にお金を貸すと貸金業者が行政処分を受けるリスクがある

貸金業者は申込者の返済能力を調査することが義務付けられており、審査なしでお金を貸すことや、申込者の返済能力を超えた貸付契約を結ぶことは法律で禁じられています。

（返済能力の調査） 

第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

（過剰貸付け等の禁止） 

第十三条の二 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：貸金業法 | e-Gov 法令検索

無職への貸付は貸金業法に抵触するため、違反した貸金業者には行政処分が科されます。

最悪の場合は営業停止などのリスクもあるため、無職は貸金業者から借り入れができないのです。

金融機関からお金借りるには？無職・無収入でも借り入れできるケース

無職や無収入の人であっても、属性や状況次第では金融機関から借り入れできる場合があります。

上記のケースに該当する場合は、自分に適した金融機関への申し込みを検討してみましょう。

専業主婦は配偶者貸付を利用して借り入れできる

通常、安定した収入がないと借り入れはできませんが、配偶者貸付に対応しているカードローンを選べば、専業主婦でもお金を借りられます。

配偶者貸付は配偶者の収入をもとに審査を行うため、本人が働いていなくても配偶者に安定した収入があれば借り入れは可能です。

収入のない専業主婦でも借り入れできるカードローンは、以下の9つです。

カードローン	配偶者貸付	金利	限度額	審査時間	融資時間
イオン銀行カードローン	◯	3.8〜13.8％	800万円	最短翌日	最短翌日
セブン銀行カードローン	◯	12.0〜15.0%	300万円	最短翌日	最短翌日
PayPay銀行カードローン	◯	1.59〜18.0％	1,000万円	最短60分	最短翌日
楽天銀行スーパーローン	◯	1.9〜14.5%	800万円	最短即日	最短翌日
SBI新生銀行カードローン	◯	4.5～14.8%	500万円	最短翌日	最短翌日
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン	◯	4.4〜14.6%	800万円	2～3営業日	最短約1週間
横浜銀行カードローン	◯	1.5〜14.6%	1,000万円	最短即日	最短即日
スルガ銀行カードローン	◯	3.9～14.9％	800万円	最短翌営業日	2週間前後
ベルーナノーティス	◯	4.5〜18.0%	300万円	最短30分	最短24時間以内

配偶者貸付に対応しているのは主に銀行カードローンであり、消費者金融などの貸金業者はほとんど対応していません。

銀行カードローンは低金利なのが魅力ですが、融資に時間がかかるため、借り入れを急ぐ場合は早めの申し込みが必要です。

無職の年金受給者はカードローンを利用できる場合がある

無職の年金受給者は、年金を収入とみなしてカードローンの審査に通過できる場合があります。

年金収入のみで生活している人は金融機関から借り入れできないケースが多いですが、年金を収入とみなして融資をする金融機関もあります。

無職の年金受給者が金融機関でお金を借りたいときは、事前に利用条件を確認しておきましょう。

就職内定者は銀行の内定者ローンで融資を受けられる

就職先が内定している学生は、内定者専用ローンを利用して借り入れできます。

内定者専用ローンは銀行やろうきんが提供しており、 アルバイトをしていない無職の学生でもお金を借りられます。

内定者専用ローン取り扱い会社	金利（年利）	限度額
東海ろうきん 「みらいず（未来図）」	4.7％（変動金利/保証料込み）	10〜100万円
静岡ろうきん 「就職内定者応援ローン」	2.50％（固定金利） 3.70％（変動金利） 1.0％の保証料を金利に上乗せ	100万円
新潟ろうきん 「就職内定者向けローン」	3.9%（保証料なし）	1000万円
長野ろうきん 「就職内定者向けローン」	3.00％（固定金利） 2.50％（変動金利） 1.20％の保証料を金利に上乗せ	10〜100万円
きらぼし銀行 「大学卒業予定者ローン」	8.8%（保証料なし）	5〜50万円
武蔵野銀行 「むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE」	8.0％（変動金利/保証料込み）	10〜30万円

