キャレントの審査は甘い？審査に通過した法人に審査内容や審査通過のポイントをインタビュー

「キャレントの審査は甘い？」
「キャレントの審査の落ちた理由は？」
「キャレントの審査にかかる時間はどれくらい？」

キャレントは、完全オンラインで利用できる法人専用の融資サービスです。

来店・保証人・担保不要で手軽に利用できることから、資金調達を考えている法人に人気です。

しかし、事業が赤字だったり法人設立からまもなかったりすると、審査に落ちる可能性があります。

この記事では、キャレントの審査に通過した法人にインタビューを実施して、審査内容や審査通過のコツを調査しました。

キャレントの審査通過率を高める方法や、審査に落ちたときの対処法も紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

【キャレントのサービス概要】

金利（実質年利）	利用限度額100万円以上：7.8〜15.0% 利用限度額100万円未満：13.0〜18.0%
借入限度額	500万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
Web完結	◯
在籍確認の電話	あり
郵送物	なし
無利息期間	ー
対象年齢	満20歳以上65歳以下

なお、人気のカードローンについては、カードローンおすすめランキングで解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

【法人へ調査】キャレントの審査は厳しい？審査難易度を徹底調査

今回は、キャレントを利用したことがある法人2社にインタビューを実施しました。

審査内容や審査に通過するためのポイントを調査したので、キャレントの利用を考えている法人は参考にしてみてください。

※インタビュー実施媒体：Sprint

【1社目】お菓子の支援型販売に挑戦するためにキャレントを利用した法人

御社の事業内容やサービスについて簡単に教えてください。また、応募時の経営状況やキャッシュフローの課題について教えてください。

支援型のお菓子を売っています。これから経営に挑戦する所だったので経営状況は未知でした。キャッシュフローは数百万円です。

キャレントを利用しようと思ったきっかけは何ですか？

法人名で契約する事が出来たからです。

実際に借り入れた金額を教えてください。

500万円です。

審査に必要だった書類を教えてください。

身分証、保険証、融資額、商品内容などです。

キャレントの審査基準や評価ポイントで、自社が特にアピールした部分はどこですか？具体的に教えてください。

フェアトレードのような支援型のお菓子をアピールしました。

自社が審査基準をクリアできたと感じた要因は何だと思いますか？ 具体的に教えてください。

身元がはっきりしているのと、フェアトレードのような支援型のお菓子を販売なのでクリア出来たと思います。

「この部分をしっかり準備しておいてよかった」と思った具体的なポイントがあれば教えてください。

身元をはっきりさせて信用を得る事と健全なお菓子を売るという所です。

【2社目】経営状況が悪化して倒産しかけた際にキャレントを利用した法人

御社の事業内容やサービスについて簡単に教えてください。また、応募時の経営状況やキャッシュフローの課題について教えてください。

事業内容は金属部品の加工、製造です。現在の会社ではないですが、当時の企業はあまり経営状態が良くなく、倒産になりかけてました。

キャレントを利用しようと思ったきっかけは何ですか？

無担保、無保証で借りやすいところと、月々の返済負担額を減らしたかったからです。

実際に借り入れた金額を教えてください。

400万円です。

審査に必要だった書類を教えてください。

決算書、事業計画、収支計画、資金計画です。

キャレントの審査基準や評価ポイントで、自社が特にアピールした部分はどこですか？具体的に教えてください。

事業資金の支払い目的を明確にアピールしたことです。支払い目的のエビデンスがあった方が、相手側に利用目的が明確になるためです。

自社が審査基準をクリアできたと感じた要因は何だと思いますか？ 具体的に教えてください。