内定者専用ローンを利用できるのは、対象地域に居住または勤務予定の人に限定されます。

金利や保証料の有無は各金融機関によって異なるので、事前にしっかり確認しておきましょう。

学生は学生ローンの審査が通る可能性がある

学生を対象にした学生ローンなら、無職でも審査に通る可能性があります。

通常のローンと違い、学生ローンは金利が低く、卒業までは利息のみの支払いができるなど、学生が利用しやすい融資形態が特徴です。

借り入れできる金額は50万円以下であることが多いですが、審査難易度が低く、返済条件もゆるいため、お金に困っている学生におすすめです。

住宅や土地を持っている人はリバースモーゲージを利用できる

住宅や土地を持っている人は、不動産を担保にしてリバースモーゲージで借り入れできます。

リバースモーゲージを利用すれば、不動産評価額の5割程度まで借りられます。 

リバースモーゲージは死亡後に不動産を売却して完済する仕組みのため、高額借り入れををしても支払いに追われる心配がなく、利用者の返済能力に関する審査もありません。

しかし、審査には2週間以上かかるケースが多く、借入金が振り込まれるまでに1ヶ月かかるのが一般的です。

高額融資を希望する人にはリバースモーゲージがおすすめですが、借り入れを急ぐ人は別の方法を検討した方が良いでしょう。

無職でも収入があれば即日融資が可能！おすすめの消費者金融

無職でも収入があれば、大手消費者金融の審査に通る可能性があります。

大手消費者金融は平日・休日問わず即日融資に対応しているため、借り入れを急ぐときに便利です。

おすすめの消費者金融は、以下の5社です。

消費者金融	金利	限度額	審査時間	融資時間
プロミス	4.5〜17.8%	500万円	最短3分	最短3分
SMBCモビット	3.0～18.0%	800万円	最短15分	最短15分
アイフル	3.0～18.0%	800万円	最短18分	最短18分
アコム	3.0～18.0%	800万円	最短20分	最短20分
レイク	4.5〜18.0%	500万円	最短15秒	最短25分

ここからは、各消費者金融のおすすめポイントを紹介していきます。

プロミスは初日勤務を迎えた日から申し込み可能！最短3分で審査・融資可能

プロミスは即日審査・融資に対応しており、申し込みから最短3分で審査が完了します。

プロミスは初日勤務を迎えた日であれば、返済能力があると認めてもらえます。

他社では勤続年数が多くないと借り入れできないケースが多いですが、プロミスなら勤務日数が少なくても審査通過は可能です。

申し込みから借り入れ・返済までの手続きがWebで完結し、最短3分で借り入れできます。

消費者金融の最大金利は18.0%であることが多いですが、プロミスの最大金利は17.8％と低いため、利息額を抑えながら他社よりもお得に借り入れできます。

また、30日間の無利息期間があるのも嬉しいポイント。無利息期間は契約日の翌日からではなく、初回利用の翌日から適用されるため、無利息期間が無駄になる心配がありません。

契約後すぐにお金を借りる予定がない人でも、プロミスなら無利息期間を有効活用できるでしょう。

金利（実質年利）	4.5〜17.8%
借入限度額	500万円
審査時間	最短3分
融資時間	最短3分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	最大30日間
対象年齢	18～74歳

SMBCモビットは職場への電話連絡なし！最短15分で借り入れ可能

SMBCモビットは審査優先サービスに対応しており、最短15分で借り入れできます。

SMBCモビットは、Web完結で申し込むと原則電話連絡なしで借り入れできます。

また、Webから申し込んだ後にオペレーターへ電話して急いでいる旨を伝えると、優先的に審査を進めてもらうことができ、最短15分でキャッシングできます。

カードレス契約なら自宅への郵送物はないため、家族に借り入れをバレる心配はありません。

カード発行を希望する場合も、三井住友銀行内にあるローン契約機でカードを受け取れば、自宅への郵送物を回避できます。

また、審査通過後に会員専用ページ「Myモビ」から振込キャッシングを依頼すると、最短3分で指定の口座へ借入金を振り込んでもらえます。 

返済するたびにポイントを貯められる点も魅力。「Myモビ」からの振込キャッシングを利用すれば、利息分200円につき1ポイントが貯まり、貯めたVポイントは返済に使用できます。

金利（実質年利）	3.0～18.0%
借入限度額	800万円
審査時間	最短15分
融資時間	最短15分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	–
対象年齢	満20～74歳

アイフルは独自の審査基準によって融資を実行！勤務先への電話連絡なし

アイフルは完全カードレス契約に対応しており、自宅への郵送物なしで借り入れできます。

アイフルは大手消費者金融のなかで唯一、銀行系列の傘下に入らず、独自の審査基準で合否を決定しています。

銀行傘下に入っている他社は審査水準が銀行並みに引き上げられていますが、アイフルは銀行の監視下にない独立系企業であるため、他社の審査で落とされた人も融資を受けられる可能性があります。

申し込みから契約までの手続きはWebで完結し、最短18分ですぐに審査結果がわかります。

また、在籍確認は基本的に書類のみで行っているため、勤務先への電話連絡はありません。

実際にアイフルで契約した人の99.7%は在籍確認の電話を行っていないため、「上司や同僚にキャッシングの利用をバレたくないという人も安心です。

審査通過後は、アイフルのアプリを利用して、ローソン銀行やセブン銀行などのコンビニATMでキャッシングできます。

金利（実質年利）	3.0～18.0%
借入限度額	800万円
審査時間	最短18分
融資時間	最短18分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	最大30日間
対象年齢	満20歳以上69歳まで

アコムの審査通過率は40%前後！1日以上出勤していれば申し込み可能

アコムは審査通過率が高く、Web完結によるスピーディーな借り入れが可能です。

アコムは、就職・転職直後で仕事を始めたばかりの人も、1日以上出勤していれば申し込みできます。

アコムの新規成約率（審査通過率）は40%前後で推移（参考：DATABOOK Monthly Report アコム株式会社 2023年9月末）しており、高い確率で審査に通過できます。

審査に通るか不安な人には、アコムが有力な選択肢になるでしょう。

申し込み方法はWeb完結に対応しており、最短20分で借り入れできます。自宅への郵送物や勤務先への電話連絡はないため、家族や同僚にバレる心配はありません。

スマホアプリをダウンロードしておけば、カード不要でセブン銀行ATMから借り入れ・返済ができます。

金利（実質年利）	3.0～18.0%
借入限度額	800万円
審査時間	最短20分
融資時間	最短20分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	30日間
対象年齢	20歳以上

レイクは最大180日間利息0円！審査は最短15秒で完了、最短25分で融資

レイクは他社よりも無利息期間が長く、審査スピードが早いのが特徴です。

レイクは大手消費者金融のなかで審査時間が最も早く、Web完結で申し込むと最短15秒で審査結果がわかります。

安定した収入があれば、パートやアルバイト、派遣社員でも申し込みは可能です。

土日でも審査スピードは変わらず、最短25分でキャッシングが可能です。

無利息期間が他社より長く設定されているのも嬉しいポイント。他社の無利息期間は最大30日間ですが、レイクなら最大180日間の無利息期間が適用されます。

5万円までの借り入れなら180日間無利息、5万円以上の借り入れであっても最大60日間は利息が発生しないため、他社よりも支払う利息を減らせます。

また、カードレスキャッシングができるのも魅力の一つ。公式アプリを利用すれば、ローンカードが届く前でもスマホで簡単に借り入れできます。

金利（実質年利）	4.5〜18.0%
借入限度額	500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	最大180日間
対象年齢	満20〜70歳

ブラックリスト入りの無職でも申し込める！おすすめの中小消費者金融

無職のブラックでお金を借りたい人には、中小消費者金融がおすすめです。

中小消費者金融は独自基準で審査を実施しており、大手の審査に落ちた人も融資を受けられる可能性があります。

おすすめの中小消費者金融は、以下の8社です。

消費者金融	金利	限度額	審査時間	融資時間
セントラル	1.7〜17.8%	800万円	最短60分	最短即日
ダイレクトワン	4.9〜18.0%	300万円	最短30分	最短30分
いつも	4.8〜20.0％	500万円	最短30分	最短30分
フタバ	14.959～17.950％	50万円	最短30分	最短即日
フクホー	7.3～18.0％	200万円	最短30分	最短即日
エイワ	17.9507～19.9436％	50万円	最短即日	最短即日
ハローハッピー	10.00％～18.00％	100万円	最短即日	最短即日
スカイオフィスキャッシング	15.0～20.0%	50万円	最短30分	最短即日