必要書類をしっかり提出出来たことや、事業資金の目的をしっかりと伝えられたことだと思います。

「この部分をしっかり準備しておいてよかった」と思った具体的なポイントがあれば教えてください。

早めに必要書類を揃えておいたことです。

【結論】キャレントの審査では事業資金の目的や返済能力を示すことで審査通過率を上げられる

結論として、キャレントの審査では事業資金の目的や返済能力を示すことが審査通過率を上げるポイントといえるでしょう。

法人を対象に行っているキャレントでは、事業計画書や経営状況が重要視されます。

もちろん経営状況が良好な場合は前向きに検討してもらえる可能性が高いですが、インタビューでの調査では、経営状況が悪化していても融資を受けられたことがうかがえます。

そのため、資金の使い道を明確にしつつ、返済計画をしっかり立てることで、審査通過率を挙げられるでしょう。

キャレントの審査は甘い？個人で融資を受けたい人には不向き

結論から言うと、キャレントの審査は甘くはありません。

しかし、独自の審査基準で融資可否を判断しているため、他社で融資を断られた人も審査に通る可能性があります。

キャレントの審査は他社とは異なる部分が多いので、申し込む前にしっかり確認しておきましょう。

法人専用の融資サービスのため個人は申し込めない

キャレントは法人向けの融資サービスであり、個人向けの融資は行っていません。個人事業主や一般会社員が申し込んでも、融資を拒否されます。

以前は個人向けの融資も行っていましたが、現在は事業者専用のサービスとなっているため、間違って申し込まないように注意が必要です。

なお、キャレントは1万円の少額から借り入れできるため、規模の小さな法人でも利用できます。

他社で年収の3分の1以上の借り入れがあっても融資を受けられる

法人は総量規制の対象外であるため、他社で年収の3分の1以上の借り入れがある場合でも融資を受けられます。

総量規制とは、個人利用者に対して年収の3分の1を超える貸し付けを原則禁止する法律です。

総量規制が適用されるのは個人向けのローンサービスであり、法人向けのローンサービスには適用されません。

そのため、個人向けのカードローンで融資を受けられなかった人でも、キャレントなら借り入れができます。

とはいえ、他社借り入れ金額が多いと審査で不利になるので、申し込む前にできる限り返済を進めておくことをおすすめします。

在籍確認の電話に出ないと審査を通過できない

キャレントの審査では、在籍確認の電話連絡があります。会社にかかってくる電話に出ないと、審査が前に進まず、融資に時間がかかってしまいます。

電話では在籍を確認するだけで終わるため、本人が電話に出る必要はありません。

本人以外が電話に出ても、「現在外出しております」など会社に在籍していることがわかれば問題ありません。

なお、在籍確認の電話は個人名でかかってくるため、社員が電話に出てもバレる可能性は低いといえます。

確認のため、会社にお電話させていただきますお客様のプライバシーに十分配慮し、担当者の個人名でおかけいたしますので当社名でご連絡することはありません。

引用元：Q&A（よくある質問）- キャッシングならCARENT（キャレント）

在籍確認の電話は申し込み後すぐにかかってくるので、すぐに出られるようにしておきましょう。

追加融資を受けるときは再度審査が必要になる

キャレントは一括融資に対応したフリーローンのため、追加融資を受けるときは再度審査が必要です。

Q 追加で借入をしたいのですが、可能ですか？

A 都度、慎重な審査のうえご利用いただけます。

引用元：Q&A（よくある質問）- キャッシングならCARENT（キャレント）

フリーローンの場合、限度額の範囲内で何度も入出金を繰り返すことはできません。また、限度額を増額したいときも、審査を受ける必要があります。

Q 利用限度額を増額したいのですが、可能ですか？ 

A ご利用いただける金額は、お客様の状況により異なります。都度、慎重な審査のうえ融資実行となりますので増額をご希望される場合は、 当社までご連絡（電話またはＥメール）ください。