中小消費者金融の多くは即日融資に対応しており、借り入れを急ぐ人も安心です。

各業者の特徴を比較して、自分に適した借り入れ先を選びましょう。

セントラルは大手よりも柔軟な審査が可能！平日14時までの契約で即日融資

セントラルは中小消費者金融でありながら、大手消費者金融に劣らない利便性と融資スピードが魅力です。

セントラルは人の手で審査を行っており、大手よりも柔軟な審査が受けられるのが特徴です。

他社で落ちたブラックの人も、現時点で安定した収入がある場合は、審査に通過する可能性があります。

平日14時までに契約手続きが完了すれば、最短当日中のキャッシングが可能です。

また、中小消費者金融のなかで唯一、セブン銀行ATMでのキャッシングに対応しており、全国のコンビニで借り入れできます。 

最大30日間は金利0円で借り入れできるため、1ヶ月以内に完済すれば利息の支払いは不要です。

使い勝手の良さとサービスの充実度を求める人には、セントラルへの申し込みをおすすめします。

金利（実質年利）	1.7〜17.8%
借入限度額	800万円
審査時間	最短60分
融資時間	最短即日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり
無利息期間	30日間
対象年齢	20〜69歳

ダイレクトワンは最短30分で審査・融資可能！最大55日間は利息0円

ダイレクトワンはWeb完結に対応しており、即日即日で借り入れできます。

ダイレクトワンは独自基準で審査を行っており、利用者のニーズに応じた対応が可能です。

申し込みから借り入れまでの手続きがWebで完結し、最短30分で融資を受けられます。

店頭窓口で申し込めば最短30分でローンカードが発行され、コンビニATMですぐに借り入れが可能です。

1万円の少額から借り入れできるのも嬉しいポイント。「給料日前にちょっとだけお金を借りたい」というときに便利です。

また、無利息期間が55日間と長めに設定されており、すぐに返済すれば利息の支払いは必要ありません。

短期間ですぐに返済できる見込みのある人には、ダイレクトワンの利用をおすすめします。

金利（実質年利）	4.9〜18.0%
借入限度額	300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり
無利息期間	最大55日間
対象年齢	満20～69歳

いつもは在籍確認の電話連絡なし！Web申し込みなら最短30分で融資可能

いつもはスピード融資に対応しており、来店・カード発行・郵送物なしで借り入れできます。

いつもは在籍確認の電話連絡を原則行っていません。電話の代わりに社員証や名刺の提出で在籍確認をするなど、一人ひとりの事情に合わせて柔軟な対応をしてくれます。  

審査の結果次第では電話連絡が必要になる場合もありますが、事前確認を行った上で実施するため、本人が知らない間に勤務先に突然電話がかかってくることはありません。

申し込み手続きはWebで完結し、早ければ最短30分で借り入れできます。

最大金利が20.0%と高いのがネックですが、最大60日間は利息0円で借り入れできるため、「給料日前にちょっとだけ借りたい」など短期間で返済できる見込みの人におすすめです。

金利（実質年利）	4.8〜20.0％
借入限度額	500万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
WEB完結	◯
在籍確認の電話	なし
郵送物	なし
無利息期間	最大60日間
対象年齢	20歳以上65歳以下

フタバは独自基準で審査を実施！大手の審査に落ちた人も融資可能

フタバは他社からお金を借りている人にも融資に前向きで、最短当日中に借り入れができます。

フタバは独自基準で審査を行っており、過去に金融トラブルを起こした人でも審査に通過できる可能性があります。

融資の限度額は初回1万円から50万円までと若干少なめですが、独自の審査基準により、大手消費者金融で断られた方や、大手には申し込めない方に多く利用されています。

引用元：お借入れに関するお役立ち情報 – キャッシングのフタバ

フタバは審査に人の手が介入しているため、審査の柔軟性が高く、現在の収入や返済能力に問題がないと判断されれば、ブラックでも審査通過は可能です。

また、複数他社から借り入れをしている多重債務者にも柔軟に対応しており、借り入れ件数が4社以内なら借り入れできます。

申し込みはWeb完結に対応しており、最短30分で審査結果がわかります。

フタバの最大金利は他社より低い17.95%になっており、30日間の無利息期間もあるため、すぐに返済すれば利息の支払い負担を最小限に抑えられるでしょう。

金利（実質年利）	14.959～17.950％
借入限度額	50万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
WEB完結	×
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり
無利息期間	30日間
対象年齢	20歳以上73歳以下

フクホーはブラックにも柔軟に対応！カードレス契約で自宅への郵送物なし

フクホーは最短30分で審査結果がわかり、早ければ当日中に融資を受けられます。

フクホーでは、申し込みから融資までの流れを1人の担当者が担当し、実際に利用者と話をして人柄や性格などを考慮して融資可否を決めています。

他社とは異なる視点で審査が行われるため、担当者と会話しながら信頼を得られれば、ブラックでも審査に通る可能性があります。

また、在籍確認の電話連絡をする際に、会社名ではなく個人名で名乗ってくれます。在籍確認を行う前に申込者に連絡があるため、電話の時間帯について相談することも可能です。

審査がスムーズに進めば、申し込んだその日のうちに借り入れが可能です。フクホーはカードレス契約のため、契約後に自宅への郵送物はありません。

契約書はセブンイレブンのコピー機で受け取れるので、家族にバレずに借り入れできます。

金利（実質年利）	7.3～18.0％
借入限度額	200万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
WEB完結	◯
在籍確認の電話	あり
郵送物	なし
無利息期間	–
対象年齢	20歳以上65歳以下

エイワは対面審査でブラックにも柔軟に対応！79歳まで借り入れ可能

エイワは、少額融資を専門に行っている老舗の中小消費者金融です。

エイワは対面審査を行っており、家庭事情や現時点での返済能力などを考慮した上で、融資可否を決定しています。

過去ではなく現在の状況を重視してくれるため、ブラックでも借り入れできるチャンスがあります。

早ければその日のうちに融資を受けられるので、借り入れを急ぐ人も安心です。

エイワは北海道から九州まで全国25店舗を展開しているので、地方に住んでいる人も来店しやすいでしょう。

また、年齢上限が高いのも魅力の一つ。他社では融資対象が69歳以下になっているケースが多いですが、エイワなら79歳まで借り入れできます。

年齢が原因で他社に融資を断られた人は、エイワで相談してみると良いでしょう。

金利（実質年利）	17.9507～19.9436％
借入限度額	50万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
WEB完結	×
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり
無利息期間	ー
対象年齢	20歳以上79歳まで

ハローハッピーは過去に自己破産した人も審査可能！来店すれば即日融資

ハローハッピーはWeb申し込みに対応しており、ブラックでも借り入れできる可能性があります。

ハローハッピーは現在の収支状況を重視して融資可否を決めるため、過去に金融トラブルを起こした人でも借り入れできる可能性があります。

Q  過去に自己破産※や現在、複数社から借り入れていますが、利用できますか？

A  現在のお客様の収支のバランスを基準に、判断をさせて頂きます。
　 ※自己破産…民事再生・調停・債務整理など

引用元：よくある質問 – ハローハッピー

また、貸付対象者の幅が広く、アルバイトやパートなどの非正規雇用者や専業主婦でも借り入れが可能です。

Web申し込みに対応しており、平日の18時までに来店して契約すれば、当日中に借り入れできます。

来店できない場合は郵送契約も可能ですが、自宅への郵送物を回避したい場合は来店がおすすめです。

来店すれば担当者が契約手続きをサポートしてくれるので、初めての借り入れで不安がある人も安心して利用できるでしょう。

金利（実質年利）	10.00％～18.00％
借入限度額	100万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
WEB完結	×
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり（来店契約の場合はなし）
無利息期間	ー
対象年齢	20歳以上

スカイオフィスキャッシングは非正規雇用者も最短即日で借り入れ可能

スカイオフィスは少額融資を専門に行っており、最短30分のスピード審査が可能です。

スカイオフィスキャッシングの申し込み条件は、「20歳以上で現在安定した収入がある方」となっており、雇用形態に制限はありません。

一定の収入があれば、アルバイトやパート、契約社員や派遣社員などの非正規雇用者でも借り入れできます。

Web申し込みに対応しており、平日14時までに申し込み手続きを済ませれば最短30分で審査が完了します。

審査通過後、すぐに福岡市中央区の店舗に出向いて契約書類を提出できれば、即日融資も可能です。

また、申込者に対して柔軟な審査を行っており、過去に金融トラブルを起こしたブラックでも、現在の収支状況が安定していれば審査通過は可能です。

金利（実質年利）	15.0～20.0%
借入限度額	50万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
WEB完結	×
在籍確認の電話	あり
郵送物	あり
無利息期間	ー
対象年齢	20歳以上