引用元：Q&A（よくある質問）- キャッシングならCARENT（キャレント）

一度審査に通過したからといって、再度審査に通る保証はないので注意が必要です。

キャレントを利用するメリット・デメリット

キャレントには魅力的な部分がある一方で、いくつかデメリットもあります。

メリットだけでなくデメリットも確認した上で、利用すべきか慎重に判断することが大切です。

ここでは、キャレントを利用するメリットとデメリットを紹介します。

キャレントを利用するメリットはWeb申し込みで最短即日融資が可能なこと

キャレントを利用するメリットは、申し込み方法が簡単で融資スピードが早い点です。

キャレントはWeb上で手続きが完結するため、来店は必要ありません。24時間365日いつでも好きなタイミングで申し込めるため、忙しい人も利用しやすいのが利点です。

また、平日14時までに手続きを済ませれば、その日のうちに借り入れができます。迅速な対応が可能なため、急ぎでまとまった資金を調達したいときに便利です。

年会費や保証料は無料で、無駄な出費を防げる点もメリット。事業用であれば資金用途は問われないため、運転資金や設備資金など幅広く利用できます。

カード発行なしで利用できるのも魅力の一つです。借り入れと返済はいずれも銀行振込または口座引き落としで行われるため、カードレスでスムーズに利用できます。

カード紛失の心配がなく、プライバシー保護の観点からも有益だといえます。

キャレントを利用するデメリットは口コミが少なく信頼性に欠けること

キャレントを利用するデメリットは、利用者の口コミが少なく、信頼性や安全性に欠けることが挙げられます。

キャレントは利用者の口コミがほとんど見当たりません。利用者の口コミがないとサービスの良し悪しがわからず、申し込むべきかどうか迷ってしまいがちです。

また、キャレントは2009年と2011年の過去2回、業務停止命令を受けています。理由は、賃金業者として運営するために必要な純資産額が2,000万円を下回ったためです。

キャレントはヤミ金ではなく正規の貸金業者ですが、過去2回にわたり業務停止命令を受けた事実に不安を感じる人もいるでしょう。

増額や追加融資の際に、再度審査が必要になる点もデメリットです。

通常のカードローンとは違い、限度額の範囲内で何度も借り入れができません。そのため、継続的な資金調達には不便となります。

なお、キャレントは以前は個人向けの融資も行っていましたが、現在は法人のみに融資を行っています。個人事業主や個人は申し込みができないため、他社ローンの利用を検討しましょう。

キャレントで審査落ちする3つの原因

キャレントで審査落ちする最大の原因は、返済能力の低さにあります。

返済能力の低いと判断される原因には、主に3つあります。

キャレントで融資を受けたいなら、事前に審査落ちする原因を把握して、対策を立ててから申し込みましょう。

法人設立1年未満は審査落ちする可能性が高い

キャレントは法人専用のサービスですが、法人設立1年未満の場合は審査に落ちる可能性が高いです。

設立してから間もない法人は、事業の安定性が低く、審査の判断材料に欠けるため、審査で不利になります。

事業の継続年数が多い法人ほど、審査では有利です。まだ法人設立から間もない場合は、最低でも事業を1年以上続けてから申し込みましょう。

赤字経営で事業が安定していないと借り入れは難しい

事業が安定していない状態で申し込むと、審査に落ちる可能性が高いです。業績が悪く、赤字経営が続いている会社は「返済能力が低い」と見なされ、融資を受けられません。

一時的に業績が良くても、事業の継続性がないと判断された場合は、審査に落ちてしまいます。

一時的な赤字経営であれば借り入れできる可能性はありますが、審査で不利になる点は否めません。

利益が少なくても黒字経営が続いていれば、事業が安定していると判断されて審査に通る可能性があります。

同時に複数社に申し込むと審査で不利になる

キャレントと同時に複数他社へ借り入れを申請すると、審査で落ちる可能性が高まります。 

短期間で複数他社に申し込むと、「事業がうまくいっていないのでは？」「資金繰りが厳しいのでは？」と疑われてしまい、審査に落ちる原因になります。

審査に通過したいのであれば、1社ずつ申し込むのが無難です。

ローンへの申し込み履歴は、申込者の信用情報に記録されています。キャレントの審査では信用情報を必ずチェックするため、他社に申し込んだことを隠すことはできません。

 「同時に複数他社に申し込んだ方が審査通過率が高まるのでは？」と思うかもしれませんが、かえって印象を悪くしてしまいます。 

キャレントからお金を借りたいなら、同時期に他社に申し込むことは控えましょう。

キャレントの審査通過率を上げる3つのポイント

キャレントと審査に通るには、申し込む前の準備が欠かせません。

しっかり対策をしてから申し込むことで、審査に通る可能性が高まります。

審査対策をしっかり行い、スムーズな借り入れを実現しましょう。

申し込む前に「ネット借入診断」で融資可否を確認しておく

借り入れを申し込む前に、公式サイトの「ネット借入診断」を利用して融資可否をチェックしておきましょう。

ネット借入診断は、「設立年数」「他社借入金額」「遅延の有無」の3項目を入力するだけで、すぐに診断結果が出ます。

ネット借入診断で良い結果が出た場合は、本審査にも通る可能性が高いです。

診断結果はあくまで目安ですが、審査に通るか迷ったときの参考になるので、申し込む前に利用してみましょう。

融資金の使い道を明確にすると審査通過率が高まる

キャレントは法人向けのビジネスローンであるため、融資金の使い道を明確に提示できると審査通過率を高められます。

事業資金の用途を説明できるエビデンスを提示できれば、信用性が高まり、審査で有利です。

逆に、資金の使い道を詳しく説明できないと、審査に落ちる可能性が高まります。 

取引先からの請求書や仕入れの見積書など、融資金の使い道の説明に利用できる書類があれば積極的に提出しましょう。

必要書類を不備なく提出すると最短時間で借り入れできる

契約時に必要な書類を不備なく提出できれば、手続きの時間を短縮でき、最短時間での借り入れを実現できます。

提出する書類の数が少なかったり記載漏れや誤った記載があったりすると、再提出を求められてしまい、融資が長引いてしまいます。

記載を誤った場合、虚偽の申請だと疑われて審査に落ちる可能性もあるので注意が必要です。

必要な書類は申し込む前にきちんと揃えておき、内容に間違いがないか確認してから提出しましょう。

キャレントの審査に落ちた！おすすめの対処法

キャレントの審査に落ちたときは、他の金融機関から資金を調達することを検討しましょう。

他社では審査基準が異なるため、キャレントの審査に落ちた人でも融資を受けられる可能性があります。

他社の審査基準をよく比較して、自分に適したローンサービスに申し込みましょう。

個人事業主・フリーランスも利用できるビジネスローンに申し込む

法人でないことが理由で審査に落ちた場合は、個人事業主・フリーランス向けのビジネスローンがおすすめです。

個人事業主やフリーランスでも利用できるビジネスローンを選べば、法人を設立していない場合でも事業資金を調達できます。

また、ビジネスローンも総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上の金額を事業資金として借り入れできます。

個人事業主・フリーランスでも利用できるビジネスローンは、以下のとおりです。

ビジネスローン	金利	限度額	融資時間	担保	保証人
プロミス 自営者カードローン	6.3～17.8%	300万円	最短翌営業日	不要	不要
アコム ビジネスサポートカードローン	12.0～18.0％	300万円	–	不要	不要
セゾンファンデックス	6.5～17.8％	500万円	–	不要	不要
VIPローンカード BUSINESS	6.0～17.8％	500万円	最短即日	不要	不要
AGビジネスサポート	3.1〜18.0％	1,000万円	最短即日	不要	不要
あおぞらネット銀行ビジネスローン	0.9～14.0％	1,000万円	最短2営業日	不要	不要
PayPay銀行 ビジネスローン	1.8～13.8%	1,000万円	最短翌営業日	不要	不要
楽天スーパービジネスローン	3.0～14.5％	1,500万円	–	不要	不要
オージェイ	10.0～18.0％	2,000万円	最短即日	不要	不要
ニチデン	4.8～17.52%	1億円	最短即日	要審査	不要