無職が金融機関でお金借りるときに審査に通過する方法

無職が金融機関の審査に通るには、いくつかコツがあります。

申し込む段階から有効な対策をうつことで、無職でも審査に通りやすくなるでしょう。

希望借入金額は10万円以下にする

融資を申し込むときは、借り入れ希望金額を必要最小限に設定しましょう。

収入に見合わない高額な借り入れを希望すると、返済能力がないと判断されて審査に通りにくくなります。

借り入れ希望金額を高くするほど審査のハードルも上がり、借り入れが難しくなります。

審査のハードルが上がる目安は、借り入れ希望金額が50万円を超えた場合です。借り入れ金額が50万円を超えると収入証明書の提出が必要になり、返済能力を細かくチェックされます。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：年収を証明する書類とは – 日本貸金業協会

収入証明書の提出が必要になると審査にも時間がかかるため、当日中の借り入れはできない可能性があります。

借り入れ希望金額が10万円以下であれば審査のハードルも下がり、審査結果が出るのも早いため、最短即日での借り入れが可能です。

特にアルバイトやパートなどの非正規雇用者で収入が少ない人は、借り入れ希望金額を少なくするのが無難です。

複数の会社に一度に申し込みをしない

複数他社のカードローンに同時期に申し込むと、審査に落ちる原因になります。

一般的に1ヶ月以内に3〜4社以上に申し込んでる人は、「お金に困っている人」「返済能力が低い人」と見られて、審査に落ちる可能性が高いです。 

カードローンの申し込み履歴は信用情報に記録されており、審査で必ずチェックされるため、隠すことはできません。

「複数のカードローンに申し込んだ方が審査通過率が高まるのでは？」と考える人もいますが、実際は逆効果です。

カードローンの審査に通りたいなら、一社に絞って申し込みましょう。

申し込むときに虚偽の申告をしない

申し込んだ内容に間違いがあると、虚偽の申し込みを疑われて審査に落ちる可能性があります。

些細な誤入力なら訂正を求められるくらいなので、審査に悪影響は出ません。しかし、明らかに虚偽の申し込みだと判断できる場合は、詐欺の可能性を疑われて審査に落ちてしまいます。

カードローンは無担保で融資を行っており、信用できる人にしかお金を貸しません。

そのため、嘘や不正があると審査落ちするだけでなく、二度と申し込めなくなる可能性もあります。

高額融資を受けたいからといって年収を偽って申し込んだり、他社借り入れ額を少なく申請したりするのはやめましょう。

正直に申告した方が信用性も高まり、審査に通過できる確率も上がります。

無職がお金借りるときに注意すべきポイント

無職でお金に困っていても、怪しいところからお金を借りたり、危険な行為で借り入れをしたりすることはやめましょう。

借り方を間違えると、さまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があるため大変危険です。

事前に注意すべきポイントを把握して、正しい方法でお金を借りましょう。

いくらお金に困っていてもヤミ金は利用しない

金融機関の審査に通らないからといって、ヤミ金業者を利用するのはやめましょう。

ヤミ金は法律を守らずに営業している違法業者であるため、ヤミ金からお金を借りると法外の高金利を請求されます。

ヤミ金から借りたお金を返すために他社からお金を借りなければならず、結果として多重債務に陥ってしまうのです。

一度でもヤミ金からお金を借りると抜け出せなくなる可能性があるので、いくらお金に困っていても絶対に借りてはいけません。

SNS上の個人間融資を利用しない

インスタグラムやフェイスブックなどのSNS上で個人的に貸し借りすると、詐欺やトラブルに巻き込まれる可能性があります。

SNSには個人的な金銭の貸し借りに関する書き込みがありますが、これらはヤミ金が雇ったサクラが投稿しているケースが多いです。

SNS等を利用した個人間融資については、金融庁の公式ホームページでも注意を促しています。

・ 個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。

・ 不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

・ 個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用元：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！- 金融庁

万が一ヤミ金からお金を借りてしまうと、法外な利息を請求され、借金が莫大に膨れ上がってしまいます。

そのようなトラブルを避けるためにも、SNSやネット上で匿名の相手と貸し借りのやり取りをするのは避けましょう。

クレジットカードの現金化をしない

クレジットカードのショッピング枠を使って購入した商品を現金化すると、カードが利用停止になる場合があります。

クレジットカード現金化は違法ではありませんが、クレジットカード会社の規約違反に該当する行為です。

大半のカード会社では禁止事項にクレジットカード現金化が記載されており、現金化がバレた時点でカードを利用停止されます。

購入代金の一括払いを請求される可能性もあるため、クレジットカードの現金化は絶対にしないようにしましょう。