担保・保証人不要で最短即日借り入れできるビジネスローンも多いため、資金調達を急ぐ個人事業主やフリーランスにおすすめです。

なお、ビジネスローンは審査基準や利便性がそれぞれ異なるので、よく比較して自分に合うローンを選びましょう。

高額融資に対応可能な銀行カードローンに申し込む

高額な借り入れを申し込んで審査に落ちた場合は、高額融資に対応できる銀行カードローンに申し込みましょう。

キャレントは最高でも500万円までしか借りられませんが、銀行カードローンなら最高1,000万円まで借り入れできます。

銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利なため、返済負担を抑えた借り入れが可能です。

800万円以上の高額融資に対応している銀行カードローンは、以下のとおりです。

カードローン	金利	限度額	審査時間	融資時間	無利息期間
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0％	800万円	最短即日	最短1週間前後	ー
りそな銀行カードローン	1.99〜13.5%	800万円	1週間以内	最短1週間	ー
イオン銀行カードローン	3.8〜13.8％	800万円	最短翌日	最短翌日	ー
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%	800万円	最短即日	最短翌日	最大30日間
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5％	800万円	最短即日	最短1週間前後	ー
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン	4.4〜14.6%	800万円	2～3営業日	最短約1週間	30日間
auじぶん銀行カードローン	0.98〜17.4%	800万円	最短1時間	最短即日	ー
千葉銀行カードローン	1.4〜14.8%	800万円	ー	最短4営業日	ー
みんなの銀行Loan	1.5～14.5%	1,000万円	最短2分	最短翌日	ー
宮崎銀行みやぎんパートナーカードローン	0.9〜14.5％	1,000万円	最短2〜3営業日	最短2〜3営業日	ー
横浜銀行カードローン	1.5〜14.6%	1,000万円	最短即日	最短即日	ー
住信SBIネット銀行カードローン	1.99〜14.79％	1,000万円	最短60分	2週間	ー
東京スター銀行スターカードローンα	1.5〜14.6%	1,000万円	最短2営業日	最短1週間	30日間
PayPay銀行カードローン	1.59〜18.0％	1,000万円	最短60分	最短翌日	最大30日間

銀行カードローンは低金利という利点がある一方、融資に時間がかかるデメリットがあります。

基本的に即日融資には対応していないため、借り入れを急ぐ場合は早めに申し込みを済ませましょう。

在籍確認の電話不要で借りれるカードローンに申し込む

在籍確認の電話に出れないことが原因で審査に落ちた場合は、勤務先への電話連絡不要で利用できるカードローンに申し込みましょう。

他社では電話以外の方法で在籍確認を行うケースが増えており、勤務先にバレずに借り入れができます。

在籍確認なしのカードローンは、以下のとおりです。

カードローン	電話連絡なし	金利	限度額	審査時間	融資時間
アコム	◯	3.0～18.0%	800万円	最短20分	最短20分
アイフル	◯	3.0～18.0%	800万円	最短18分	最短18分
プロミス	◯	4.5〜17.8%	500万円	最短3分	最短3分
レイク	◯	4.5〜18.0%	500万円	最短15秒	最短25分
SMBCモビット	◯	3.0～18.0%	800万円	最短15分	最短15分
ORIXMONEY	◯	1.5〜17.8%	800万円	最短60分	最短即日
メルペイスマートマネー	◯	3.0～15.0%	50万円	最短3分	最短1〜2営業日
いつも	◯	4.8〜20.0％	500万円	最短30分	最短30分
アロー	◯	15.00～19.94%	200万円	最短45分	最短即日
アムザ	◯	15.0〜20.0%	100万円	最短30分	最短30分
みんなの銀行Loan	◯	1.5～14.5%	1,000万円	最短2分	最短翌日
セブン銀行カードローン	◯	12.0〜15.0%	300万円	最短翌日	最短翌日

なお、在籍確認自体をなしにすることはできません。在籍確認は返済能力を調査するために必要な審査項目の一つであり、どのカードローンを利用する場合でも必ず在籍確認が行われます。

しかし、在籍確認の方法自体は業者によってバラつきがあり、近年は電話ではなく書類提出で在籍確認を実施する業者も増えています。

「勤務先に電話をかけられると困る」という人は、書類で在籍確認を行うカードローンを利用しましょう。

ただし電話連絡がないカードローンに申し込んでも、審査の状況次第では電話がかかってくるケースがあります。申し込む前に、在籍確認の方法をチェックしておきましょう。

審査通過率の高い大手消費者金融に申し込む

審査通過に不安のある人は、審査通過率の高い大手消費者金融への申し込みをおすすめします。

大手消費者金融の審査通過率は35〜45%で推移しており、審査に通る可能性が高いです。

大手消費者金融の新規成約率（審査通過率）は、以下のとおりです。

	アイフル	プロミス	アコム	レイク
2024年3月	36.0%	35.6%	39.5%	–
2024年2月	36.1%	36.9%	40.6%	–
2024年1月	37.2%	34.8%	39.4%	–
2023年12月	40.3%	35.6%	42.4%	–
2023年11月	39.3%	35.6%	44.7%	–
2023年10月	38.8%	34.7%	44.1%	–
2023年9月	39.2%	36.1%	43.2%	–
2023年8月	37.4%	39.8%	42.0%	–
2023年7月	37.0%	41.0%	42.6%	–
2023年6月	37.8%	41.9%	42.8%	26.6%
2023年5月	27.7%	40.8%	42.6%	–
2023年4月	29.7%	42.3%	40.7%	–

大手消費者金融の中でもアコムは審査通過率が40%を超えることが多く、融資を受けられる可能性が高いといえます。

大手消費者金融は即日融資にも対応しており、土日祝日も融資が可能なため、お金に困ったときに便利です。

審査の通りやすさと利便性を重視するなら、大手消費者金融が有力な選択肢になるでしょう。

なお、即日融資が可能なカードローンについては、以下の記事で詳しく解説しているため参考にしてみてください。

キャレントの申し込み手順｜最短当日中の借り入れが可能

キャレントは、インターネットでいつでも好きなタイミングで申し込むことができます。

手続きがオンラインで完結する上に、早ければ当日中に借り入れができるため、急いでいるときに便利です。

スムーズな借り入れを実現するために、ここで申し込みの流れを確認しておきましょう。

申し込み方法はインターネットのみ！来店不要・非対面で手続き完結

キャレントは、公式サイトから24時間365日申し込みを受け付けています。

公式サイトの申込フォームに必要事項を記入して送信すれば、あとは審査結果を待つだけです。

申し込みから融資までオンラインで手続きが完結するため、来店の必要はありません。

非対面で手続きが終わるので、「お金を借りるところを人に見られたくない」という人も安心です。

平日14時までの手続き完了で最短即日融資が可能

平日14時までにすべての手続きを済ませれば、その日のうちに融資を受けられます。

入力したメールアドレスに審査結果が通知されるため、審査通過後はすみやかに契約手続きをしましょう。

ただし、土日祝日の審査や融資に対応していません。借り入れを急ぐ場合は、平日に手続きを済ませましょう。

必要書類をFAXで提出すると融資スピードが早まる

審査通過後の契約手続きでは、必要書類の提出が必要です。必要書類の提出方法は、「郵送」と「FAX」の2種類がありますが、FAXで提出すれば融資までの時間を短縮できます。

郵送の場合、契約書類の提出に数日かかるため、当日中に借り入れができません。

FAXで必要書類を提出すれば、すぐに契約手続きができ、融資スピードが早まります。

借り入れ方法は口座振込のみ！振込手数料は無料

キャレントの借り入れ方法は、口座振込のみとなります。 カード発行がないため、ATMで借り入れはできません。

なお、口座振込では契約時の限度額が一度に振り込まれます。基本的にどの銀行でも対応しているので、普段利用しているメインバンクへ振り込んでもらうと便利です。

また、振込手数料はキャレントが負担してくれるため、無駄な出費がなく安心です。

返済方法は2種類！三菱東京UFJ銀行の口座があれば自動引落としが可能

返済方法は、「銀行振込」と「口座振替」の2種類から選べます。

口座振替なら毎月指定日に自動で引き落とされるため、返済に手間がかからず便利です。

ただし、口座振替を利用できるのは、三菱東京UFJ銀行に預金口座のある人に限られます。三菱東京UFJ銀行に口座を持っていない人は、銀行振込で返済しましょう。

なお、返済日は自由に決められるため、給料日の後に設定しておけば無理なく支払いを続けられます。

キャレントの審査に関するよくある質問

最後に、キャレントの審査に関してよくある質問と回答を紹介します。

キャレントは個人事業主でも借りられる？

個人事業主は利用できません。

キャレントは法人専用の融資サービスであるため、個人事業主や個人は融資の対象外です。

キャレントの審査時間はどれくらい？

審査時間について公表はされていませんが、最短即日融資に対応していることから、審査は最短数時間ほどで完了します。

ただし、審査に対応しているのは平日のみであり、土日は審査や融資を行っていません。

すぐに審査結果を知りたいなら、平日に申し込み手続きを済ませましょう。

キャレントはヤミ金なの？

キャレントはヤミ金ではありません。

東京都知事に登録済み（東京都知事(5)第31399号）の正規の貸金業者であり、日本貸金業協会にも加盟しています（日本貸金業協会会員 第006016号）。

15年以上にわたり適正な運営を続けている業者であるため、初めての人も安心して利用できます。